Некоторые клиенты рассматривают финансовых консультантов, которые продают страхование жизни с определенным подозрением. В конце концов, финансовый консультант должен быть неприкосновенным доверенным лицом, работающим исключительно от имени клиента. Для некоторых может показаться несовместимым иметь консультанта, который также продает страхование жизни. Однако правда в том, что большинство финансовых консультантов носят несколько головных уборов, и полис страхования жизни имеет отношение практически к любому серьезному финансовому плану.
Есть много причин, по которым финансовый консультант может рассматривать продажу страхования жизни как часть услуг, которые они предлагают своим клиентам. К ним относятся способность лучше удовлетворять потребности своих клиентов путем предоставления более комплексных услуг по планированию благосостояния и возможность зарабатывать комиссионные. Недостатками являются проблемы, с которыми сталкиваются некоторые консультанты при обсуждении темы страхования жизни со своими клиентами, а также необходимость стать экспертом в новой области.
Ключевые вынос
- Многие финансовые консультанты рассматривают страхование жизни как важную часть услуг по финансовому планированию и защите материальных ценностей, которые они предлагают своим клиентам. Страхование жизни предлагает финансовую защиту выжившим бенефициарам в случае смерти застрахованного страхователя. Финансовый консультант, который продает страхование жизни, может заработать начальную сумму. комиссионные до 70% премии первого года и от 3% до 5% годовых комиссионных до тех пор, пока действует политика. Вместо того, чтобы продавать страхование жизни напрямую, финансовый консультант может предоставить своим клиентам рекомендации для квалифицированных специалистов в области страхования.
Почему финансовые советники имеют смысл продавать страхование жизни
У большинства людей есть законная потребность в полисе страхования жизни, но что именно зависит от ситуации в семье. Финансовые консультанты, которые уже установили доверительные отношения со своими клиентами, имеют уникальную возможность ответить на эти вопросы в рамках процесса защиты активов и планирования имущества клиента.
Типичная причина страхования жизни - когда один партнер зарабатывает больше денег, чем другой, и хочет обеспечить неизменный уровень жизни для другого партнера. Это может означать наличие достаточной страховки, чтобы покрыть непогашенную ипотеку и будущие расходы колледжа для детей. Это также может означать предоставление приносящего доход гнезда для дополнения меньшей зарплаты партнера до выхода на пенсию и далее. Обеспечение будущего взрослых детей с особыми потребностями - это еще один случай, когда полис страхования жизни может спасти день.
Проще говоря, люди должны рассмотреть возможность страхования жизни, если их внезапная гибель будет означать трудности для их иждивенцев. Что хорошего в умной стратегии портфеля 401 (k), если основной вкладчик в план скончался, а вдовец или вдова должны покинуть свой дом?
Недостаток в продаже страхования жизни
Трудность в изучении темы страхования жизни заставляет некоторых финансовых консультантов колебаться в этой области. Клиенты могут отреагировать с недоверием или даже отшатнуться от болезненности обсуждения их потенциальных смертей. Клиент, который соглашается получить страховку жизни, но в конечном итоге получает отказ от чего-то нелестного, такого как лишний вес, может быть оскорблен и вообще повернуть куда-либо еще.
Финансовому консультанту может быть проще сосредоточиться на акциях, взаимных фондах и разработке инвестиционных стратегий, оставляя часть страхования позади. Однако многие финансовые консультанты сталкиваются с ситуацией и включают страхование жизни в свою общую стратегию. Это может быть мотивировано долгом, прибылью или их сочетанием.
Зарабатывание денег на продаже страховых продуктов
Финансовый консультант, который зарабатывает на жизнь за счет комиссионных, имеет сильный финансовый стимул для включения страхования жизни, поскольку некоторые страховые компании довольно хорошо платят за продажу своих продуктов. Первоначальная комиссия может составлять до 70% от премии первого года, а затем от 3% до 5% комиссионных в год, пока политика остается в силе.
Добавление «страхового агента» в список квалификаций должно быть достаточно простым для текущего финансового консультанта, поскольку барьер для входа в эту область является относительно низким. Тем не менее, может потребоваться дополнительное время и усилия для получения формальной квалификации, такой как получение статуса дипломированного страховщика жизни (CLU), сертифицированного консультанта по страхованию или научного сотрудника в Life Management Institute. Это гарантирует, что советники довольны каждым аспектом продукта, который они продают, что может предотвратить неприятные моменты, когда у клиентов возникают неожиданные вопросы. Наличие надлежащих полномочий также демонстрирует серьезность для более искушенных клиентов.
Работа со страховыми профессионалами
Другой подход заключается в том, что финансовый консультант должен передать факел специалисту по страхованию после завершения планирования благосостояния. Это имеет несколько преимуществ.
Во-первых, это позволяет избежать неприятных ощущений и потенциального отката от отклоненного страхового заявления. Во-вторых, это освобождает время консультанта, чтобы сосредоточиться на своей области инвестиционной экспертизы, оставляя планирование страхования в руках другого преданного эксперта.
Наконец, рабочие отношения со страховым экспертом могут привести к значительному взаимодействию. Например, платный финансовый консультант, который решает не проходить квалификационный процесс для продажи страховки, может порадовать страхового представителя, предоставив ценную информацию. Так как у страхового представителя много собственных клиентов, то стоит поспорить, что многим из них нужен финансовый совет. Таким образом, обе стороны могут извлечь выгоду из взаимных лидов, помогая друг другу создавать постоянный бизнес.
