Содержание
- Идеал 401 (к) Вклад
- Пределы вклада
- Что идеально отложить в сторону?
- Обратите внимание, старые вкладчики
- Чем больше, тем лучше
Идеал 401 (к) Вклад
Независимо от вашего возраста, у вас, вероятно, много вопросов и опасений по поводу сбережений на пенсию. Как сэкономить на этом, какие варианты доступны, и, самое главное, сколько денег вы должны потратить?
Один из наиболее распространенных способов начать накопление на пенсию - это план 401 (k), спонсируемый работодателем. Многие компании предлагают их, и для многих сотрудников это единственный пенсионный сберегательный счет. Но с таким количеством вариантов, незнакомых терминов, условий и правил, 401 (k) могут быть загадкой даже для экономно разбирающихся вкладчиков.
Ключевые вынос
- Эмпирическое правило для пенсионных накоплений для начала составляет 10% от валовой заработной платы. Если ваша компания предлагает соответствующий взнос, убедитесь, что вы все это получаете. Если вам 50 лет или больше, вам разрешено делать улов - Вклад.
Пределы вклада
Во-первых, важно знать, что Служба внутренних доходов (IRS) устанавливает годовые лимиты на взносы: лимит выборочной отсрочки (взноса) для сотрудников, которые участвуют в 401 (k) (или в 403 (b), большинстве 457 планов, и План экономии средств федерального правительства) составляет 19 500 долларов США на налоговый год 2020, по сравнению с 19 000 долларов США на 2019 год.
Для работников в возрасте 50 лет и старше, которые участвуют в любом из этих планов, предусмотрены дополнительные возможности. Он предусматривает дополнительный вклад в размере 6500 долл. США в 2020 году и 6000 долл. США в 2019 году.
Не забывайте матч
Конечно, ответ каждого человека на этот вопрос зависит от индивидуальных целей выхода на пенсию, существующих ресурсов, образа жизни и семейных решений, но общее практическое правило заключается в том, чтобы откладывать как минимум 10% вашего валового заработка в качестве начала.
В любом случае, если ваша компания предлагает 401 (k) соответствующий вклад, вы должны внести как минимум достаточно, чтобы получить максимальную сумму. Типичное совпадение может составлять 3% от заработной платы или 50% от первых 6% от вклада работника.
Это свободные деньги, поэтому обязательно проверьте, соответствует ли ваш план совпадению, и внесите хотя бы достаточный вклад, чтобы получить все это. Вы всегда можете увеличить или уменьшить свой вклад позже.
«Нет идеального вклада в план 401 (k), если нет совпадения компании. Вы всегда должны в полной мере использовать совпадение компании, потому что это, по сути, свободные деньги, которые дает вам компания», - отмечает финансовый консультант Ари Корвинг. с Koving & Company в Саффолке, штат Вирджиния
Многие планы требуют отсрочки 6%, чтобы получить полный матч, и многие спасатели останавливаются там. Этого может быть достаточно для тех, кто рассчитывает получить другие ресурсы, но для большинства, вероятно, этого не будет.
Обратите внимание, старые вкладчики
К счастью, поздние вкладчики, как правило, находятся на пике своего заработка. И с 50 лет у них больше возможностей. Как отмечалось выше, лимит 2019 года на выплату взносов составляет 6000 долл. США для лиц в возрасте 50 лет и старше в любой день этого календарного года.
«Что касается« идеального »вклада, то это зависит от многих переменных», - сказал Дэйв Роуэн, финансовый консультант Rowan Financial в Вифлееме, штат Пенсильвания. «Возможно, самым большим является ваш возраст. Если вы начинаете экономить в возрасте 20 лет, то 10% обычно достаточно, чтобы профинансировать достойную пенсию. Однако, если вам за пятьдесят, и вы только начинаете, вам, вероятно, потребуется сэкономить больше ».
Сумма, которую соответствует ваш работодатель, не учитывается в вашем максимальном годовом взносе.
Чем больше, тем лучше
При рассмотрении этой идеальной суммы для выхода на пенсию необходимо учитывать множество факторов. Ты замужем? Ваш супруг работает? Сколько вы можете ожидать от пособий по социальному обеспечению?
Пенсионный возраст требует определенного комфорта, но он также отличается для каждого человека. Будете ли вы проводить время в саду, путешествовать за границей, начинать новый бизнес или ездить на мотоцикле по пересеченной местности?
И тут появляются неизвестные. Главный из них: приведут ли проблемы со здоровьем к большим неожиданным счетам?
Однако, независимо от вашего возраста и ожиданий, большинство финансовых консультантов согласны с тем, что от 10% до 20% вашей заработной платы - это хорошая сумма для внесения взносов в ваш пенсионный фонд.
Для тех, кто хочет пойти еще дальше, есть несколько вариантов, таких как традиционные IRA и Roth IRA. (Лимит на взносы IRA для налоговых периодов 2019 и 2020 годов составляет 6000 долларов США, а для тех, кто старше 50 лет, - 1000 долларов США.)
«Идеальная ставка взносов для выхода на пенсию зависит от нескольких факторов, - говорит Марк Хебнер, консультант Индексного фонда в Ирвине, штат Калифорния, - но хорошая точка отсчета составляет от 10% до 15%, а больше - до 15%, если вы можете себе позволить сделайте так. Минимальный минимум составляет 10%."
«Если вы можете, вам следует приблизиться к 20-процентному взносу в ваш пенсионный план и удерживать эту сумму при увеличении зарплаты», - предлагает Николас Стрейн, финансовый консультант Halbert Hargrove в Лонг-Бич, штат Калифорния. «Большинство исследований финансового планирования предполагают, что что идеальный процент взносов для сохранения на пенсию составляет от 15% до 20% от валового дохода. Эти взносы могут быть внесены в план 401 (k), 401 (k), полученный от работодателя, IRA, Roth IRA и / или облагаемые налогом счета. По мере роста вашего дохода важно продолжать экономить от 15% до 20% от него, чтобы вы могли инвестировать средства и наращивать свои инвестиции до тех пор, пока вам не понадобится начать распределять пенсии ».
