Что такое двухступенчатая ипотека
Двухступенчатая ипотека предлагает начальную процентную ставку в течение согласованного вступительного периода. Период обычно длится от пяти до семи лет. Зачастую двухступенчатый кредит помогает заемщику при строительстве объекта недвижимости. После завершения структуры и по окончании начального периода процентная ставка корректируется с учетом преобладающих процентных ставок.
ЛОМАЯСЬ Двухступенчатая Ипотека
Двухступенчатая ипотека является привлекательным вариантом для заемщиков в определенных ситуациях. Заемщики, которые хотят получить более низкую рыночную процентную ставку и более низкие ежемесячные платежи в течение первых нескольких лет кредита, являются классическими потребителями двухэтапного кредита. Другие знакомые двухступенчатые заемщики - домовладельцы, которые планируют продать дом до истечения начального периода. Кроме того, те покупатели, которые считают, что процентные ставки упадут в течение начального периода ссуды, будут вероятными кандидатами на двухэтапный кредит.
Кредиторов привлекают двухступенчатая ипотека, потому что они привлекают заемщиков, которые иначе не могли бы претендовать на традиционный кредит. Эти заемщики поглощают рыночный риск, представленный ростом процентных ставок. Как правило, процентная ставка в конце начального периода будет выше, чем начальная ставка. Когда процентные ставки выше в конце начального периода, кредит становится более выгодным для кредитора. Кроме того, когда заемщик решает не рефинансировать в течение срока кредита, а ставка сбрасывается на более высокие проценты, кредитор будет получать более высокие выплаты по кредиту. Не рефинансирование встречается редко, так как двухступенчатый заемщик, скорее всего, будет рефинансировать или продавать имущество, чтобы избежать повышения процентной ставки.
Двухступенчатая ссуда против ипотеки с регулируемой ставкой
Двухступенчатая ипотека часто упоминается как Часто путаемая ипотека с регулируемой ставкой (ARM) двухступенчатая, и ARM не имеют взаимозаменяемых терминов. Двухступенчатые ссуды предусматривают повторную корректировку процентной ставки по ссуде в конце периода первоначальной ставки. На данный момент процентная ставка фиксируется на срок кредита, часто 25 лет. ARM, однако, бывают разных разновидностей и часто многократно корректируют процентную ставку заемщика в течение оставшейся части кредита.
ARM обычно обозначаются парой чисел, описывающих их термины, например, ARM 5/5. В этом случае первая корректировка ставки производится через пять лет, а затем каждые пять лет. Другие примеры включают ARM 7/1, который корректируется на 7-летней отметке, затем каждый год после, и ARM 2/28, который корректируется через два года, а затем остается по этой ставке в течение оставшейся части 30-летнего займа. Эти ARM являются двухступенчатой ипотекой, но существует множество других механизмов корректировки ставок.
Двухступенчатый строительный кредит
Другой тип двухэтапного кредита предназначен для помощи покупателям в финансировании начальной стадии строительства, за которой следует более традиционный кредит. Отдельный этап строительства необходим, потому что залог, используемый для традиционного кредита, сам дом, еще не существует.
Этот кредит, как правило, предназначен только для процентов на начальный период, с более высокой процентной ставкой, но намного короче, чем стандартный кредит. Кредитор обычно одобряет как покупателя жилья, так и подрядчика, и по мере необходимости выпускает платежи подрядчику. После завершения строительства кредит можно свернуть в обычную ипотеку или погасить до создания ипотеки для завершенного проекта.
