Что такое таблица предельной смертности?
В таблицах окончательной смертности указан процент покупателей страхования жизни, которые, как ожидается, будут все еще живы в каждом данном возрасте, начиная с 0 лет, что составляет 100% населения, до 120 лет. Как правило, данные основаны на населении держатели страховых полисов из конкретной страховой компании или группы компаний, а не всего населения США.
Информация, лежащая в основе таблиц предельной смертности, называется данными о выживаемости и учитывает множество факторов риска. Страховые компании используют данные, лежащие в основе этих таблиц, для оценки страховых продуктов. Рентабельность страховых продуктов частично зависит от того, насколько точно компании анализируют данные за таблицами предельной смертности.
В меньшей степени компании, управляющие инвестициями, могут использовать таблицы предельной смертности, чтобы помочь своим клиентам определить их собственную ожидаемую продолжительность жизни и сколько денег им может понадобиться для выхода на пенсию.
Понимание таблицы предельной смертности
Таблицы окончательной смертности обычно удаляют данные анализа страхования жизни за первые несколько лет, чтобы попытаться более точно показать уровень смертности после устранения так называемых эффектов отбора. Люди, которые только что получили страховку жизни, как правило, только что прошли медицинское обследование и относительно здоровы, и, следовательно, их отсутствие устраняет это предубеждение.
Наряду с показателями смертности и выживаемости среди возрастных групп и полов в таблицах смертности могут также указываться показатели выживаемости и смертности в зависимости от веса, этнической принадлежности и региона. Некоторые также публикуют статистику для курящих и некурящих.
Кроме того, некоторые из них могут включать в себя сводную таблицу смертности с данными о смертности по всему исследуемому населению, которое приобрело страхование жизни, без классификации по возрасту или времени покупки. Данные в сводной таблице зависят от объединенной статистики нескольких, если не многих, отдельных таблиц смертности.
Точность таблиц предельной смертности
Как и в случае других типов статистических данных, точность предельной смертности зависит от широты данных обследования. Точность таблицы предельной смертности страховой компании может быть не такой точной, как таблица, составленная организацией, способной составлять наборы данных от нескольких страховщиков.
Например, Общество актуариев, как правило, ежегодно составляет таблицу предельной смертности, основанную на довольно широком наборе данных. Он рассчитывает смертность как мужчин, так и женщин в США, а также включает смешанную таблицу с предельной смертностью всего населения США.
