Содержание
- Что такое старшие звания?
- Обозначение или маркетинговый ход?
- Обширные Обозначения
- Ожидающие последствия
- Суть
Для многих финансовых консультантов профессиональные назначения становятся все более важными. Эти знаки академических и профессиональных достижений, обозначенные такими буквенными акронимами, как CFA или CFP, которые появляются после имени консультанта, отличают их от конкурентов и предполагают более высокий уровень компетентности, специализированных знаний и уровня профессионализма.
Однако в последние годы количество и объем доступных профессиональных назначений росли в геометрической прогрессии, и многие консультанты в настоящее время не уверены, какие учетные данные будут служить им наиболее эффективно, особенно когда речь идет о специализированных назначениях на рынке пожилых людей.
Здесь мы более подробно рассмотрим некоторые старшие назначения и то, стоит ли их преследовать для тех, кто конкретно занимается планированием выхода на пенсию, пенсионным доходом, планированием долголетия и планированием наследства / имущества.
Ключевые вынос
- Многие финансовые консультанты специализируются на планировании выхода на пенсию и доходах. В результате, эти консультанты искали целевое обучение и образование, чтобы подтвердить свои знания и навыки в этом сегменте. В настоящее время доступны несколько профессиональных полномочий и обозначений, которые могут свидетельствовать об опыте старшего финансового планирования - но не все они равны.
Что такое старшие звания?
В области финансового планирования в последние годы был создан ряд новых обозначений. Эти обозначения ориентированы на старший рынок, который включает в себя тех, кто в возрасте 50 лет и старше. Этот демографический сегмент потребителей финансового планирования становится все более и более ориентированным практически во всех направлениях со стороны индустрии финансовых услуг, включая банки и страховые компании, а также независимых специалистов по планированию финансов и недвижимости.
Законное обозначение или маркетинговый ход?
Вот четыре основных назначения, которые финансовые специалисты могут использовать на старшем рынке финансовых консультаций:
Сертифицированный старший советник
это, вероятно, самый известный из старших консультативных назначений. Предложенные и признанные Обществом сертифицированных старших советников, кандидаты должны сдать сертификационный экзамен по социальным, медицинским, культурным, финансовым и юридическим аспектам старения, чтобы достичь его. Вопросы, основанные на финансовых вопросах, имеют вес 22, 2% на экзамене. Не существует предписанной программы обучения или обучения, но SCSA предлагает различные ресурсы, такие как учебники и курсы в режиме реального времени, и подготовка обычно занимает 50-60 часов. Кандидаты также должны пройти 30 часов непрерывного образования и проходить проверку на наличие криминального прошлого каждые три года, чтобы подтвердить свою сертификацию.
CSA обычно являются профессионалами в различных областях, которые работают исключительно или часто со старением и хотят дополнить свои профессиональные знания обозначением. Многие советники, получившие это звание, работают в основном с фиксированной или индексированной аннуитетами; тем не менее, есть также ряд нефинансовых специалистов, которые носят это назначение, в том числе адвокаты по планированию недвижимости, а также медицинские работники и администраторы. CSA обязаны информировать потребителей о том, что само по себе обозначение не подразумевает экспертизы в финансовых, медицинских или социальных вопросах.
Сертифицированный старший консультант
Предложенный Институтом бизнеса и финансов, это назначение требует только 25-30 часов самостоятельного обучения плюс три экзамена, а также 15 часов непрерывного обучения в год в течение первых пяти лет. Курсовая работа охватывает основы социального обеспечения и медицинской помощи, планирование долгосрочного ухода, аннуитеты и другие пенсионные доходы, уход за престарелыми и другие связанные темы.
