Отмывание денег включает три основных шага, чтобы замаскировать источник незаконно заработанных денег и сделать их пригодными для использования: размещение, при котором деньги вводятся в финансовую систему, обычно путем разбивки их на множество различных депозитов и инвестиций; расслоение, при котором деньги перетасовываются, чтобы создать расстояние между ними и преступниками; и интеграция, при которой деньги затем возвращаются преступникам в качестве законного дохода или «чистых» денег.
Исторически методы отмывания денег включали в себя подделку или структурирование банковских операций с большими суммами денег в несколько небольших транзакций, часто распространяющихся по множеству разных счетов, чтобы избежать обнаружения; и использование валютных обменов, электронных переводов и «мулов» или контрабандистов наличных для перемещения денег через границы. Другие методы отмывания денег включают инвестиции в мобильные товары, такие как драгоценные камни и золото, которые могут быть легко перемещены в другие юрисдикции; дискретное инвестирование и продажа ценных активов, таких как недвижимость; азартные игры; подделка; и создание подставных компаний. Хотя эти методы все еще в игре, любой тип отмывания денег должен также включать современные методы, которые позволяют по-новому взглянуть на старые преступления, используя Интернет.
Ключевой элемент отмывания денег летит под радаром. Использование Интернета позволяет лицам, отмывающим деньги, легко избежать обнаружения. Рост числа онлайн-банковских учреждений, услуг анонимных онлайн-платежей, одноранговых переводов с использованием мобильных телефонов и использования виртуальных валют, таких как биткойн, усложнил обнаружение незаконного перевода денег. Кроме того, использование прокси-серверов и программного обеспечения для анонимизации делает почти невозможным обнаружение третьего компонента отмывания денег, интеграции, поскольку деньги можно переводить или снимать, оставляя практически без следа IP-адрес.
Деньги также можно отмывать через онлайн-аукционы и продажи, игровые сайты и даже виртуальные игровые сайты, где незаконно полученные деньги конвертируются в игровую валюту, а затем переводятся обратно в реальные, пригодные для использования и не отслеживаемые «чистые» деньги.
Вибрация мошенничества в Интернете с целью фишинга номера банковского счета жертвы под предлогом депонирования фиктивного выигрыша в лотерее или международного наследства включает в себя фактическое внесение нескольких депозитов на банковский счет жертвы с условием, что часть денег затем должна быть переведена на другой аккаунт - т.е. отмытый.
Существующие законы о борьбе с отмыванием денег (AML) не спешат догонять эти типы киберпреступлений, так как большинство законов AML пытаются раскрыть грязные деньги, когда они проходят через традиционные банковские учреждения. Но процессу сокрытия денег уже тысячи лет, и отмыватели денег стараются остаться незамеченными, изменив свой подход, оставаясь на шаг впереди правоохранительных органов, так же, как международные правительственные организации работают вместе, чтобы найти новые способы обнаружить их.
