Все знают, что им нужно составить завещание, но другой менее известный документ не менее важен. У него нет юридического статуса, поэтому он не может заменить волю, но письмо о намерениях (LOI), также называемое письмом с инструкциями, может иметь огромную практическую и эмоциональную ценность для ваших близких.
На практическом уровне в письме содержится информация, которая понадобится вашей семье и друзьям, чтобы справиться с ситуацией, если вы умрете или по какой-либо причине не сможете действовать. В нем должно быть все, от паролей к вашим финансовым счетам в Интернете до музыки, которую вы хотите сыграть на похоронах.
На эмоциональном уровне это может быть вашим последним сообщением вашим близким. Только вы знаете, что вы хотели бы сказать им.
Письмо должно быть отправлено вашему супругу, ребенку, близкому другу или члену семьи. Копия должна быть отправлена исполнителю завещания.
Ключевые вынос
- Письмо о намерениях или инструкции являются более личным и подробным документом, чем завещание. Для начала в письме приводится практическая информация, которая понадобится вашим близким. Это письмо может быть полезно в других чрезвычайных ситуациях, таких как авария или медицинский кризис.
Факты для покрытия
Завещание читается только после смерти человека. Письмо с инструкциями может понадобиться в других чрезвычайных ситуациях, таких как несчастный случай или медицинский кризис, из-за которого вы не можете общаться.
Частично, письмо о намерениях включает в себя всю практическую информацию, которая нужна близкому человеку, чтобы действовать в ваше отсутствие. Это может включать в себя:
- Пароли, ПИН-коды и номера счетов ваших ликвидных активов, включая банковские, брокерские, пенсионные и другие инвестиционные счета. Пароли для ваших учетных записей электронной почты и социальных сетей. Имена и контактная информация для банкиров, брокеров, адвокатов и любых других специалистов, которые занимаются ваши активы. Список ваших бенефициаров и их контактная информация. Расположение названий или документов для вашего дома и любой другой недвижимости, которой вы владеете. Расположение ключей от любого сейфа. Контактная информация для кредиторов, имеющих ипотечные кредиты, кредитные карты, и другие кредиты. Контактная информация для страхового покрытия, особенно страхования жизни. Инструкции по уходу за вашими домашними животными. Неофициальная информация, касающаяся разгона активов, например, кто получает сентиментальные владения или семейную реликвию. (В вашем завещании может быть указано, что эти статьи должны распространяться в соответствии с буквой.) Список всех активов, таких как произведения искусства, лодки, транспортные средства и ювелирные изделия, а также приблизительная оценка их текущей стоимости. Вы можете включить совет о том, где активы могут быть проданы, такие как контактные данные аукционных домов или арт-дилеров. Список благотворительных организаций для получения пожертвований. Конкретное местоположение вашего свидетельства о рождении и последних копий всех финансовых и социальных отчетов, налоговых деклараций и юридические документы, такие как завещания и трасты.
Письмо о намерениях должно охватывать все: от ваших финансовых и цифровых паролей и ПИН-кодов до номера вашего паспорта и музыки, которую вы хотите сыграть на похоронах.
Что важно
Несмотря на то, насколько полезны эти письма, немногие финансовые профессионалы думают упомянуть их, говорит Джоан Джардини-Рассел, специалист по финансовому планированию в Фармингтон-Хиллз, Мичиган, который представляет концепцию клиентам с термином «этическая воля».
«Моя отрасль очень плохо говорит о важных вещах», - говорит она. «Они будут показывать круговые диаграммы весь день, но не будут говорить о ценностях человека, с которым они сидят. Они не любят говорить о том, что важно для людей внутри. Клиенты слышали слово «воля», и большинство моих клиентов доверяют. Мне нравится этическая воля как своего рода наложение доверия или воли ».
Джардини-Рассел часто делится своим собственным письмом о намерениях в качестве шаблона. «Реакция клиента удивительна. Это так просто создать, и они смотрят на меня так, будто я гений », - говорит она.
«Это не очень известная вещь», - соглашается Изабель Миранда, адвокат из Блумфилда, штат Нью-Джерси, который специализируется на трастах и недвижимости. «В старые времена такого рода документы были нормальными, так как люди указывали, где они хотят быть похоронены,… кого уведомлять о своей смерти и какие специальные подарки делать. Это частный документ, в отличие от публичного характера чтения завещания ".
Последние мысли
Что еще должно быть включено, помимо финансовых и логистических основ? «В документе просто есть некоторые вещи, которые мы обычно не можем сказать, но они важны», - говорит Джардини-Рассел. «Я помню, как умерла свекровь подруги, и она болела несколько месяцев. При планировании похорон возникла большая дилемма: «Какой гарнир понравилась бы Кэрол с ветчиной?» Они решили по капусте. Из-за мелочей выжившая семья была полностью сбита с толку.
«Лучшая часть этих документов - то, что человек пишет это, и вам не нужно идти к адвокату, чтобы сделать это. Это дополнение к завещанию или доверию; он не заменяет эти предметы, но может нанести на документ теплое и размытое лицо ».
Письмо о намерениях также сохраняет ваш голос, говорит Миранда, который призывает всех создать его для его эмоциональной ценности. «Они имеют тенденцию быть очень, очень личными», - отмечает она. «Это последнее, что человек говорит своими словами.
«Мы больше никогда не пишем писем. Хотя письмо о намерениях не обязательно должно быть написано от руки, иметь что-то в почерке вашего близкого человека очень ценно ». Миранда дорожит письмом о намерениях, написанным ее покойным дедом Паулино.
Личная заметка
У меня был LOI с тех пор, как мне исполнилось 20 лет, когда я был холост и владел несколькими активами. Но я путешествовал по миру, часто вдали от дома, иногда в тяжелых условиях и часто в одиночестве. Если со мной что-нибудь случится, другие должны будут знать, что делать с моими вещами, моей собакой и даже моим телом. Наряду со всем вышеперечисленным, моя включает мою историю болезни, вплоть до моей группы крови. В нем перечислены мои водительские права и номер паспорта, а также даты истечения срока для каждого. Я также включил всю непогашенную задолженность с суммой, которую я сейчас должен, и процентной ставкой.