Сертифицированный старший специалист
Это обозначение является безусловно наиболее академически продвинутым из старших обозначений. Хотя он не относится к той же категории, что и сертифицированный Financial Planner ™ (CFP ™), или другим аналогичным установленным обозначениям, он содержит достаточно строгую учебную программу по следующим предметам:
- Пенсионный доход и планированиеПланирование налога на доходы и имуществоВсе виды аннуитетовСоциальная безопасность, Medicare и MedicaidДолгосрочный уход и вопросы ухода за пожилыми людьмиДемография старшего рынкаОсновные методы благотворительности и планирования имуществаОсновы выбора инвестиций
Эти полномочия, хотя и вряд ли являются исчерпывающими, могут, по крайней мере, дать советникам базовый академический опыт работы с пожилыми людьми.
Дипломированный старший финансовый планировщик
Организация-эмитент CSFP утверждает, что обучает получателей продвинутым стратегиям выхода на пенсию и имущественного планирования, и что «старший» в своем названии подразумевает профессиональный стаж, а не целевой демографический рынок. Тем не менее, требуется только три дня академической подготовки, после чего следует экзамен по открытой книге.
Обширные обозначения, которые служат пожилым людям
Хотя старшие звания могут существенно различаться по уровню требуемой академической подготовки, очевидно, что ни один из них не может сравниться с учебными программами по установленным и уважаемым обозначениям, таким как CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) или Chartered Financial Consultant (ChFC).
Справедливости ради, большинство старших назначений, как правило, охватывают старшие демографические и вопросы, касающиеся социального обеспечения и медицинской помощи, более подробно, чем основные назначения. Если консультанты хотят продавать свои услуги пожилым людям, это законный рынок.
Однако, если они хотят позиционировать себя в качестве «экспертов», им следует серьезно подумать о том, чтобы сначала получить одно из более традиционных и всеобъемлющих обозначений. Тогда они могли бы получить одно из старших назначений, которые сосредоточены конкретно на старших вопросах. В этот момент их компетенция на старшем рынке будет значить гораздо больше. На них также распространялся бы кодекс этики, который можно было бы применять.
Ожидающие последствия
К сожалению, многие пожилые люди стали жертвами мошенников и шарлатанов, которые умеют эмоционально манипулировать пожилыми клиентами и потенциальными клиентами, вкладывая средства в продукты или услуги, которые часто связывают их деньги в течение длительных периодов времени.
В результате государственные регулирующие органы начали обращать внимание как на неадекватную академическую подготовку, так и на деловой подход многих старших обладателей консультативных сертификатов. Фактически, штат Небраска издал закон, запрещающий консультантам использовать это или любое другое старшее консультативное назначение.
Во многих других штатах также можно отметить заметное увеличение количества расследований и жалоб, касающихся старших консультативных фирм в последние годы. Одно из основных ограничений, с которыми сталкиваются регулирующие органы при решении этой проблемы, заключается в том, что не существует всеобъемлющего агентства, которое контролирует сообщество финансовых назначений, как, например, для страхования или лицензирования ценных бумаг. Таким образом, любое «мошенническое» удостоверение должно в настоящее время рассматриваться на индивидуальной основе для каждого штата.
Суть
Хотя различия между обозначениями, такими как CFP ™ и Сертифицированный старший советник, могут быть очевидны для тех, кто в бизнесе, большинство пожилых людей, которые ищут финансовые консультации, могут испытывать трудности в понимании разрыва в обучении между ними, по крайней мере, на первый взгляд. Хотя было бы несправедливо называть каждого финансового специалиста, который считает старшим консультативным назначением нечестным, усиливающееся давление со стороны государственных регулирующих органов делает неопределенным будущее этих назначений.
Консультанты, которые рассматривают вопрос о назначении старшего консультанта, возможно, захотят проверить с уполномоченным по страхованию своего государства и / или бюро по ценным бумагам, прежде чем участвовать в программе. В то время как фиктивные обозначения могут обмануть потенциальных клиентов и клиентов хотя бы на некоторое время, регулирующие органы наверняка в конечном итоге исправят ситуацию, так или иначе.