Финансовый консультант предоставляет финансовые консультации или рекомендации клиентам для получения компенсации. Это включает в себя ряд услуг, таких как управление инвестициями, налоговое планирование и имущественное планирование. Поскольку финансовые консультанты могут взимать плату за свои услуги различными способами, новые клиенты часто недоумевают по поводу того, сколько они должны платить. Здесь мы объясняем пять наиболее распространенных способов, которыми финансовые консультанты взимают плату за свои услуги.
Ключевые вынос
- Финансовые консультанты взимают плату за предоставление своим клиентам рекомендаций по ряду услуг, таких как управление инвестициями, планирование недвижимости и планирование выхода на пенсию. Консультанты на основе комиссий получают вознаграждение, когда их клиенты приобретают финансовые продукты, которые рекомендует консультант. Некоторые финансовые консультанты взимают плату с час или в рамках проекта за свои услуги. Финансовые консультанты, вознаграждение которых основано на активах, находящихся под управлением (AUM), будут взимать процент с чистых активов клиента, которыми они управляют. Финансовые консультанты, работающие только за вознаграждение, не принимают комиссию за проданные продукты; вместо этого они взимают плату за каждый час, за проект, за активы, находящиеся под управлением, или за некоторую их комбинацию.
Активы под управлением (AUM) Тарифы
Финансовые консультанты, которые взимают плату на основе структуры вознаграждения активов под управлением (AUM), будут взимать с своих клиентов процент с общей суммы активов, которыми они управляют, в долларах. Этот процент обычно составляет от 1% до 2% от чистых активов клиента. При типичной ставке в 1% для портфеля в миллион долларов финансовые консультанты получают домой по 10 000 долларов в год. Однако чем больше активов у клиентов, тем ниже процент, который они платят за консультационные услуги.
Наем финансового консультанта AUM обычно является самым дорогим маршрутом для клиентов. Тем не менее, выгода для клиентов заключается в том, что такая структура вознаграждения дает консультантам стимул не брать на себя огромный риск или риск, который они не пойдут на собственные деньги. Поскольку консультанты получают процент от активов клиентов, они заинтересованы в очень хорошем управлении портфелями своих клиентов.
Комиссионные сборы
Финансовые консультанты, работающие на комиссионной основе, получают вознаграждение или компенсацию в зависимости от продаж продукта. Они получают комиссионные, когда их клиенты совершают конкретную финансовую транзакцию, которую они рекомендуют, например, покупают акции или другие активы.
Для некоторых консультантов на основе комиссионных предоставление услуг по финансовому планированию или консультирование их клиентов может быть вторичным по отношению к продаже финансовых продуктов. Распространенная критика советников на основе комиссий заключается в том, что у них возникает конфликт интересов, который заставляет их рекомендовать финансовые продукты, которые не всегда отвечают интересам их клиентов.
Почасовые ставки
Консультанты также могут брать с клиентов плату за час, а не комиссионные или определенный процент активов под управлением. Все зависит от типа консультационных услуг, в которых нуждается клиент. Обычная почасовая ставка для финансовых консультантов колеблется от 150 до 400 долларов в час.
Ставки могут варьироваться в зависимости от опыта работы советника и наличия у него высокой оценки. Общая плата может варьироваться от 2000 до 5000 долл. США на различные проекты, такие как создание плана недвижимости для клиента.
Плоские сборы
Финансовые консультанты, которые взимают фиксированную плату, часто предоставляют своим клиентам список услуг и сборы, которые они взимают за каждую услугу. Самостоятельные инвесторы, как правило, платят консультантам фиксированную плату или используют почасовые тарифные планы. Они часто запрашивают только рекомендации у консультантов или возможность использовать сложные модели распределения активов.
Другой набор инвесторов может захотеть, чтобы консультанты взяли под контроль свои портфели и приняли все решения за них. Эти инвесторы, как правило, меньше понимают финансовые вопросы. Фиксированные гонорары варьируются от 1000 до 2000 долларов за то, что консультант просматривает портфель клиента и вносит простые предложения.
Плата-Only
Финансовые консультанты, работающие только за вознаграждение, не принимают комиссионные или компенсацию, основанную на продажах продукта. Консультанты, работающие только за вознаграждение, могут структурировать свои вознаграждения различными способами. Они могут взимать плату за каждый час, по проекту, по активам, находящимся под управлением, или по их комбинации. Поскольку их доход не зависит от продажи финансовых продуктов, консультанты, работающие только за вознаграждение, часто рассматриваются как менее предвзятые и более ориентированные на предоставление клиентам персонализированных советов, основанных на финансовых целях клиента и наилучших интересах.
Суть
Хорошее эмпирическое правило, которое следует учитывать инвесторам при рассмотрении структур вознаграждения различных финансовых консультантов, - это сначала точно определить, что вы хотите, чтобы ваш консультант сделал для вас, и степень вовлеченности, которую вы ожидаете принять в процессе.
