Какова Общая Годовая Стоимость Ссуды (TALC)?
Общая годовая стоимость кредита (TALC) - это прогнозируемая стоимость, которую владелец ипотеки должен платить каждый год в течение срока действия кредита. Общая годовая стоимость кредита основана на расходах, связанных с обратной ипотекой, которые включают основную сумму, проценты, страховые взносы по ипотечным кредитам, а также расходы на закрытие и обслуживание.
Как работает TALC
Домовладельцы, берущие традиционную ипотеку, часто получают разнообразную финансовую статистику, чтобы помочь им понять, сколько они в конечном итоге заплатят за кредит. Эти статистические данные помогают владельцу ипотеки оценивать платежи и включают добросовестные оценки, годовую процентную ставку (APR) и раскрытие информации о правдивости ссуды.
Обратные ипотечные кредиты отличаются от традиционных ипотечных и имеют свой собственный набор финансовой терминологии и данных. Среди них общая годовая стоимость кредита. С обратной ипотекой TALC используется в качестве статистики, а не APR, чтобы ограничить путаницу, и она обычно выше, чем APR. Стоимость обратной ипотеки зависит от того, как долго держится кредит и сколько ценится стоимость дома. В большинстве случаев, чем дольше обратная ипотека, тем ниже будет общая годовая стоимость кредита.
Общая годовая стоимость кредита для обратной ипотеки зависит от того, как долго держится кредит и сколько оценивает стоимость дома.
ТАЛК рассчитывается по разным сценариям, а не по прямым расчетам. В конечном счете, заемщик должен погасить меньшую часть ссудного остатка или стоимости имущества, причем при краткосрочных займах удорожание имущества имеет меньшее значение. Долгосрочные кредиты с низкой оценкой стоимости имущества могут ограничивать стоимость имущества. Домовладелец, обращающийся за обратной ипотекой, обычно показывает общую годовую стоимость кредита через таблицу в документе. Ставки являются ориентировочными, а годовая стоимость может отличаться в зависимости от процентной ставки по кредиту. Большинство обратных закладных требуют, чтобы заявитель подписал документ, указывающий, что заявитель видел и понимал общую годовую стоимость кредита.
Сборы включены в TALC
Существует несколько сборов, которые должны быть четко указаны в любой документации TALC. Все эти расходы могут быть профинансированы как часть обратной ипотеки. Эти расходы включают комиссию за выдачу кредита, которая покрывает расходы кредитора по предоставлению обратной ипотеки, а также страховую премию по ипотеке, уплачиваемую заемщиком федеральному правительству за предоставление определенных средств защиты кредита. Кредиторы также часто взимают ежемесячную плату за обслуживание кредита.
Как и в случае с традиционной ипотекой, заемщик с обратной ипотекой должен будет заплатить оценщику за предоставление рыночной стоимости дома, а также за расходы по закрытию, которые обычно покрывают сборы за подготовку документации, поиск по названию, отчет о кредитоспособности, осмотр дома и имущество. обследования, среди прочих расходов. Заемщику также будут начисляться проценты по обратному ипотечному кредиту. Проценты являются сложными, что означает, что заемщик будет выплачивать постоянные проценты по основной сумме плюс накопленные проценты.
