Сша обзор

USAA является одним из крупнейших и наиболее известных имен в финансовой индустрии, предлагая широкий спектр продуктов от страхования до инвестиционного консультирования. Платформа USAA - это продукт с полным спектром услуг, предлагающий солидную возможность для случайных трейдеров, инвесторов "купи-и-держи" и людей, которые хотят, чтобы профессионал выполнял тяжелую работу. Отсутствие потоковых данных или передовых аналитических инструментов делают его менее подходящим для активных трейдеров.

Банковские и инвестиционные продукты USAA доступны только для нынешних и бывших военнослужащих США и их семей, поэтому данная платформа не подходит для тех, кто не соответствует критериям USAA.

Pros

Широкий ассортимент товаров и услуг
Широкий выбор образовательных ресурсов
Поддержка онлайн-чата
Твердые инструменты исследования и анализа

Cons

Выше средней комиссии
Нет круглосуточной поддержки
Поддерживаются ограниченные ценные бумаги, нет криптовалюты, фьючерсов или форекс
Доступно только американским военным, ветеранам и их семьям

Торговый опыт

2, 6

Платформа USAA имеет интуитивно понятный торговый процесс и почти повсеместный торговый билет, что позволяет легко размещать сделки практически из любой точки платформы. Поддерживается полный диапазон типов заказов, а расширенные условные заказы - нет. Хотя нет возможности размещения заказов или торговли корзинами, пользователи могут выбирать акции для продажи на основе налогообложения.

Хотя платформа USAA предлагает широкий спектр аналитических инструментов и информации, она не будет лучшей платформой для тех, кто хочет быстро совершать сделки. В то время как большинство вкладок имеют большой раскрывающийся торговый билет в верхней части страницы, вкладка «Новости и исследования» имеет меньшую ссылку на более сложный торговый интерфейс. Этот торговый билет предоставляет только новые заполняемые поля и параметры заказа при заполнении уже указанных полей, что означает, что пользователям нужно ждать заполнения новых полей после каждой записи.

В настоящее время USAA внедряет новый интерфейс, поэтому эти сбои могут исчезнуть после завершения перехода. На данный момент дневные трейдеры или другие инвесторы, которым необходимо быстро выполнять сделки, могут использовать платформу USAA только для исследований.

Торговые технологии

Другим недостатком очень активных трейдеров является отсутствие потоковых данных. Хотя данные на платформе USAA обновляются в режиме реального времени, они требуют обновления вручную. В настоящее время нет потоковых пакетов данных.

Аналогично, даже очень продвинутые инвесторы не могут контролировать маршрутизацию заказов, и USAA не предлагает лучшей цены или гарантии наилучшего исполнения. Хотя потенциал повышения цен является одним из факторов, рассматриваемых при принятии решений о маршрутизации, он не является центром внимания. USAA принимает оплату или иное вознаграждение в обмен на маршрутизацию заказов в определенных местах.

Юзабилити

Платформа USAA интуитивно понятна и удобна для пользователя, хотя процесс регистрации немного сложен из-за строгих требований USAA. Огромный выбор образовательных ресурсов и инструментов исследования означает, что новым пользователям может потребоваться некоторое время, чтобы найти то, что вы ищете. Но как только вы пройдете курс обучения, вы обнаружите, что USAA - отличная платформа для исследований и анализа.

Ожидаемая новая раскладка панели управления USAA предлагает еще более современный и удобный интерфейс. Новая панель инструментов также облегчит доступ к налоговым документам, управление вашими дивидендами, переводы и проверку ваших текущих позиций и истории деятельности.

Следует отметить, что текущая итерация этой новой компоновки панели мониторинга по-прежнему является предварительным просмотром (по состоянию на 7/2/19), и полная функциональность завершенного интерфейса не будет доступна для просмотра до завершения развертывания.,

Опять же, платформа не подойдет для дневных трейдеров и других, которые хотят иметь доступ к нескольким окнам динамических данных одновременно. Платформа не настраивается, и пользователи могут одновременно просматривать только одно окно или набор данных.

