Что такое оценочная оговорка
Положение об оценке - это положение в некоторых страховых полисах, в котором указывается сумма денег, которую страхователь получит от поставщика страхования в случае наступления страхового случая. Этот пункт предусматривает фиксированную сумму, подлежащую выплате в случае потери застрахованного имущества. Может быть написано несколько типов статей об оценке, включая стоимость замещения, фактическую стоимость наличных, указанную сумму и согласованную стоимость.
ПЕРЕРЫВ
Любая политика, которая содержит пункт об оценке, должна быть тщательно рассмотрена, чтобы понять обстоятельства, когда необходима выплата пособия. Кроме того, страхователь должен регулярно проверять стоимость недвижимости, указанную в долларах. Значения, которые не идут в ногу с разумной стоимостью жизни, инфляцией или изменениями в увеличении стоимости местного Строительного кодекса, могут не обеспечивать надлежащую защиту страхователя. Положения об оценке основаны на множестве различных факторов, касающихся конкретной собственности и индивидуальных требований бюджета.
Определение стоимости предметов, покрываемых страховкой, является важным, но трудоемким шагом в получении страхового покрытия. Понимая, сколько стоит товар, страхователь сможет лучше определить уровень покрытия, который ему требуется. Кроме того, страхователи должны определить покрытие на основе максимально прогнозируемых потерь. В некоторых случаях поставщик страхования может ожидать, что застрахованный будет периодически обновлять стоимость предметов, указанных в полисе, с использованием полного условия отчетности.
Кроме того, поставщики страховых услуг могут потребовать проверки оценщиком или специалистом, чтобы определить стоимость недвижимости перед страхованием. Это требование особенно верно в тех случаях, когда страхователь получает страховое покрытие для классической, антикварной, индивидуальной и уникальной недвижимости, а также для исторических сооружений или предметов. Оценка также может быть необходима, если страхователь пытается получить страховку в долларах, сумма которых превышает оценочную стоимость имущества.
Фактическая оценка наличности
Фактическая денежная стоимость (ACV) чаще всего является методом расчета стоимости имущественных выгод в политике домовладельцев. Эта стоимость основывается на стоимости ремонта или замены объекта недвижимости, такого как лодка, автомобиль или дом, до его статуса до потери. Страховщик будет учитывать амортизацию имущества. Амортизация определяет, сколько остальной полезной стоимости срока службы актива остается, и будет влиять на стоимость выгоды, причитающейся страхователю в случае покрытого убытка.
Еще одним аспектом политики ACV является Закон о ценных политиках (VPL). Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Канзас, Луизиана, Миннесота, Миссисипи, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Гемпшир, Северная Дакота, Огайо, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Западная Вирджиния и Висконсин обеспечивают соблюдение VPL.
В соответствии с этим правилом поставщики страховых услуг должны оплатить полную, перечисленную номинальную стоимость полиса в случае полной потери, без учета амортизированной фактической денежной стоимости. Закон требует оплату полной номинальной стоимости полиса, даже если стоимость на момент потери составляет меньшую сумму в долларах. Однако в некоторых ситуациях, когда существует одновременная причина ущерба, страховщик может выпустить льготный платеж.
Положение об оценке стоимости замещения
Стоимость замещения - это сумма, необходимая для ремонта или замены объекта с таким же или равным уровнем качества, что и у исходного объекта. Эти затраты могут меняться по мере изменения цен на рынке. Амортизация имущества не учитывается при покрытии стоимости замещения. Однако, если политика также не содержит положения закона и постановления, она может не включать достаточно покрытия, чтобы покрыть все расходы по восстановлению собственности.
В соответствии с положениями закона и постановления сумма замещающего пособия увеличится на процент, что позволит внести изменения в Государственный строительный кодекс. Это положение становится критически важным в случае покрытой опасности, которая уничтожает имущество до 50% и более. Большинство местных строительных норм и правил требуют, чтобы сооружения, получившие ущерб в размере 50% или более от страховой стоимости дома, были снесены и восстановлены в соответствии с действующими нормами. Кроме того, страхователи должны понимать, что покрытие распространяется только на поврежденную часть конструкции.
Другие типы статей оценки
Указанная сумма стоимости обычно указывается в покрытии автомобиля и относится к максимальной стоимости предмета, который помещается на имущество страхователем во время написания договора. Это сумма, которую вы бы попросили покупателя заплатить за недвижимость, если вы продадите ее. Однако большинство политик с указанием стоимости содержат формулировку, которая в случае потери позволит страховщику уплатить меньшую часть либо указанной стоимости, либо фактической денежной стоимости.
Согласованная политика стоимости будет использовать согласованную сумму, чтобы определить стоимость имущества, подлежащего страхованию. Пункт, расположенный в разделе о возмещении убытков, должен определять, что произойдет с имуществом в случае полной потери. Согласованная стоимость может представлять собой рыночную стоимость или другую сумму, определенную как страховщиком, так и застрахованным.
И пункт о рыночной стоимости относится к части политики, которая определяет стоимость покрываемого имущества по рыночной ставке, а не по фактической или восстановительной стоимости. Такой пункт, например, установил бы ценность, которую страхователь мог бы получить за потерю актива в размере, который он мог бы получить, продав его на открытом рынке.
