Что такое побочное действие?
В финансах термин «неблагоприятное действие» относится к типу уведомления, предоставляемого кредитором, когда в заявке на кредит заемщика было отказано. Как правило, они доставляются в течение 7–10 рабочих дней после решения об отклонении заявки на получение кредита, как правило, в письменной форме, хотя о них также можно сообщить в устной форме. Банки и другие кредиторы обязаны предоставлять уведомления о неблагоприятных действиях в целях соблюдения законодательства о защите прав потребителей.
Ключевые вынос
- Уведомление о неблагоприятном действии предназначено для информирования заемщиков о причинах отклонения их заявки на кредит. Оно содержит информацию о причинах отклонения, а также о процедурах, применяемых для разрешения споров. Заемщики, получающие уведомления о неблагоприятных действиях, имеют право на бесплатный кредит сообщить по запросу в течение 60 дней с момента получения уведомления. Кредиторам запрещается учитывать маркеры личности, такие как раса, этническая принадлежность или пол заемщика, при принятии решения о принятии или отклонении их заявки на кредит.
Понимание неблагоприятных действий
Целью уведомления о неблагоприятных действиях является информирование потенциальных заемщиков об отклонении их заявки на кредит, а также предоставление информации о том, какие факторы повлияли на это решение. В то же время, неблагоприятные действия включены в кредитный отчет заемщика и, следовательно, могут негативно повлиять на заемщика в последующих заявках на кредит.
Как правило, факторы, упомянутые в примечании о неблагоприятных действиях, связаны с плохой кредитной историей, как указано в кредитном отчете заемщика, например, с невыполнением или своевременным погашением задолженности. В редких случаях, однако, заявка может быть отклонена из-за кражи личных данных.
Независимо от причины отказа, уведомления о неблагоприятных действиях могут помочь соискателям кредита лучше понять, что им нужно сделать, чтобы повысить или восстановить свою кредитоспособность. Если заемщик полагает, что отказ произошел из-за неточной информации, полученной из его кредитного отчета, тогда у него есть возможность инициировать процесс разрешения спора. Этот процесс может быть особенно полезен в случаях мошенничества, когда заемщик, возможно, не знал о мошеннических операциях, влияющих на их кредитный рейтинг.
У тех, кто получит уведомление о неблагоприятном действии, будет 60-дневный срок для запроса копии их кредитного отчета. Этот отчет предоставляется бесплатно, чтобы заемщик мог лучше понять и исправить проблемы, указанные в уведомлении. В целях защиты от дискриминации в отчет также будут включены формулировки из Закона о равных кредитных возможностях (ECOA), в которых говорится, что такие факторы, как раса, религия, национальность или сексуальная ориентация заемщика, не учитывались при оценке кредита. заявление.
Кредитная оценка заемщика может быть указана в качестве одной из причин, по которой в их заявлении на получение кредита было отказано. При таких обстоятельствах кредитор обязан предоставить до двух примеров конкретных вопросов в кредитном отчете заемщика, которые способствовали принятию решения об отклонении их заявления.
Пример неблагоприятного действия
Питер недавно подал заявку на кредит в XYZ Financial. В течение следующих нескольких недель он получил по почте уведомление о неблагоприятном действии, в котором говорилось, что в его заявлении на получение кредита было отказано.
В уведомлении о неблагоприятных действиях XYZ заявил, что отказ был основан на ряде негативных событий, извлеченных из его кредитного отчета. В частности, в отчете перечислены два примера недавних проблем, влияющих на кредитный рейтинг Питера.
Первая из этих проблем состояла в пропущенной оплате кредитной картой, которая произошла несколько недель назад. Вторая проблема, однако, казалась гораздо более серьезной. Очевидно, кто-то использовал личную информацию Питера, чтобы арендовать дорогой автомобиль в государстве, где Питер даже не проживает.
Обеспокоенный, Питер связался с XYZ, чтобы инициировать процесс разрешения споров и сообщить им, что он, кажется, является жертвой кражи личных данных из-за несанкционированной аренды транспортного средства. Он также связался с агентством кредитной отчетности, чтобы запросить бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы выяснить, не могли ли произойти какие-либо другие подозрительные операции.
