Что такое кредит оборотного капитала?
Кредит на оборотный капитал - это кредит, который берется для финансирования повседневной деятельности компании. Эти кредиты не используются для покупки долгосрочных активов или инвестиций, а вместо этого используются для обеспечения оборотного капитала, который покрывает краткосрочные операционные потребности компании. Эти потребности могут включать в себя такие расходы, как заработная плата, аренда и погашение задолженности. Таким образом, ссуды на оборотный капитал - это просто корпоративные долговые займы, которые используются компанией для финансирования своей повседневной деятельности.
Как работает заем оборотного капитала
Иногда компания не имеет достаточных денежных средств или ликвидности активов для покрытия повседневных операционных расходов и, таким образом, обеспечивает кредит для этой цели. Компании с высокой сезонностью или циклическими продажами обычно полагаются на ссуды на оборотный капитал, чтобы помочь в периоды снижения деловой активности.
Рабочий капитал
Многие компании не имеют стабильного или предсказуемого дохода в течение года. Например, компании-производители имеют циклические продажи, которые соответствуют потребностям ритейлеров. Большинство ритейлеров продают больше товаров в течение четвертого квартала, то есть в праздничный сезон, чем в любое другое время года.
Чтобы обеспечить розничных торговцев необходимым количеством товаров, производители обычно проводят большую часть своей производственной деятельности в течение летних месяцев, готовя запасы к четвертому кварталу. Затем, когда наступает конец года, розничные торговцы сокращают производственные закупки, поскольку они сосредоточены на продажах через свои запасы, что впоследствии снижает продажи.
Производители с таким типом сезонности часто требуют ссуды на оборотный капитал для оплаты заработной платы и других операционных расходов в течение спокойного периода четвертого квартала. Кредит обычно погашается к тому времени, когда компания начинает свой напряженный сезон и больше не нуждается в финансировании.
Пропущенные платежи по кредиту на оборотный капитал могут повредить кредитному баллу владельца бизнеса, если кредит привязан к их личному кредиту.
Типы финансирования включают в себя срочную ссуду, кредитную линию для бизнеса или финансирование по счету, форму краткосрочного заимствования, которую кредитор предоставляет своим бизнес-клиентам на основании неоплаченных счетов. Бизнес кредитные карты, которые позволяют вам получать вознаграждение, также могут обеспечить доступ к оборотному капиталу.
Плюсы и минусы кредита на оборотный капитал
Непосредственная выгода ссуды на оборотный капитал заключается в том, что ее легко получить и она позволяет владельцам бизнеса эффективно покрывать любые пробелы в расходах на оборотный капитал. Другим заметным преимуществом является то, что это форма заемного финансирования и не требует сделки с акциями, что означает, что владелец бизнеса сохраняет полный контроль над своей компанией, даже если потребность в финансировании является острой.
Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала не обеспечены. Если это так, компания не обязана предоставлять какое-либо обеспечение для обеспечения кредита. Однако только компании или владельцы бизнеса с высоким кредитным рейтингом имеют право на необеспеченный кредит. Компании с небольшим количеством или без кредита должны секьюритизировать кредит.
Займ под залог оборотного капитала, требующий залогового обеспечения, может стать недостатком кредитного процесса. Тем не менее, существуют другие потенциальные недостатки этого типа кредита на оборотный капитал. Процентные ставки высоки, чтобы компенсировать кредитное учреждение за риск. Кроме того, ссуды на оборотный капитал часто привязаны к личному кредиту владельца бизнеса, и любые пропущенные платежи или дефолты повредят его или ее кредитному баллу.
