Опрос Investopedia «Изобилие тысячелетних инвестиций» показал, что почти половина состоятельных тысячелетий говорит, что они будут вынуждены работать после достижения пенсионного возраста, однако почти все сказали, что их личное или семейное финансовое положение улучшится в течение следующего десятилетия, что делает их более оптимистичными, чем оба их генерала X и Gen Z аналоги.
В ходе опроса 1405 респондентов поделились своим мнением об инвестициях, о том, кто их учил и как это образование влияет на то, куда они тратят, сберегают и инвестируют.
Джули Бэнг | Investopedia.
Результаты также показали, что, несмотря на свой доход выше среднего, богатые миллениалы все еще удивительно неохотно выходят на фондовый рынок. Согласно опросу, почти 40% этой состоятельной группы заявили, что считают инвестирование «рискованным», а почти четверть назвали его «подавляющим».
Большинство богатых миллениалов не чувствуют себя осведомленными об инвестировании
Почему богатые миллениалы так настороженно относятся к фондовому рынку, несмотря на десятилетия доказательств того, что инвестиции окупаются в долгосрочной перспективе? Трепет в отношении акций и недостаток знаний об инвестировании являются основными факторами, которые приводят в замешательство инвестиционные проблемы богатых миллениалов в нашем исследовании, несмотря на то, что их средний доход составляет 132 000 долларов. (Медиана HHI для тысячелетних в целом составляет 69 000 долларов, согласно Pew Research Center). Наш опрос показал, что менее половины состоятельных миллениалов чувствуют себя уверенно относительно планирования инвестиций и выхода на пенсию. На самом деле, только 37% состоятельных миллениалов чувствуют себя осведомленными об инвестировании вообще.
Миллениалы с высоким доходом, которые хорошо осведомлены об инвестициях, в 5 раз чаще (73% против 14%) чувствуют себя очень уверенными в своей способности принимать собственные финансовые решения.
Кроме того, состоятельные миллениалы, которые считают себя финансово осведомленными, с большей вероятностью ассоциируют инвестирование с положительными эмоциями и реже находят его пугающим, рискованным или подавляющим.
Джули Бэнг | Investopedia.
«Это дает мне чувство контроля и силы», - сказал один из тысячелетий. «Я чувствую ответственность за свое будущее, правильно управляя своими финансами», - сказал другой. «Я люблю сокращать цифры и видеть, как я могу увеличить свое богатство», - сказал третий, предполагая, что, несмотря на некоторую трепетность в отношении инвестиций, состоятельные миллениалы все еще ищут чувства контроля над своим финансовым будущим.
Низкая финансовая уверенность проявляется в консервативных привычках инвестирования
Исследование также показало, что богатые миллениалы, несмотря на более длительное время инвестирования и возмещения убытков, демонстрируют удивительно осторожные инвестиционные привычки. Они значительно реже, чем Gen X, будут владеть акциями (37% против 47%), но так же, как Gen X, будут владеть облигациями (19% против 18%), и с большей вероятностью будут распределять свои доходы по низким ценам. доходный сберегательный счет (21% против 16%).
Джули Бэнг | Investopedia.
Почему богатые миллениалы проявляют отвращение к выходу на рынок, несмотря на больший доход для работы? Страх потерять деньги, основанный или иным образом, является основной причиной, по которой люди считают инвестирование слишком рискованным для них, говорит Тед Дженкин, CFP®, генеральный директор и соучредитель oXYGen Financial в Альфаретте, штат Джорджия. Действительно, Великая рецессия, экономика концерта и бремя студенческого долга превратили миллениалы в осторожное поколение. Тем не менее, их опасения - подвох: 22: достижение совершеннолетия в условиях глобальной финансовой нестабильности предупредило их о важности избегать рискованных финансовых решений, но инвестирование может сыграть решающую роль в компенсации застоя в заработной плате поколения после рецессии.
София Бера, CFP®, Gen Y Planning, говорит, что тысячелетняя нерешительность инвестирует в акции: «Вы, вероятно, уже инвестировали в акции, если участвуете в своем плане работы 401 (k). Важно иметь разные ведра денег для достижения разных целей ».
Бишоп предлагает клиентам инвестировать в ETF, а не в отдельные акции, потому что люди склонны слишком эмоционально относиться к отдельным акциям, покупая или продавая на чувствах, а не на разумных инвестиционных решениях. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды, ETF и индексные фонды, которые держат корзины акций, может помочь в управлении рисками путем диверсификации.
Многие все еще доверяют и нанимают финансовых консультантов
Воспитанный в эпоху экономической неопределенности, неудивительно, что многие миллениалы с деньгами (чтобы потерять) обращаются за профессиональным советом. 43% опрошенных состоятельных тысячелетий сказали, что используют финансового консультанта: и те, кто считает себя осведомленными в инвестировании, более чем в 2 раза чаще имеют финансового консультанта, чем их менее осведомленные сверстники. Примечательно, что 27% из тех, кто сообщил об использовании финансового консультанта, сказали, что их инвестиции работают очень хорошо - вдвое больше обеспеченных миллениалов без финансовых консультантов, которые сказали, что их инвестиции работают очень хорошо (13%).
