Содержание
- 1. Начните как можно скорее
- 2. Рассматривайте сберегательный депозит как счет
- 3. Сохранить в отсроченной налоговой учетной записи
- 4. Разнообразьте свой портфель
- 5. Рассмотрим все потенциальные расходы
- 6. Пенсионные сбережения должны
- 7. Переоцените ваш портфель
- 8. Оптимизируйте свои расходы
- 9. Рассмотрим вашего супруга
- 10. Работа с финансовым планировщиком
- Суть
Когда вам пора на пенсию, сможете ли вы себе это позволить? Почти все исследования, проведенные по этому вопросу за последние несколько лет, показывают, что большинство людей не могут продемонстрировать финансовую готовность к выходу на пенсию. Это лишь подчеркивает тот факт, что накопление на пенсию является сложным процессом, который требует тщательного планирования и выполнения. Здесь мы рассмотрим некоторые полезные советы, которые должны помочь вам на пути к удобному выходу на пенсию.
1. Начните как можно скорее
Очевидно, что начинать накопление лучше в раннем возрасте, но начинать никогда не поздно - даже если вы уже близки к выходу на пенсию - потому что каждая сэкономленная копейка помогает покрыть ваши расходы.
2. Рассмотрите сберегательные вклады как счет
Регулярная экономия может быть проблемой, особенно если учесть многие регулярные расходы, с которыми мы все сталкиваемся, не говоря уже о заманчивых потребительских товарах, которые побуждают нас тратить наши наличные деньги. Вы можете защитить суммы, которые хотите добавить в свое гнездо, от этого искушения, рассматривая ваши пенсионные сбережения как периодические расходы, аналогичные оплате аренды, ипотеки или автокредитования. Это даже проще, если сумма будет списана с вашей зарплаты вашим работодателем. (Примечание: если сумма вычитается из вашей зарплаты до вычета налогов, это помогает уменьшить сумму подоходного налога, причитающегося с вашей зарплаты . )
В качестве альтернативы (или дополнительно) ваша зарплата может быть напрямую переведена на чековый или сберегательный счет, а назначенная сумма сбережений запланирована для автоматического списания средств на пенсионный сберегательный счет в тот же день, когда зарплата зачислена.
3. Сохранить в отсроченной налоговой учетной записи
Внесение сумм, предназначенных для вашей пенсии, на пенсионный счет с отложенным налогообложением удерживает вас от необходимости расходовать эти суммы импульсивно, поскольку вы, вероятно, столкнетесь с налоговыми последствиями и штрафами. Например, любая сумма, распределенная со счета выхода на пенсию, может облагаться подоходным налогом в том году, в котором происходит распределение, и если вам не исполнилось 59, 5 лет, когда происходит распределение, эта сумма может облагаться 10% штрафом за досрочное распределение (акциз налог).
4. Разнообразьте свой портфель
Старая поговорка, которая говорит нам, что мы не должны класть все яйца в одну корзину, относится и к пенсионным активам. Объединение всех ваших сбережений в одну форму инвестиций увеличивает риск потери всех ваших инвестиций и может ограничить возврат ваших инвестиций (ROI). Таким образом, распределение активов является ключевой частью управления пенсионными активами. Надлежащее распределение активов учитывает такие факторы, как:
- Ваш возраст: обычно это отражается на агрессивности вашего портфеля, который, вероятно, будет рисковать больше, когда вы моложе, и меньше, чем ближе к пенсионному возрасту. Ваша терпимость к риску: это помогает гарантировать, что в случае возникновения любых убытков они возникают в то время, когда убытки еще можно возместить. Нужно ли увеличивать активы или приносить доход.
5. Рассмотрим все потенциальные расходы
При планировании выхода на пенсию некоторые из нас совершают ошибку, не принимая во внимание расходы на медицинские и стоматологические услуги, долгосрочное обслуживание и подоходный налог. Принимая решение о том, сколько вам нужно сэкономить для выхода на пенсию, составьте список всех расходов, которые вы можете понести за годы выхода на пенсию. Это поможет вам делать реалистичные прогнозы и планировать соответственно.
6. Пенсионные сбережения должны
Экономить много денег - это здорово, но выгоды подрываются или даже сводятся на нет, если это означает, что вы должны использовать кредиты под высокие проценты для оплаты своих расходов на проживание. Поэтому подготовка и работа в рамках бюджета имеет важное значение. Ваши пенсионные сбережения должны быть засчитаны в ваши регулярные расходы, предусмотренные в бюджете, чтобы обеспечить точный расчет вашего располагаемого дохода.
7. Периодически пересматривайте свой портфель
По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию и изменяете свои финансовые потребности, расходы и толерантность к риску, в вашем портфеле должно осуществляться стратегическое распределение активов, чтобы можно было внести любые необходимые корректировки. Это поможет вам обеспечить, чтобы ваше пенсионное планирование было намечено.
8. Оптимизируйте свои расходы
Если ваш образ жизни, доходы или финансовые обязательства изменились, возможно, будет хорошей идеей пересмотреть свой финансовый профиль и, по возможности, внести коррективы, чтобы изменить суммы, которые вы добавляете в свое пенсионное гнездо. Например, вы, возможно, завершили выплату ипотеки или ссуды на ваш автомобиль, или число лиц, за которых вы несете финансовую ответственность, могло измениться. Переоценка ваших доходов, расходов и финансовых обязательств поможет определить, нужно ли вам регулярно увеличивать или уменьшать сумму, которую вы экономите.
9. Рассмотрим вашего супруга
10. Работа с финансовым планировщиком
Если у вас нет опыта в области финансового планирования и управления портфелем, необходимо будет воспользоваться услугами опытного и квалифицированного специалиста по финансовому планированию. Выбор того, кто подходит вам, будет одним из самых важных решений, которые вы принимаете.
Суть
Мы обсудили здесь лишь некоторые из факторов, которые могут повлиять на успех вашего пенсионного плана, и определить, будете ли вы получать пенсию в финансовом отношении. Ваш специалист по финансовому планированию поможет вам определить, следует ли учитывать другие факторы. Как мы уже говорили ранее, раннее начало определенно облегчит задачу, но еще не поздно принять некоторые из этих методов, даже если вы уже на пенсии.