Мобильные и новые технологии

3, 2

Приложение USAA имеет такой же обтекаемый вид, что и новая панель управления на рабочем столе, но с ограниченной функциональностью. Пользователи могут просматривать баланс и историю, проверять текущие позиции и быстро и легко торговать акциями и ETF. Чтобы просмотреть более подробную информацию о котировках, использовать средство проверки акций или просмотреть свой список наблюдения, вам необходимо нажать «Просмотреть полную цитату» во всплывающем окне котировки любого тикера или нажать «Новости и исследования» в меню. Здесь вы найдете мобильную версию множества таких же ресурсов и инструментов, доступных на настольной платформе. То, что вы не найдете, это какие-либо расширенные возможности построения диаграмм - популярная особенность предыдущей версии приложения.

Хотя разделы «Новости и исследования», «Обзор рынка» и «Инструменты и калькуляторы» имеют внешний вид мобильного веб-сайта, они по-прежнему вложены в приложение и не требуют дополнительного входа в систему. Тем не менее, торговля с этих страниц поднимает другой торговый билет. Для перехода между разделами требуется вернуться на панель инструментов приложения и повторно войти в свой инвестиционный аккаунт.

Приложение полезно, если вы хотите просто проверить баланс или совершить простую сделку. Однако новое обновление несколько затруднительно, и в нем сложно ориентироваться, поэтому все, что более продвинуто, лучше оставить для настольной платформы.

Диапазон предложений

3, 7

USAA предлагает доступ к американским и международным акциям, ETF, взаимным фондам и инвестициям с фиксированным доходом. В дополнение к аннуитетам USAA предлагает казначейские обязательства США, муниципальные и корпоративные облигации, компакт-диски и фонды облигаций. Все заказы на облигации и любые опционные заказы более чем на одну ногу должны быть размещены по телефону.

Пользователи могут выбрать самостоятельное управление своими инвестициями или выбрать вариант полностью управляемого портфеля (минимум 25 000 долларов США). Для тех, кто хочет получить лучшее из обоих миров, USAA предлагает опцию робота: Digital Investment Advisor (минимум 2000 долларов США).

Для тех с маржинальными счетами поддерживаются короткие продажи. Нет доступного физического списка займов, хотя вы можете позвонить, чтобы спросить сотрудника службы поддержки клиентов, прежде чем совершать сделку. В качестве альтернативы система выдаст вам сообщение об ошибке, если акции, которые вы приобретаете, трудно заимствовать.

Новости и исследования

USAA постоянно затмевает большую часть своей конкуренции, когда дело доходит до ее исследовательских и образовательных ресурсов. Как настольные, так и мобильные платформы предлагают доступ к надежному скринингу акций и ETF, а настольная платформа - к проприетарному скринингу взаимных фондов, работающему на основе Morningstar.

Вы можете искать новостную часть раздела «Новости и исследования» по ключевым словам или расставлять приоритеты новостных лент с тикерами в вашем списке наблюдения одним щелчком мыши. Аналитические отчеты доступны для любого тикера.

Портфельный анализ и отчеты

3, 3

С точки зрения анализа портфеля для счетов с самостоятельными инвестициями, платформа USAA прочно посредине. Новый макет информационной панели предлагает быстрый просмотр ваших текущих позиций, сальдо, общих и внутридневных прибылей и убытков, но не влияет на распределение активов или производительность, кроме необработанных данных. Все балансы и история обновляются в режиме реального времени, но требуют обновления вручную.

Конечно, те, кто выберет какой-либо из вариантов управляемой учетной записи USAA (полностью управляемый или автоматический), получат доступ к гораздо более подробным данным, предложениям и рекомендациям по портфелю.

