Что такое ипотека с плавающей ставкой?
Ипотека с переменной ставкой - это вид ипотечного кредита, в котором процентная ставка не является фиксированной. Вместо этого процентные платежи будут корректироваться на уровне выше определенного ориентира или базовой ставки (например, LIBOR + 2 балла). Кредиторы могут предложить заемщикам проценты с переменной ставкой в течение срока действия ипотечного кредита. Они также могут предложить ипотеку с регулируемой ставкой, которая включает как фиксированную, так и переменную ставку, которая периодически сбрасывается.
Основы ипотеки с переменной ставкой
Ипотека с плавающей ставкой отличается от ипотеки с фиксированной ставкой тем, что ставки в течение некоторой части срока кредита структурируются как переменные. Кредиторы предлагают как ипотечные кредиты с переменной, так и с регулируемой ставкой, с различной структурой переменной ставки.
Как правило, кредиторы могут предлагать заемщикам как амортизационные, так и не амортизируемые кредиты, которые включают в себя различные процентные структуры с переменной ставкой. Ссуды с переменной процентной ставкой обычно одобряются заемщиками, которые считают, что ставки со временем будут падать. В условиях снижения ставок заемщики могут воспользоваться снижением ставок без рефинансирования, поскольку их процентные ставки снижаются с рыночной ставкой.
Процентная ставка
Переменные ставки структурированы так, чтобы включать индексированную ставку и маржу переменной ставки. Если с заемщика взимается плавающая ставка, ему будет назначена маржа в процессе андеррайтинга. Большинство ипотечных кредитов с плавающей ставкой будут платить полностью проиндексированную ставку, основанную на индексированной ставке плюс маржа.
Некоторые заемщики могут иметь право платить только индексированную ставку, которая может взиматься с заемщиков с высоким кредитным качеством в займе с переменной ставкой. Индексированные ставки обычно сравниваются с основной ставкой кредитора; тем не менее, он также может быть сравнен с LIBOR. Казначейские курсы. Кредит с переменной ставкой будет взимать проценты заемщика, которые колеблются с изменениями в индексированной ставке.
Срочные займы с плавающей ставкой
Долгосрочные займы с плавающей ставкой начисляют заемщикам проценты с плавающей ставкой в течение всего срока действия займа. В займе с переменной ставкой процентная ставка заемщика будет основываться на индексированной ставке и любой требуемой марже. Процентная ставка по кредиту может колебаться в любое время в течение срока действия кредита.
Пример ипотеки с переменной процентной ставкой: ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM)
Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) являются распространенным типом ипотечных кредитов с переменной ставкой, предлагаемых ипотечными кредиторами. Эти кредиты взимают с заемщика фиксированную процентную ставку в первые несколько лет ссуды, за которой следует переменная процентная ставка.
Условия кредита зависят от предлагаемого продукта. Например, при кредите ARM 2/28 заемщик выплачивает два года фиксированной процентной ставки, а затем 28 лет переменной процентной ставки, которая может измениться в любое время.
При кредите ARM 5/1 заемщик выплачивал бы проценты с фиксированной ставкой в течение первых пяти лет с процентной ставкой с переменной процентной ставкой после этого, тогда как в займе с плавающей ставкой 5/1 процентная ставка заемщика заменится каждый год на основе полной Индексированная скорость на момент сброса даты.
