Что такое торговое финансирование?
Торговое финансирование представляет собой финансовые инструменты и продукты, которые используются компаниями для содействия международной торговле и коммерции. Финансирование торговли позволяет импортерам и экспортерам легче и легче вести бизнес посредством торговли. Торговое финансирование - это общий термин, означающий, что оно охватывает многие финансовые продукты, которые банки и компании используют для осуществления торговых операций.
Что такое торговое финансирование?
Ключевые вынос
- Торговое финансирование представляет собой финансовые инструменты и продукты, которые используются компаниями для содействия международной торговле и коммерции. Финансирование торговли позволяет импортерам и экспортерам легче и легче вести бизнес посредством торговли. Финансирование торговли может помочь снизить риск, связанный с глобальной торговлей, путем согласования различных потребностей экспортера и импортера.
Как работает торговое финансирование
Функция торгового финансирования заключается в том, чтобы привлекать к операциям сторонние организации для устранения риска платежей и риска поставок. Торговое финансирование предоставляет экспортеру дебиторскую задолженность или платеж в соответствии с соглашением, в то время как импортеру может быть предоставлен кредит для выполнения торгового заказа.
Стороны, вовлеченные в торговое финансирование, многочисленны и могут включать:
- БанкиТорговые финансовые компанииИмпортеры и экспортерыСтрахникиЭкспортные кредитные агентства и поставщики услуг
Торговое финансирование отличается от обычного финансирования или выдачи кредитов. Общее финансирование используется для управления платежеспособностью или ликвидностью, но торговое финансирование не обязательно может указывать на отсутствие у покупателя средств или ликвидности. Вместо этого торговое финансирование может использоваться для защиты от уникальных внутренних рисков международной торговли, таких как колебания валютных курсов, политическая нестабильность, проблемы неплатежей или кредитоспособность одной из сторон.
Ниже приведены некоторые из финансовых инструментов, используемых в торговом финансировании:
- Кредитные линии могут выдаваться банками, чтобы помочь как импортерам, так и экспортерам. Аккредитивы уменьшают риск, связанный с глобальной торговлей, поскольку банк покупателя гарантирует продавцу оплату за отгруженные товары. Однако покупатель также защищен, так как оплата не будет произведена, если продавец не выполнит условия в аккредитиве. Обе стороны должны соблюдать соглашение о проведении транзакции. Факторинг - это когда компании платят в процентах от их дебиторской задолженности. Экспортный кредит или оборотный капитал могут быть предоставлены экспортерам. Страхование может использоваться для доставки и доставки товар, а также может защитить экспортера от неоплаты покупателем.
Хотя международная торговля существовала веками, торговое финансирование способствует ее развитию. Широкое использование торгового финансирования способствовало росту международной торговли.
«От 80 до 90 процентов мировой торговли зависит от торгового финансирования…» - Всемирная торговая организация (ВТО)
Как торговое финансирование снижает риск
Финансирование торговли может помочь снизить риск, связанный с глобальной торговлей, путем согласования различных потребностей экспортера и импортера. В идеале экспортер предпочел бы, чтобы импортер оплачивал аванс за экспортную поставку, чтобы избежать риска того, что импортер примет перевозку, но откажется платить за товар. Однако, если импортер оплачивает экспортеру аванс, экспортер может принять оплату, но отказать в доставке товара.
Распространенным решением этой проблемы является предоставление банком импортера аккредитива банку экспортера, который предусматривает оплату, как только экспортер представляет документы, подтверждающие поставку, например коносамент. Аккредитив гарантирует, что как только банк-эмитент получит доказательство того, что экспортер отгрузил товары и условия соглашения были выполнены, он выдаст экспортеру платеж.
С помощью аккредитива банк покупателя берет на себя ответственность по оплате продавца. Банк покупателя должен был обеспечить финансовую устойчивость покупателя, чтобы выполнить сделку. Торговое финансирование помогает как импортерам, так и экспортерам укреплять доверие в отношениях друг с другом и тем самым содействовать торговле.
Торговое финансирование предоставляет как импортерам, так и экспортерам доступ ко многим финансовым решениям, которые могут быть адаптированы к их ситуации, и часто несколько продуктов могут использоваться в тандеме или на разных уровнях, чтобы обеспечить бесперебойное выполнение транзакции.
Другие преимущества торгового финансирования
Помимо снижения риска неплатежей и неполучения товаров, торговое финансирование стало важным инструментом для компаний для повышения их эффективности и увеличения доходов.
Улучшает денежный поток и эффективность операций
Торговое финансирование помогает компаниям получить финансирование для содействия бизнесу, но во многих случаях это расширение кредита. Торговое финансирование позволяет компаниям получать денежный платеж на основе дебиторской задолженности в случае факторинга. Аккредитив может помочь импортеру и экспортеру заключить торговую сделку и снизить риск неплатежа или неполучения товара. В результате поток денежных средств улучшается, поскольку банк покупателя гарантирует платеж, а импортер знает, что товар будет отправлен.
Другими словами, торговое финансирование обеспечивает меньше задержек в платежах и отгрузках, позволяя как импортерам, так и экспортерам вести свой бизнес и более эффективно планировать свои денежные потоки. Думайте о финансировании торговли как об использовании отгрузки или торговли товарами в качестве залога для финансирования роста компаний.
Увеличение дохода и прибыли
Торговое финансирование позволяет компаниям увеличить свой бизнес и доходы за счет торговли. Например, американская компания, которая может заключить сделку с зарубежной компанией, может не иметь возможности производить товары, необходимые для заказа.
Однако с помощью финансирования экспорта или помощи частных или государственных агентств по финансированию торговли экспортер может выполнить заказ. В результате американская компания получает новый бизнес, которого у нее не было бы без креативных финансовых решений, которые предоставляет торговое финансирование.
Снизить риск финансовых трудностей
Без торгового финансирования компания может отстать по платежам и потерять ключевого клиента или поставщика, что может иметь долгосрочные последствия для компании. Наличие таких вариантов, как возобновляемые кредитные линии и факторинг дебиторской задолженности, может не только помочь компаниям осуществлять международные операции, но и помочь им во времена финансовых трудностей.