Обслуживание клиентов и помощь

3, 5

USAA давно известна своей преданностью обслуживанию клиентов. Независимо от того, являетесь ли вы действующим участником или нет, получение ответов от настоящего человека не займет много времени. Хотя телефонные линии работают только с понедельника по субботу, время ожидания обычно короткое. USAA также предлагает функцию онлайн-чата, которая является более быстрой и удобной для большинства общих вопросов.

По конкретным вопросам о размещении сделок или функциях платформы вам, возможно, придется позвонить по телефону у живого брокера (доступно с 7:30 до 17:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу). Ожидание, чтобы поговорить с брокером, как правило, дольше, чем поговорить с общим обслуживающим персоналом.

образование

Раздел инвестиций на веб-сайте включает в себя целую серию статей об образовании от Morningstar, а в консультационном центре представлены статьи, инструкции и часто задаваемые вопросы по жизненным этапам. Пенсионный центр предоставляет статьи, калькуляторы и другие ресурсы, основанные на том, насколько вы близки к выходу на пенсию.

Образовательный фонд USAA является некоммерческим фондом USAA, который предлагает широкий спектр образовательных ресурсов, статей, инфографики и видеофильмов, охватывающих все аспекты финансов, инвестиций и планирования жизни.

Расходы

0, 5

Несмотря на то, что за пользование онлайн-платформой ежемесячная плата не взимается, торговые комиссии USAA являются одними из самых высоких в отрасли. При цене 8, 95 долл. За сделку для акций и ETF и 8, 95 долл. + 0, 75 долл. За контракт для опционов активные трейдеры найдут комиссионные, серьезно поглощающие их прибыль.

Международные акции могут быть проданы по телефону только через реального брокера по цене $ 70 за сделку. USAA предлагает некоторые взаимные фонды без нагрузки и без комиссии за транзакцию через свой Market Marketplace, но другие фонды без нагрузки стоят 45 долларов за транзакцию. Поскольку ордера на облигации (45 долларов США) и опционные ордера на две ветви и более (25 долларов США + 0, 75 доллара США за контракт) можно размещать только по телефону, инвесторы, желающие регулярно торговать этими ценными бумагами, могут захотеть поискать что-то другое.

Другие сборы за телеграммы, исходящие ACATS и просроченные платежи являются стандартными. С аккаунтов с остатками менее 100 долларов США и бездействием в течение 12 месяцев подряд взимается комиссия в размере 10 долларов США и они закрываются. Закрытие учетной записи IRA влечет за собой штраф в размере 35 долларов.

Ставки маржи рассчитываются на основе текущего тарифа на деньги брокера и баланса вашего счета. На момент данного обзора ставка брокера составляла 4, 25%, что означает, что маржинальные ставки USAA варьируются от 8% (для остатков более 1 млн. Долл. США) до 10, 75% (остатки менее 50 000 долл. США).

Что тебе нужно знать

Только образовательные ресурсы делают USAA хорошим выбором для начинающих инвесторов. Если вы ищете робо-консультативный или управляемый портфель, это также может быть хорошим выбором, поскольку у них такой большой выбор вариантов для инвестиций.

Тем не менее, ни платформа, ни график выплат не созданы для активных трейдеров. Те, кто хочет совершать несколько сделок в год или просто создавать долгосрочные позиции, преуспеют с этой платформой. Если вы ищете динамичную, настраиваемую, быстро реагирующую платформу (например, с потоковой передачей данных), вам лучше использовать USAA в основном в качестве исследовательского и образовательного ресурса.

методология

Investopedia стремится предоставить инвесторам объективные, всесторонние обзоры и рейтинги онлайн-брокеров. Наши обзоры являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество торговых сделок, продукты, доступные на их платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы установили рейтинговую шкалу на основе наших критериев, собрав более 3000 точек данных, которые мы взвесили в нашей системе начисления баллов.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить опрос из 320 пунктов обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании. Многие из онлайн-брокеров, которых мы оценили, лично продемонстрировали нам свои платформы в наших офисах.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию для ранжирования онлайн-платформ для пользователей на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Оглавление: