Ваши 20 лет могут стать временем больших финансовых трудностей: вы не достаточно квалифицированы, чтобы получить работу своей мечты в «реальном мире», но у вас есть реальные счета и финансовые обязательства, которые требуют зарплаты, которой вы не можете командовать. Хуже того, вы можете бороться с долгами по студенческим займам, счетами по кредитным картам, платежами за автомобиль и другими потерями дохода. Хотя подача заявления о банкротстве может показаться простым способом покончить с кошмаром долга в возрасте 20 лет, это не решение проблемы. На самом деле, в долгосрочной перспективе это, скорее всего, вызовет у вас больше боли, чем облегчения.
Это не протерет шифер
Недавний анализ, проведенный Pew Research Center, показал, что в каждом пятом американском домохозяйстве есть какая-то задолженность по студенческому кредиту. Что еще хуже, недавние выпускники колледжей сталкиваются с жесткой экономикой, где трудно найти предложения о работе. Возможность договориться о конкурентоспособной заработной плате среди многих других одинаково квалифицированных кандидатов ограничена и трудна.
Подача банкротства ничего не решит, если долг по студенческому кредиту частично виноват в ваших финансовых проблемах. В 2005 году Верховный суд вынес решение в пользу способности правительства собирать просроченные студенческие ссуды путем «компенсации социальных пособий по инвалидности и пенсии без срока давности». Банкротство не только не уничтожит вашу студенческую ссуду, но и правительство может получить 15% от вашего пособия по социальному обеспечению, если вы не платите.
Вы пренебрегаете реальной проблемой
Большинство людей в возрасте 20 лет получают эту первую «настоящую» работу, первую «взрослую» квартиру и учатся приносить жертвы, необходимые для того, чтобы жить по средствам. Вы должны потратить свои 20 лет на развитие навыков и дисциплины, необходимых для того, чтобы быть ответственным и самодостаточным взрослым. Те, кто научится управлять деньгами в течение этого времени, научатся создавать сбережения, необходимые для внесения первоначального взноса на будущий дом, покупать автомобили без аренды или ссуды под высокие проценты и в конечном итоге позволить себе радости, которые дает реальная финансовая свобода. например частые отпуска или досрочный выход на пенсию.
Когда вы рано вырыли себе финансовую дыру, не существует простого решения. Вы должны выкопать себя из этой дыры. Некоторые способы сделать это - взять на себя вторую работу, избавиться от ненужных расходов и постепенно оплачивать каждый счет. Это не будет быстрым или увлекательным процессом, но вы приобретете опыт, приобретя навыки, необходимые для улучшения ситуации с деньгами в будущем. В «Правде о консолидации долга» эксперт по личным финансам Дейв Рэмси заявляет, что «в 78% случаев после консолидации долга по кредитной карте долг снова растет». Причина в том, что спонсор никогда не учится управлять деньгами. По той же причине банкротство не решит ваши проблемы, если вы не решите свое финансовое поведение.
Вы могли бы повредить ваши перспективы работы
В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, запись о вашем банкротстве может быть в вашем кредитном отчете в течение семи-десяти лет. Многие работодатели не заинтересованы в проверке вашего кредитного рейтинга, но вы даете им право, когда вы одобряете проверку данных. Если вы планируете работать на любой должности, связанной с управлением деньгами или даже на нефинансовых должностях в страховой, финансовой, юридической или академической отраслях, ваш кредит, скорее всего, будет одним из аспектов вашей проверки биографических данных и может привести к тому, что вы не сможете работа. Почему это имеет значение? По словам эксперта по кадрам Лизы Розендаль, то, как человек управляет своими личными финансами, является показателем того, как он или она будут управлять чужими.
Вы можете стать бездомным
После того, как вы подаете заявление о банкротстве, возможность купить дом, как правило, «со стола», в течение семи-десяти лет. Что еще более важно, подача банкротства может привести к будущему, заполненному отклоненными заявками на аренду. Многие арендодатели проверят ваш кредит, прежде чем они одобрят вас для заключения договора аренды, а банкротство - это красный флаг, которым вы можете быть рискованным арендатором, который не будет платить арендную плату.
Кредит будет дороже и ограничен
После того, как ваш банкротство пройдет через 7-10 лет, вам придется много работать, чтобы поднять свой кредитный рейтинг. Вы столкнетесь с ограниченным доступом к кредитам и очень высокими процентными ставками в течение достаточно долгого времени, пока не сможете восстановить свою финансовую репутацию.
Суть
Ваш кредитный рейтинг может быть не самым лучшим, но он играет роль во многих функциях, которые вы не ожидаете, включая то, что вы будете платить за страхование автомобиля, где вы можете жить и ставки, которые вы дали за кредит карты. Погашение долга не простой процесс, но и не банкротство.
