Что такое разделенный полис страхования жизни?
Полис страхования жизни с разделением на категории является одним из видов плана финансовой защиты, который предоставляет денежные средства бенефициарам в случае смерти страхователя. Разделенный полис страхования жизни содержит компонент сбережений и инвестиций, который страхователь может использовать в течение своей жизни.
Положения полиса не имеют дат истечения срока действия, и страхователь может корректировать размер и сроки выплаты премий, привязанных к сумме смертного пособия, пока действует полис. Страхование жизни с разделением также называется универсальным страхованием жизни.
Ключевые вынос
- У разделенного страхования жизни есть компонент денежной стоимости, в котором часть каждого страхового взноса может быть сохранена и инвестирована от имени страхователя. Одна из наиболее примечательных особенностей разделенного полиса страхования жизни - это его гибкие премии; гибкость премий связана как с вариантом регулируемого пособия в случае смерти, так и с элементом денежной стоимости. Полисы страхования жизни включают опцию для сберегательного компонента; сберегательный компонент обычно имеет заявленную процентную ставку. Большинство отделенных полисов страхования жизни поставляются с возможностью выбора полиса; сумма заимствования обычно основана на денежной стоимости.
Понимание разделенного полиса страхования жизни
Универсальное / разделенное страхование жизни - один из нескольких видов постоянного страхования жизни. У разделенного страхования жизни есть компонент денежной стоимости, в котором часть каждого страхового взноса может быть сохранена и инвестирована от имени страхователя. Другая часть премии направляется на выплату пособий в случае смерти и административных расходов.
С помощью универсального / разделенного страхования жизни страховые взносы и пособия в случае смерти могут быть изменены в течение срока действия полиса. Это может быть желательной особенностью, если потребности страхователя изменятся. Универсальная / разделенная политика также четко раскрывает административные сборы политики, также называемые расходами на андеррайтинг и расходы на продажу, страхователю, в то время как другие типы постоянных полисов страхования жизни могут этого не делать.
В рамках категории постоянного страхования жизни люди могут выбирать из целой жизни, универсальной / разделенной жизни, переменной жизни и различных универсальных вариантов жизни. Некоторые из ключевых преимуществ разделенного полиса страхования жизни включают в себя его гибкость и возможность для страхователя точно видеть, куда идут его или ее страховые взносы.
Элементы разделенного страхования жизни
Каждый полис страхования жизни имеет свои условия, которые могут варьироваться в зависимости от компании и типа. Некоторые из основных элементов, которые человек может ожидать в разделенном полисе страхования жизни, включают следующее.
Гибкие премии
Одной из наиболее примечательных особенностей разделенного полиса страхования жизни являются его гибкие страховые взносы. Гибкость премий связана как с возможностью регулируемой смертной выгоды, так и с элементом денежной стоимости.
Непосредственно премии основаны на сумме покрытия и рисках страхователя. Разделенные полисы страхования жизни часто позволяют страхователю корректировать свое пособие в случае смерти и соответствующую премию. Это позволяет менять политику в соответствии с меняющимися потребностями владельца. Премии могут гибко уменьшаться или увеличиваться при уменьшении или увеличении страхового покрытия.
Денежная стоимость
Разделенные полисы страхования жизни включают опцию для сберегательного компонента. Компонент сбережений обычно имеет заявленную процентную ставку. Физические лица обычно могут внести свой вклад в денежную стоимость в любое время или с помощью платежей, превышающих их заявленную премию. Выплаты премии обычно могут также поступать непосредственно из денежной стоимости для дополнительной гибкости оплаты премии.
Вариант кредита
Большинство разделенных на полисы страхования жизни идут с выбором ссуды. Сумма заимствования обычно основана на денежной стоимости. Это позволяет страхователю получать безналоговые выплаты, но требует регулярных платежей по определенной процентной ставке. Процентные ставки часто ниже, чем другие традиционные варианты кредита. Кредит можно рассматривать как разновидность обеспеченного кредита, поскольку полис страхования жизни и его денежная стоимость обычно служат обеспечением для пропущенных платежей и дефолтов.
Варианты сдачи
Вариант сдачи позволяет держателю полиса прекратить действие полиса и снять свою денежную стоимость. Денежная стоимость, как правило, зависит от платы за выдачу, которая может варьироваться в зависимости от года прекращения. Денежные средства обычно могут быть сняты непосредственно страхователем. Могут также существовать другие альтернативы, такие как выплачиваемое в полисе страхования жизни страхование на случай смерти на различные суммы.
