По данным переписи населения США, в 2017 году в колледж поступило более 20 миллионов студентов, а к концу года сотни тысяч студентов ожидают получения степени. Эти молодые люди в основном находятся в относительно безопасной, защищенной и структурированной среде, которая является академической, но новые жизненные уроки извлекаются, когда студенты переходят в реальный мир. То, как выпускники подходят к финансовому планированию в первые несколько лет после колледжа, может задать тон их финансовым привычкам в будущем. Придерживаясь стратегии и плана, недавние выпускники колледжа могут избежать ошибок в том, как они справляются со своими личными финансами.
Урок № 1 в реальном мире: планируем сохранить
Недавние выпускники отмечают недавнее завоевание курсовых работ, экзаменов и диссертаций. Несомненно, большая часть этих новоиспеченных выпускников устраивается на любую работу, которую сможет найти. Некоторые достаточно дисциплинированы, чтобы преследовать правильное поле для них. Тем не менее, недавние выпускники слишком часто считают традиционную рабочую рутину невыполненной или беспроблемной. Необоснованные привычки расходования часто выходят из-под контроля, а целые зарплаты тратятся на регулярные расходы (такие как аренда и коммунальные услуги), покупки (например, на автомобиль и мебель) и предметы роскоши (такие как путешествия и негабаритный телевизор).). (См.: Бюджет, не сбивая друзей )
Хотя вы должны наслаждаться своей вновь обретенной свободой, вы также должны стремиться сохранить значительную часть своих зарплат. Регулярный денежный поток может быть размещен в виде комбинации акций, облигаций и инвестиций на денежном рынке. Если вы больше не проживаете в комфорте дома своих родителей, разумно планировать непредвиденные обстоятельства, такие как автомобильные аварии, травмы, увольнения и другие непредвиденные расходы.
Урок № 2 в реальном мире: потраченные деньги - это потерянные деньги
Будучи безработным в течение четырех лет или около того во время учебы в колледже, недавние выпускники, естественно, приравнивают постоянную зарплату к вновь обретенному богатству. Больше не подверженные неприятному вкусу еды в общежитии и поздней закуски к горячей лапше, молодые люди легко формируют новую привычку превращать свой постоянный доход в регулярные обеды в высококлассных ресторанах, барах и клубах.
В реальном мире активы либо дорожат, либо обесцениваются. Покупка автомобиля - это покупка амортизируемого актива, поскольку стоимость автомобиля уменьшается, как только он покидает участок. То же самое касается мебели, одежды и больших телевизионных экранов. Полеты в Кабо-Сан-Лукас во время весенних каникул - это расходы. Деньги покидают ваш кошелек и никогда не возвращаются. То же самое относится и к дорогостоящим квартирам, изысканным ресторанам и барам на выходных.
Несколько факторов могут помочь создать реальную финансовую безопасность:
- Производительность активов, которые ценятся с течением времени, таких как акции голубых фишек, дивидендные облигации и дома.
Инвестируйте в себя как профессионала, чтобы улучшить свои перспективы роста и увеличения доходов. Вкладывая деньги каждый месяц, чтобы улучшить свои показатели в выбранной вами области, вы можете рассчитывать на большее количество рекламных акций и более высокую заработную плату в долгосрочной перспективе, чем на ваших самодовольных коллег. Эти личные инвестиции могут принимать форму обучения, онлайн-классов, отраслевых сертификатов, книг и семинаров.
На динамичном и конкурентном рынке зарплаты создают только иллюзию безопасности; именно то, как вы используете свои зарплаты, определяет ваше финансовое благополучие. (См.: Зарплата отчислений выплачивается )
Урок № 3 из реального мира: контролируйте долги, прежде чем они будут контролировать вас
Обесценивание активов и опрометчивые расходы часто приводят только к одному: долгу. Долг поглощает ваш денежный поток и сводит на нет ваши активы, отклоняя вашу личную стоимость в отрицательную сторону. Установите сроки для устранения ваших различных долгов, в том числе школы, автомобиля, кредитной карты и ипотечных кредитов. Сначала расплатитесь с долгами по самым высоким процентным ставкам - это просто здравый смысл.
Есть хороший долг; Вы можете использовать деньги других людей, чтобы покупать ценные активы, по существу, используя деньги других людей, чтобы заработать деньги для себя. Вот как это делают люди из фондов прямых инвестиций. Но эмпирическое правило заключается в том, чтобы дисциплинировать себя при выполнении плана атаки. Убейте долгового зверя, независимо от его формы, к определенному сроку.
Если зарплата только создает иллюзию безопасности, то долг должен всерьез опасаться негативных последствий, которые могут случиться с недавним выпускником, если произойдут непредвиденные обстоятельства. (См.: Как инвестировать, когда вы глубоко в долгах )
Урок № 4 из реального мира: стать хорошим кредитным риском
Платежные чеки уязвимы для того, чтобы быть уменьшенными или полностью отключенными. В уроке № 3 мы отмечаем, что, если плохие привычки и потребительское поведение не сдерживаются, долг может иметь финансовые последствия. Тем не менее, существуют крупные транзакции, которые требуют использования долга - колеса экономики остановились бы, если бы потребителям приходилось приносить мешки с наличными, чтобы полностью оплатить стоимость автомобиля или дома. Вот где кредит приходит.
Управляемый долг, как средство установления хорошей кредитной истории и приобретения ценных активов, помогает недавним выпускникам стать финансово кредитоспособными кредиторам, когда наступает время брать автокредит или ипотеку. Кроме того, смягчающие обстоятельства могут потребовать, чтобы недавний выпускник взял экстренный кредит. Управляемый долг означает, что платежи и основной баланс легко доступны и что есть целевые сроки для возможного погашения. Это не повод, чтобы бросать деньги за стол для игры в кости в Вегасе. Это еще более противная кроличья нора. (См.: 5 шагов к оценке ипотеки )
Урок № 5 из реального мира: Факты о лицах - получите страхование жизни
Смерть стрессовая и дорогая для выживших. Недостаток предвидения и планирования может привести к финансовым затруднениям для членов вашей семьи. Страхование жизни может помочь облегчить большую часть этого стресса в критическое время. (См.: Что ожидать при подаче заявления на страхование жизни )
Суть
Личные финансы являются критической областью для вашего психического и эмоционального благополучия. Будучи студентом, IQ, оценки, стандартизированные результаты тестов, рейтинги популярности и терпимость к алкоголю - это те критерии, по которым ваши учителя и сверстники оценивали ваш успех. После окончания обучения личные финансы должны стать одним из ваших главных приоритетов.
К сожалению, система образования, хотя и предоставляет интересные теории и идеи о вселенной, мало что дает в плане подготовки к реальной жизни студентов в таких областях, как личные финансы, проблемы на рабочем месте или другие жизненные трудности. Сильный личный баланс и отчет о доходах помогут вам преодолеть эти трудности и, возможно, даже найдут новые и интересные возможности для увеличения вашего собственного капитала.
