содержание
- Одноцелевая обратная ипотекаОбслуживание по конвертации капитала
Три типа обратных ипотечных кредитов - это одноразовые обратные ипотеки, федеральные страховые обратные ипотеки и собственные обратные ипотеки. Обратная ипотека доступна только тем, кто старше 62 лет; он часто используется для погашения текущей ипотеки, помощи в оплате медицинских расходов или дополнения текущего дохода. Как только установлена обратная ипотека, погашение, как правило, не требуется до смерти или если вы переезжаете или продаете свой дом.
Одноцелевая обратная ипотека
Универсальная обратная ипотека предлагается государственными, местными и некоммерческими организациями и считается наименее дорогостоящим процессом. Государство или местное правительство или некоммерческое агентство указывает причину обратной ипотеки, и это должно быть ее единственным использованием. Региональные агентства по вопросам старения могут помочь вам найти недорогой одноцелевой кредит, который поможет оплатить ремонт дома или налоги на недвижимость; эти виды обратной ипотеки не так распространены, как остальные.
Домовладельцы могут использовать одноразовые обратные ипотечные поступления только для оплаты определенного предмета, одобренного кредитором, такого как необходимый ремонт дома или налоги на недвижимость. В отличие от поступлений по займам для собственного капитала, которые могут быть использованы для любых целей, кредиторы ограничивают использование одноцелевых доходов от обратной ипотеки. Тем не менее, в то время как ссуда или кредитная линия для дома требуют ежемесячных платежей в рассрочку, одноразовая обратная ипотека не должна погашаться до тех пор, пока не изменится владение домом, заемщик переезжает в другое основное место жительства или уходит из жизни заемщика. Целевая обратная ипотека также станет обязательной, если заемщик прекратит поддерживать страхование домовладельцев на имущество или если город осудит имущество.
Причина выбора этого ограниченного варианта: домовладелец может рассчитывать платить меньше процентов и сборов за одноцелевую обратную ипотеку, чем за конвертируемую ипотечную ипотечную ипотеку или собственную обратную ипотеку. Хотя домовладелец не обязан производить какие-либо платежи по обратной ипотеке до тех пор, пока не наступит срок его погашения, страхование ипотеки, сборы и проценты уменьшают сумму, которую домовладелец может занять.
Home Equity Conversion Ипотека
Ипотечные ипотечные ипотечные кредиты (HECM) представляют собой обратные ипотечные кредиты федерального страхования при поддержке Министерства жилищного строительства и городского развития США. HECM, вероятно, будет дороже, чем традиционный ипотечный кредит с высокими первоначальными затратами. Это наиболее широко используемая обратная ипотека, потому что она не несет никаких ограничений по доходу или медицинских требований, и кредит можно использовать по любой причине.
Перед тем, как подать заявку на HECM, необходимо получить полную информацию о расходах, способах оплаты и обязанностях, связанных с займом. Вы также будете уведомлены о любых некоммерческих или выпущенных правительством альтернативах, на которые вы можете претендовать, и будет определено, стоит ли вам выбирать одноразовую или частную обратную ипотеку. Вы платите за эту консультацию, но эта сумма может быть оплачена за счет средств по кредиту.
После консультации вы узнаете, сколько вы можете одолжить с HECM. Ваш возраст, стоимость вашего дома и текущие процентные ставки определяют, сколько вы можете взять. Те, кто старше и имеют более высокий капитал, получают больше денег. Также важно как можно меньше на дому, чтобы получить лучшие результаты.
После получения кредита вы можете выбирать между несколькими платежами, такими как срок, который назначает ежемесячные денежные авансы за определенное время, вариант владения, который выплачивает ежемесячные авансы, пока дом является вашим основным местом жительства, - кредитная линия, которая позволяет в любое время снимать средства со счета или сочетать эту кредитную линию с ежемесячными платежами. Если вам нужно изменить способ оплаты, вы можете сделать это с низкой комиссией.
Собственная обратная ипотека
Запатентованная обратная ипотека используется для большего аванса для дома, оцененного по высокой стоимости. Например, если стоимость вашей собственности превышает 679 650 долларов США, то есть лимит кредитования 2018 года для HECM с федеральной поддержкой, вы можете получить более высокий кредит, если вы пойдете по проприетарному маршруту.
Те с низкой ипотекой имеют право на большее количество средств. Консультирование иногда требуется, прежде чем подавать заявку на эти кредиты; консультант может помочь сравнить затраты и выгоды от частного кредита и HECM, чтобы определить, подходит ли вам собственный кредит.
Поскольку собственные обратные ипотечные кредиты не застрахованы на федеральном уровне, они не имеют авансовых или ежемесячных страховых взносов по ипотечным кредитам. Это означает, что вы, вероятно, сможете брать больше. (Хотя домовладелец не должен ничего платить по конвертируемому ипотечному кредиту до тех пор, пока не наступит срок его погашения, ежемесячные страховые взносы уменьшают сумму, которую домовладелец может занять.) Итак, является ли частная обратная ипотека более выгодной сделкой, чем HECM? Это зависит от того, что кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки и давать ссуды меньше, чем стоимость дома, чтобы компенсировать отсутствие ипотечного страхования.
Изучите оба, если вы рассматриваете проприетарную обратную ипотеку. Сравните процентные ставки и комиссионные от нескольких проприетарных ипотечных кредиторов друг с другом и с цитатами из нескольких котировок HECM, чтобы увидеть, какой вариант дает вам наилучшую сделку. Ваш возраст и то, насколько выше HECM ограничивает стоимость вашего дома, также будет влиять на то, какой из них будет лучше. Также рассмотрите альтернативы как ссуды собственного капитала и кредитные линии (см. Обратный Ипотечный кредит или Ссуда домашнего капитала? ). А поскольку ваш дом, вероятно, имеет высокую стоимость (одна из причин, по которой стоит искать частную ипотеку), также подумайте о том, позволит ли сокращение штатов до чего-то меньшего, чтобы достичь ваших целей и предоставить вам больше справедливости.
Продолжить чтение
Полное руководство по обратной ипотеке
Сравнение обратной ипотеки и прямой ипотеки
Имеете ли вы право на обратную ипотеку?
Как выбрать план обратной ипотеки
Обратный ипотечный кредит или ипотечный кредит?
5 лучших альтернатив обратной ипотеке
5 признаков обратной ипотеки - хорошая идея
5 признаков обратного ипотеки плохая идея
Как избежать переворота обратной ипотеки
Взгляд на Регулирование Обратных Закладов
Правила получения обратной ипотеки FHA
Обратная Ипотека: Может ли ваша вдова потерять дом?
Остерегайтесь этих обратных мошенничества с ипотекой
Обратные ипотечные ловушки
