Содержание
- Что такое фидуциарий?
- 1) все фидуциарные
- 2) Всегда есть тест или лицензия
- 3) Трудно принуждать
- 4) прибыль фидуциарных гарантий
- 5) Фидуциары всегда честны
- Суть
Если вы не работаете в финансовой индустрии, невозможно знать все термины или «жаргон», но некоторые термины стоит изучить. Знание того, что такое фидуциарий, не только произведет впечатление на ваших друзей на вечеринке, но и поможет вам понять, чего вы должны ожидать от своего брокера.
Ключевые вынос
- Инвестиционный фидуциарий - это любой, кто юридически ответственен за управление чужими деньгами, например, член инвестиционного комитета благотворительной организации. Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) несут фидуциарную обязанность перед клиентами; брокеры-дилеры просто должны соответствовать менее строгому стандарту пригодности, который не требует ставить интересы клиента выше своих собственных интересов. Однако фидуциарность не всегда связана с тем, что люди думают, что это означает. Здесь мы рассмотрим 5 распространенных мифов о доверенных лицах.
Что такое фидуциарий?
Фидуциар несет ответственность, которая в соответствии с законом считается наивысшим стандартом ухода. Фидуциарные отношения включают две стороны: фидуциарий и клиент (или группу клиентов), где первый обязан поставить потребности клиента перед своими собственными.
Точно так же, как в некоторых странах действуют законы, требующие, чтобы капитан был последним, кто покинул судно, терпящее бедствие, фидуциарии должны экономить ваши деньги, прежде чем они спасут свои. Если они этого не сделают, они могут быть привлечены к гражданской и даже уголовной ответственности в соответствии с законом.
Хотя это должно дать вам чувство облегчения по поводу того, что человек обращается с вашими деньгами, вы не должны подвести слишком много внимания. Хотя фидуциарные обязанности предназначены для защиты ваших денег, есть некоторые факты, которые вы должны знать о фидуциарном, чтобы защитить себя. (Подробнее см.: Введение в фидуциарные советники)
1) все фидуциарные
Тот факт, что кто-то является финансовым консультантом, не означает, что он или она является доверенным лицом. Есть два стандарта заботы, которые применяются к управляющим деньгами: фидуциарный стандарт и стандарт пригодности. Последний стандарт требует, чтобы финансовый консультант давал рекомендации, которые соответствуют вашим потребностям.
Доверенные лица не обязаны ставить свои потребности перед своими собственными (или своей компанией). Если вы работаете с консультантами одного из крупных брокерских дилеров, они, вероятно, работают в соответствии со стандартом пригодности.
2) Всегда есть тест или лицензия
Доверенные лица получают титул за действия, а не за образование. Некоторые доверенные лица являются сертифицированными специалистами по финансовому планированию, которые прошли изнурительный процесс, чтобы получить сертификацию. Другие, возможно, прошли тестирование, чтобы стать зарегистрированным инвестиционным консультантом. Другие, как те, кто работает в инвестиционном комитете, могут быть доверенными лицами из-за своей роли в комитете.
Обязательно спросите об образовании и образовании ваших консультантов, даже если они фидуциары.
3) Трудно принуждать
Это правда, что доверенное лицо, которое нарушает свои обязанности, может быть подвергнуто жестким гражданским и уголовным наказаниям, но доказать, что доверенное лицо нарушило свою ответственность, может быть трудно доказать в суде. Если фидуциарий полагает, что он или она действовали в наилучших интересах своего клиента при размещении этого клиента в инвестициях, которые впоследствии привели к большим потерям, это не обязательно является нарушением стандарта. В некоторых случаях достаточно фактической базы, чтобы предстать перед судом, но попытка доказать, что кто-то имел дурную волю по отношению к клиенту или группе инвесторов, затруднена.
4) фидуциарный гарантирует прибыль
Согласно отраслевым правилам, ни один финансовый консультант не может гарантировать, что вы получите прибыль от любых инвестиций. Все инвестиции сопряжены с риском, и если вы не видите результатов, на которые надеялись, это не означает, что ваш консультант нарушил свои фидуциарные обязанности.
5) Фидуциары всегда честны
Конечно, большой процент финансовых консультантов в бизнесе, чтобы помочь вам достичь ваших целей, и они не будут сознательно советовать вам предпринимать действия, противоречащие вашим интересам. Быть доверенным лицом означает, что вы в первую очередь отстаиваете интересы своего клиента и не корыстны. Тем не менее, некоторые люди всегда будут плохими актерами и ведут себя так, что нарушают фидуциарное поведение.
В каждой отрасли есть определенное количество людей, которых следует избегать независимо от их названия. Исследуйте любого, кто поможет вам принять решение относительно ваших денег.
Суть
Ожидайте высокий уровень заботы от своего доверенного лица, но никогда не подводите свою охрану. Никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы. Вам не нужно быть экспертом, но у вас должно быть достаточно знаний, чтобы принимать обоснованные решения обо всех ваших финансовых делах.
