Крупные банки стали более активными в кредитовании малого бизнеса в годы, последовавшие за финансовым кризисом 2008 года, но по сей день рассматриваются только наиболее кредитоспособные предприятия, и большинству банков требуется обеспечение для обеспечения кредита.
Такие кредитные требования создают проблемы для небольших предприятий с небольшим количеством активов, а также для владельцев бизнеса, которые опасаются рисковать своими личными активами. Появился ряд источников небанковского кредитования через Интернет, чтобы предоставить малым предприятиям доступ к финансированию без необходимости обеспечения.
Ключевые вынос
- Проверьте свой денежный поток, чтобы убедиться, что вы можете погасить кредит. Очистите свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку на кредит. Создайте надежный бизнес-план, чтобы показать кредитора. Заранее изучите кредиторов, чтобы сравнить ставки, сборы и квалификации.
Сегодня почти любой бизнес, независимо от его стадии или размера, имеет доступ к необеспеченному финансированию через ряд альтернативных источников кредитования, большинство из которых работают только онлайн.
Ожидать оплаты
Имейте в виду, они взимают более высокие процентные ставки, чем традиционные банки. В большинстве случаев вы можете претендовать на финансирование на основе вашей кредитной истории и получения определенного дохода.
Получение необеспеченного кредита через небанковского кредитора может быть менее обременительным, чем процесс, необходимый для подачи заявки на традиционный банковский кредит, но все же есть некоторые важные шаги. Ниже мы сузили его до четырех.
Проверьте ваш денежный поток
Если у вас высокий кредитный рейтинг и высокий уровень получения дохода, вы, вероятно, будете обременены высокой процентной ставкой по необеспеченному кредиту. Годовая процентная ставка (APR) может варьироваться от 10% для наиболее кредитоспособных заемщиков до трехзначных цифр, в зависимости от кредитора и типа кредита.
Избегайте торгового авансового финансирования. Этот вид кредита имеет самые высокие ставки.
Прежде чем обратиться к кредитору, оцените свои прогнозы движения денежных средств, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для погашения кредита. Невыполнение ссуды повредит вашему кредитному баллу, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.
Очистите свой кредитный отчет
Хотя можно получить необеспеченный кредит с плохим кредитным отчетом, вы будете платить более высокие процентные расходы.
Самый быстрый способ поднять свой кредитный рейтинг - это снизить коэффициент использования кредитов, который составляет 35% от этого показателя. Коэффициент отражает сумму задолженности, которую вы несете по отношению к сумме вашего доступного кредита.
Если ваш общий долг превышает 25% доступного вам кредита, это вредит вашему счету. Погасите столько долгов, сколько сможете, чтобы улучшить соотношение.
Кроме того, проверьте наличие ошибок в отчетах, которые можно удалить, и не открывайте новые учетные записи.
Создать надежный бизнес-план
Кроме того, четко укажите цель кредита, который вы ищете.
Многие небанковские кредиторы не будут просить вас о бизнес-плане. Тем не менее, вам придется продемонстрировать сильные результаты получения доходов в течение как минимум года. И, если вы обращаетесь к одноранговому или рыночному кредитору, вам нужно будет показать потенциальным кредиторам, почему вы подвергаетесь серьезному риску.
Исследователи кредиторов
Большинство небанковских кредиторов ведут свой бизнес строго онлайн. Хотя все они рекламируют быстрое одобрение кредита и финансирование, их предложения варьируются несколькими способами.
Некоторые кредиторы предлагают фиксированные кредиты, в то время как другие предлагают переменные ставки по кредитам. Вы также можете найти кредиторов, которые предлагают кредитные линии.
Избегайте торгового авансового финансирования, которое является наиболее дорогостоящим.
Другие факторы
Большинство небанковских кредиторов учитывают ваш кредитный рейтинг и доход от бизнеса, но их квалификационные факторы различаются. Например, один кредитор может потребовать 100 000 долларов годового дохода за полный год, а другой может потребовать 50 000 долларов в течение полугода. Они также могут иметь разные минимальные требования к кредитному баллу.
Некоторые кредиторы сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, а другие - нет. Если вы хотите создать свою кредитную историю, спросите, сообщает ли кредитор платежи.
Проверьте сборы
Наконец, спросите о комиссии за предоплату: если ваш денежный поток позволяет вам погасить кредит досрочно, вы не хотите платить штраф за это.
Получение необеспеченного займа у интернет-небанковского кредитора может быть не таким сложным, как в традиционном банке, но затраты могут быть значительно выше.
Чтобы снизить расходы, подготовьтесь так, как будто вы имеете право на получение банковского кредита. Чем лучше вы подготовлены, тем лучше условия, которые вы, вероятно, получите.
