Консолидация и урегулирование задолженности являются финансовыми стратегиями для улучшения личной задолженности, но они функционируют совершенно по-разному и используются для решения различных проблем. На самом базовом уровне урегулирование задолженности полезно для сокращения общей суммы задолженности, а консолидация задолженности - для сокращения общего количества кредиторов, которые вы должны. Через любую стратегию можно получить вторичные выгоды, особенно консолидацию долга.
Ключевые вынос
- Консолидация долга и урегулирование задолженности помогают вам снизить долговую нагрузку, но по-разному и с помощью разных стратегий. Расчеты с долгами полезны для сокращения общей суммы задолженности, а консолидация долга полезна для сокращения общего количества кредиторов, которым вы должны. Консолидация, все кредиты объединяются в один новый консолидированный кредит, который имеет одну месячную процентную ставку. С погашением задолженности вы или кредитный консультант договариваетесь с вашими кредиторами, чтобы вы могли заплатить меньшую сумму, чем вы должны, часто единовременно. сумма расчетов.
Консолидация долгов
Вы консолидируете свои долги через консолидационный заем, который представляет собой единый заем, который объединяет и заменяет все ваши предыдущие долги в один ежемесячный платеж с одной процентной ставкой. Консолидационные кредиты предоставляются через финансовые учреждения - обычно через банки или кредитные союзы - и все ваши долговые платежи осуществляются новому кредитору.
Для некоторых психологические преимущества наличия упрощенного, последовательного ежемесячного платежа достаточны для обоснования стратегии консолидации долга. В некоторых случаях консолидационный заем может привести к снижению общей ежемесячной выплаты или снижению средней процентной ставки по вашему долгу. К сожалению, эта экономия может быть компенсирована за счет продленных сроков погашения, поэтому обязательно учитывайте долгосрочные расходы по консолидации кредитов.
Как консолидируются кредиты
Большинство консолидационных займов обеспечивается одним из ваших активов, например, вашим домом, автомобилем, пенсионным счетом или страховым полисом. Принимайте консолидированный заем под залог только в том случае, если вы чувствуете себя уверенно, предоставляя значительное обеспечение.
Любая стратегия может оказать длительное влияние на ваш кредитный рейтинг, поэтому обязательно тщательно взвесите все за и против, прежде чем приступать к консолидации или урегулированию задолженности.
Урегулирование задолженности
Стратегия урегулирования задолженности не стремится заменить существующую задолженность новой ссудой, как это делает консолидация. Вместо этого урегулирование задолженности представляет собой серию переговоров между вашими кредиторами и вами (или кредитным консультантом), с тем чтобы вы могли заплатить меньше, чем должны в настоящее время, обычно единовременно.
Кредиторы не обязаны вступать в переговоры или принимать ваше предложение. Тем не менее, зачастую можно заплатить гораздо меньше, чем вы должны в настоящее время, если кредитор считает, что ваше предложение представляет собой наилучший шанс для кредитора окупить хотя бы часть кредита. Усовершенствованные методы взыскания задолженности и процессы дебиторской задолженности могут быть дорогостоящими, а борьба с банкротством является непривлекательной для большинства кредиторов.
Свяжитесь с Федеральной торговой комиссией (FTC) или Национальным центром по защите прав потребителей для получения бесплатной информации о переговорах о долге и переговорах о долге.
Урегулирование - это переговоры
Процесс обычно не завершается после одного раунда общения; на самом деле, растягивание процесса урегулирования задолженности является общей стратегией, чтобы заставить руку кредитора.
Урегулированный долг ушел - вытерся. Однако при наличии необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, вы рискуете полностью закрыть свою учетную запись после завершения расчета, поскольку кредитор не захочет продолжать предоставлять вам кредит.
