Решение о том, какие паевые инвестиционные фонды подходят для пенсионного портфеля, требует хорошего понимания инвестиционных стратегий. Фонды с целевым сроком авангарда со временем выполняют работу по восстановлению баланса, поэтому инвесторам это не нужно. Они начинают с распределения привилегированных акций в первые годы жизненного цикла инвестора, как правило, 90% акций и 10% облигаций.
По мере того, как инвестор приближается к пенсионному возрасту, Vanguard постепенно перебалансирует распределение своих активов в пользу менее рискованных ценных бумаг, таких как облигации и краткосрочные резервы. Фонды с целевой датой авангарда имеют средний коэффициент расходов 0, 12%. Средний отраслевой коэффициент расходов по сопоставимым целевым фондам составляет 0, 63%. Начиная с февраля 2015 года, Vanguard увеличил распределение международного капитала и фиксированного дохода для своих целевых фондов, чтобы предоставить инвесторам улучшенную глобальную диверсификацию.
Авангард Целевой Пенсионный Фонд 2025
Целевой пенсионный фонд «Авангард-2025» имеет целевую дату в диапазоне от 2021 до 2025 года. Поскольку фонд очень близок к своей целевой дате, его портфель имеет большое количество облигаций, которые, как правило, менее рискованны по сравнению с акциями. В частности, фонд инвестирует в различные фонды акций и облигаций Vanguard, в результате чего 37% отчисляется на внутренние акции, 24, 20% - на международные акции, 27, 40% - на корпоративные и казначейские облигации США, а 11, 40% - на международные облигации. Внутренние пакеты акций этого фонда широко диверсифицированы по всему рынку акций США.
За прошедшие годы Фонд Vanguard Target Retirement 2025 и фонды Vargeard на целевую дату в целом, как правило, больше внимания уделяют облигациям более высокого качества и казначейским облигациям с защитой от инфляции (TIPS) по сравнению с другими семействами фондов. Такой подход обеспечивает лучшую защиту капитала от волатильности и размывания реальной стоимости.
Фонд Vanguard Target Retirement 2025 имеет четырехзвездочный рейтинг от Morningstar и коэффициент расходов 0, 13%. Поскольку фонд приближается к 2025 году, он планирует увеличить распределение активов по облигациям в размере 50%. Этот фонд наиболее подходит для инвесторов, которые очень экономны и планируют выйти на пенсию в период с 2023 по 2027 год.
Авангард Целевой Пенсионный Фонд 2040
Целевой пенсионный фонд Vanguard 2040 предлагает универсальный широко диверсифицированный портфель с целевой датой между 2038 и 2042 годами. Как и другие целевые фонды Vanguard, этот фонд инвестирует в четыре индексных фонда Vanguard с распределением активов около 85% в акциях и 15 % в корпоративных и суверенных облигациях. Около 50, 20% активов фонда направляются на внутренние акции, а 33% - на международные акции. Распределение корпоративных облигаций США и казначейских облигаций составляет 11, 80%, а международных облигаций - 5%. Поскольку фонду осталось около 20 лет от запланированной даты, он будет продолжать выделять больше активов для рискованных ценных бумаг в течение следующих пяти-десяти лет.
Фонд Vanguard Target Retirement 2040 имеет коэффициент расходов 0, 14% и имеет рейтинг в четыре звезды от Morningstar. В связи с тем, что Vanguard делает больший акцент на международных облигациях и международных акциях, фонд обеспечивает более широкую диверсификацию и лучшие перспективы доходности в долгосрочной перспективе, поскольку зарубежные рынки, особенно развивающиеся, имеют тенденцию расти быстрее по сравнению с развитыми рынками. Целевой пенсионный фонд «Авангард» на 2040 год наиболее подходит для инвесторов, чей целевой пенсионный уровень составляет от 2038 до 2042 года, и он хотел бы инвестировать в один фонд и не беспокоиться о восстановлении баланса до выхода на пенсию.
Авангард Целевой Пенсионный Фонд 2055
Фонд Vanguard Target Retirement 2055 предлагает распределение активов на протяжении жизненного цикла для инвесторов с конкретными датами выхода на пенсию. Этот фонд наиболее привлекателен для инвесторов, которые только начали свою карьеру и имеют более 40 лет до выхода на пенсию. Поскольку фонд очень далек от своей целевой даты, 90% его активов распределяются на внутренние и международные акции. Оставшиеся 10% активов распределены между американскими и международными облигациями. Фонд, вероятно, будет придерживаться такого агрессивного распределения до 2030-2035 гг.; после этого он начнет плавно корректировать свое распределение каждый год по облигациям.
Фонд Vanguard Target Retirement 2055 имеет коэффициент расходов 0, 15% и четырехзвездочный рейтинг от Morningstar. Этот фонд является наиболее подходящим для инвесторов, которые хотят автоматически перебалансировать активы по низкой цене и которые не планируют выходить на пенсию до 2053–2057 годов.
