Для пожилых людей, нуждающихся в постоянном сестринском уходе, расходы на вспомогательные средства проживания и / или помощь на дому могут быть огромными. Согласно недавнему опросу MetLife, средние ежедневные расходы на дома престарелых превышают 200 долларов США и могут быть значительно выше в некоторых городских районах.
Medicare, федеральная программа здравоохранения для пожилых людей в возрасте 65 лет и старше, покрывает расходы по уходу в домах престарелых только тогда, когда каждый попадает в учреждение для краткосрочной реабилитации. Medicaid, совместная федеральная и государственная программа, может покрыть баланс. Но для того, чтобы претендовать на последнее, суммарные исчисляемые активы человека, включая денежные средства, припаркованные на банковских счетах, плюс инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды, акции и облигации, не могут превышать от 2000 до 3000 долларов США, в зависимости от штата.
Следовательно, люди часто исчерпывают свои сбережения до того, как Medicaid вступает в силу, что затрудняет возможность оставить наследство или обеспечить выживающих иждивенцев, таких как взрослые дети с особыми потребностями. К счастью, переводя активы в траст, люди могут претендовать на Медикейд, сохраняя при этом часть своего богатства для своих близких.
Ключевые вынос
- Медикейд может оказать ценную помощь тем, кому необходимо переехать в вспомогательный жилой комплекс. Тем не менее, эта программа действует только для лиц с небольшим количеством активов. Передавая активы в безотзывный траст, человек может как претендовать на Медикейд, так и сохранять часть своих активов для своих близких. пятилетний период «оглядки назад», когда любые деньги, переведенные в траст за пять лет до того, как человек подает заявку на Медикейд, могут задержать получение выгоды от вступления в силу.
Типы трастов
Два основных вида трастов: отзывные и безотзывные. Как следует из названия, отзывные трасты могут быть отозваны. Поэтому Medicaid считает, что активы на таком счете все еще принадлежат лицу, которое его учредило. И если эта сумма превышает предел исчисляемых активов, этот человек будет дисквалифицирован за помощь.
С другой стороны, безотзывный траст фактически позволяет человеку передавать контроль над своими деньгами доверенному лицу, позволяя ему или ей претендовать на Medicaid. Но существует задержка в связи с текущим пятилетним периодом «оглядки назад» Medicaid, когда любые деньги, переведенные в траст за пять лет до того, как человек подает заявку на Medicaid, могут отсрочить получение права на получение пособий. Продолжительность задержки, известной как «штрафной период», определяется путем деления стоимости перечисленных средств на «региональную ставку» Medicaid по уходу на дому в конкретном регионе.
Например, в регионе с региональной ставкой 10 000 долларов в месяц, человек, который переводит 100 000 долларов в траст, прежде чем войти в дом престарелых, не будет иметь права на получение в общей сложности 10-месячной помощи Medicaid. В этом случае кому-то (как правило, члену семьи) придется оплачивать дом престарелых из кармана, прежде чем Medicaid начнет покрывать счета, что фактически стирает любое преимущество, связанное с доверием 100 000 долларов. В качестве альтернативы, если это лицо передало активы более пяти лет назад, он или она могли бы немедленно получить право на помощь.
Другие преимущества траста
Трасты предлагают множество других преимуществ. С одной стороны, траст - это отдельное юридическое лицо, поэтому деньги, как правило, безопаснее, чем если бы они были просто переданы члену семьи, который может быть уязвим к судебным процессам, разводам или другим несчастьям, которые могут поставить эти деньги на риск.
Доверительные активы получают выгоду от увеличения базы, что может означать существенную экономию налогов для наследников. В отличие от активов, которые просто отданы в течение жизни владельца, как правило, имеют его или ее первоначальную стоимость.
Рассмотрим следующий расчет. Предположим, что акции, стоимость которых составляет 5000 долларов при первоначальной покупке, стоят 10 тысяч долларов, когда их получает наследник бенефициара. В этом случае этот запас будет составлять 10 000 долларов. Если бы тот же бенефициар получил их в качестве подарка, когда первоначальный владелец был еще жив, их основание составило бы 5000 долларов. Позже, если акции были проданы за 12 000 долларов, лицо, унаследовавшее их от траста, должно было уплатить налог на прибыль в размере 2000 долларов, а кто-то, кому были переданы акции, должен был бы заплатить налог на прибыль в размере 7000 долларов. Проще говоря: налоговые последствия для активов, полученных от траста, значительно уменьшаются.
Комбинируя создание безотзывного траста с векселем или покупку частного аннуитета, многие люди все еще могут сохранить от 40% до 50% своих активов.
Выберите подходящего попечителя
Правильно оформленное доверие не только сохранит активы отдельного лица, но и дает попечителям право распределять деньги среди бенефициаров, которые, в свою очередь, могут потратить их на пользу пожилого человека. По этой причине важно назначить надежного человека в качестве доверенного лица.
Вы можете назвать банк в качестве доверенного лица или попечителя.
Суть
Людям, которые нуждаются в финансовой помощи от Medicaid, не обязательно исчерпывать свои сбережения, чтобы получить право на помощь. Правильно составленный безотзывный траст может защитить хотя бы часть их активов как для их собственной выгоды, так и для их наследников.