Джули Бэнг | Investopedia.
Почти две трети (65%) опрошенных обеспеченных тысячелетий сказали, что доверяют финансовым консультантам, по сравнению с 58% генерала Иксера. Они также доверяют книгам (58%), телешоу (54%), газетам (53%), подкастам / радио (49%), журналам (48%), веб-сайтам / блогам (37%) и YouTube (или аналогичным видео). Платформа) видео (27%) для финансовых консультаций - только не столько, сколько для консультантов.
Наши состоятельные опрошенные миллениалы объяснили, почему они больше всего доверяют финансовым консультантам: « Я чувствую, что личная связь дает им большую заинтересованность в моем успехе», - сказал один из них; «Потому что они получили наибольшую подготовку, обучение и т. Д. На местах и являются наиболее осведомленными», - считает другой. Другие состоятельные миллениалы говорили о способности вести двустороннюю беседу и разрабатывать персонализированные стратегии, а также о том, что финансовые консультанты несут ответственность, поскольку их карьера зависит от знаний и опыта.
Джули Бэнг | Investopedia.
Несмотря на эту готовность работать с советниками, некоторые также демонстрируют здоровую дозу скептицизма. Одна из богатых тысячелетий сказала, что, хотя финансовые консультанты были ее постоянным источником из-за их специальной подготовки, им все еще нужно было завоевать ее доверие, и она задает много вопросов, чтобы проверить их знания.
Раннее финансовое образование способствует большей уверенности в зрелости
То, как богатые миллениалы относятся к управлению своими финансами, часто отражает то, насколько эффективно их родители управляют деньгами. Только 9% из тех, кто сказал, что их родители хорошо справляются с управлением финансами, заявили, что они «очень беспокоятся» о том, как управлять своими деньгами, будучи взрослыми, по сравнению с 24% из тех, кто сказал, что их родители плохо разбираются в управлении финансами.
И наоборот, среди респондентов, которые сказали, что их родители успешно управляли своими деньгами, 46% имеют высокую степень уверенности в управлении своими финансами, по сравнению только с 30% тех, кто сказал, что их родители неэффективны в управлении финансами.
Джули Бэнг | Investopedia.
Первой инвестицией одного состоятельного миллениала был «жизненный урок из моей популярности». Другой респондент объяснил: «Мне сказали, что я должен начать думать вне себя и думать о своей будущей семье». Вывод? Моделирование ответственного финансового поведения и разговоры о деньгах с вашими детьми могут сделать их лучшими инвесторами. Данные подтверждают здравый смысл.
Почему богатые миллениалы?
Investopedia стремилась изучить, что мотивировало инвестиционные решения для поколения, которое вступило во взрослую жизнь во время великой рецессии и, как известно, столкнулось с рядом сложных экономических факторов. Чтобы понять отношение к инвестициям, мы изучили тех, кто должен располагать располагаемым доходом для инвестиций, называемых «богатыми миллениалами». Изучая часть населения, которая приносит годовой доход выше среднего для своей возрастной группы, мы надеялись устранить финансовые трудности по причинам, которые они не могут инвестировать.
Суть
Investopedia Affluent Millennials Survey показал важность финансового образования, о чем свидетельствуют те, кто научился инвестировать в подростковом возрасте, чувствуя себя достаточно уверенно, чтобы инвестировать как взрослый. Кроме того, наблюдение за тем, как их родители управляют финансами, сформировало доверие многих богатых миллениалов, как и взрослых. Получение хорошего дохода само по себе не всегда идет рука об руку со знанием того, как инвестировать, или с чувством комфорта при управлении деньгами.
Основываясь на этих выводах, вот четыре способа, которыми состоятельные миллениалы могут более эффективно планировать свое финансовое будущее:
- Богатые миллениалы должны внести свой вклад в пенсионный счет, даже если они не обеспокоены своими финансами: 12% респондентов ответили, что пока не делают этого, несмотря на свой доход. Для тех, кто уже инвестирует, они должны еще больше откладывать на пенсию: 46% респондентов заявили, что не считают, что экономят достаточно, хотя почти 8 из 10 богатых миллениалов считают, что сбережения на пенсию являются главным приоритетом. Временная стоимость денег и умение накапливать деньги демонстрируют, как более ранние инвестиции могут добавить сотни тысяч долларов в течение жизни. Инвестирование менее консервативно также является ключевым фактором - состоятельные миллениалы могут позволить себе брать на себя более просчитанный риск с целью получения более высокой прибыли, поскольку у них есть преимущества времени и больше денег для работы. Наконец, работа с финансовым профессионалом может облегчить экономические проблемы. Состоятельные миллениалы сообщают о значительно лучшей инвестиционной эффективности, когда работают с консультантом, а наличие экспертного совета может помочь избежать ошибок и упущенных возможностей.
По словам Скотта А. Бишопа, CFP®, исполнительного вице-президента по финансовому планированию STA Wealth Management в Хьюстоне: «Не инвестировать - это то, что рискованно. Если вы не сохраняете или не инвестируете, реальный риск заключается в том, что у вас никогда не будет финансовой независимости ».
