Среди сберегательных счетов колледжей 529 планов стали одним из самых популярных типов из-за их налоговых преимуществ и способности донора сохранять контроль над средствами даже после достижения учащимся совершеннолетия. Дни ограниченного выбора инвестиций и высоких продаж в значительной степени исчезли из этого сектора. Кроме того, все больше штатов и планов предлагают расширяющийся набор опций с минимальными затратами и расходами.
Конечно, некоторые планы дали лучшие инвестиционные результаты, чем другие, а некоторые штаты предлагают большие налоговые льготы штата, чтобы добавить к федеральным. Тем не менее, не всегда имеет смысл использовать план, предлагаемый вашим родным штатом, даже если вычет штата возможен. Вот список некоторых из наиболее эффективных поставщиков услуг 529.
Эффективность инвестиций
Savingforcollege.com является одним из лучших источников для сравнения доходности инвестиций, предоставленных 529 провайдерами плана. На сайте создана организованная система ранжирования, которая использует строгую методологию для разбивки различных типов планов на семь основных категорий распределения активов, таких как капитал и краткосрочные. Рейтинги включают в себя более 3000 опционов как от программ, проданных брокерами, так и от программ прямой покупки.
Подмножество портфелей, которые идентичны друг другу, выбираются из каждого плана и затем ранжируются друг против друга, чтобы получить процентильный рейтинг, при этом меньшие процентильные числа лучше, чем более высокие. Инвестиционные доходы затем ранжируются на 1, 3, 5 и 10 лет. На второй квартал 2014 года на сайте были перечислены следующие десять ведущих поставщиков планов для планов прямых покупок, которые были проданы непосредственно потребителям. Это рейтинги за 10 лет работы:
|
Ранг |
состояние |
Строить планы |
процентиль |
|
1 |
Аляска |
Сберегательный план колледжа Т. Роу Прайс |
22, 72 |
|
2 |
Юта |
Образовательный сберегательный план Юты (UESP) |
23, 64 |
|
3 |
Аляска |
План сбережений колледжа Университета Аляски |
23, 81 |
|
4 |
Луизиана |
START Программа сбережений |
36, 24 |
|
5 |
Нью-Йорк |
Программа сбережений колледжа в Нью-Йорке 529 - прямой план |
36, 35 |
|
6 |
Канзас |
Сберегательный план колледжа Schwab 529 |
37, 55 |
|
7 |
Невада |
USAA 529 План сбережений колледжа |
38, 16 |
|
8 |
Мэриленд |
Планы Сбережений Колледжа Мэриленда - Инвестиционный План Колледжа |
40, 24 |
|
9 |
Невада |
Сберегательный план Авангард 529 |
40, 96 |
|
10 |
Виргиния |
Вирджиния529 inVEST |
42, 23 |
Государственные налоговые вычеты
Посмотрите, предлагает ли ваш штат налоговые вычеты штата для взносов до определенного уровня в плане 529: 33 штата и округ Колумбия делают. Например, доноры Kansas Learning Quest могут получать отчисления в размере до 6000 долларов в год на свои доходы в Канзасе за их вклад. Фактически, Канзас, Мэн и Пенсильвания не требуют, чтобы жители вносили вклад в планы в их родном государстве, чтобы взять вычет.
В некоторых штатах нет долларовых ограничений на их взносы, в то время как другие позволяют переносить избыточные взносы на будущие вычеты (хотя сумма, которую можно перенести, зависит от штата). Некоторые штаты также налагают лимиты доходов на доноров, которые не позволяют тем, у кого скорректированные валовые доходы выше определенного уровня, делать вычеты Но этот фактор не должен быть единственным критерием, используемым для определения того, какой план лучше.
Если у плана вашего штата плохой выбор инвестиций и высокие сборы, вам, вероятно, будет лучше утратить налоговые вычеты штата (если есть) и купить план в другом месте. Попробуйте составить налоговую декларацию с вычетом и без него, чтобы увидеть, что вы на самом деле получите здесь; специалист по финансовому планированию может помочь вам сравнить ваши налоговые сбережения с любой разницей в доходах от инвестиций, чтобы определить, какой вариант лучше.
Лучший в других областях
Конечно, есть и другие факторы, которые следует учитывать при сравнении 529 провайдеров. Kiplinger опубликовал список поставщиков, выделившихся в других областях в 2013 году. Трастовый образовательный трастовый фонд штата Юта пришел с самыми низкими инвестиционными сборами, используя портфель средств Vanguard, которые взимались менее чем на 0, 4% в год, плюс ежегодная плата за обслуживание в размере до 20 долларов.
Инвестиционный план Мэрилендского колледжа был включен в список лучших фондов в своем портфеле с недорогим набором предложений от T. Rowe Price.
Мичиганская образовательная сберегательная программа была признана за обеспечение наилучших вариантов для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят вкладывать свои деньги в акции. Эта программа содержит гарантированный фонд, который выплачивает процентную ставку на основе индекса казначейских обязательств. Он также предлагает портфель средств от TIAA-CREF, хранителя плана, «больше ориентированного на фонды облигаций», сообщает Kiplinger.
План сбережений колледжа в штате Небраска был выбран в качестве плана с наилучшим выбором вариантов для инвестиций, который включает 20 фондов из Pimco, Vanguard, American Century и Fidelity.
Наконец, Киплингер оценил лучший план, проданный консультантами, как План Американского колледжа Вирджинии. Сборы в этом плане немного выше, но консультанты могут создавать портфели, используя 22 американских фонда.
Kiplinger также перечислил свой выбор лучшего поставщика услуг 529 в каждом штате с обоснованием для каждого и обсуждением налоговых или других нормативных актов этого штата. Например, она выбрала версию 529 Фонда высшего образования в качестве прямой продажи для Алабамы из-за более низких сборов и налоговых льгот.
В обзоре NerdWallet TD Ameritrade назван лучшим спонсором Плана 529 для доноров, которые не имели права на какие-либо налоговые льготы в 2013 году. Компания предлагает широкий выбор вариантов инвестирования, в том числе многие для опытных инвесторов, а также портфель ребалансировки, который становится более консервативен, поскольку ребенок приближается к студенческому возрасту. Он имеет низкую плату и отмеченное наградами обслуживание клиентов, а также удобную онлайн-платформу.
Суть
Рынок 529 Plan, вероятно, продолжит расти и станет более конкурентоспособным в обозримом будущем. Лучший план для вас будет зависеть от ваших налоговых правил штата, вашей толерантности к риску и временного горизонта, а также от объема необходимой вам профессиональной помощи.
Для получения дополнительной информации о планах 529 обратитесь к своему финансовому консультанту или посетите веб-сайт www.savingforcollege.com - однако только члены Премиум-службы сайта имеют доступ к рейтингу планов, проданных через брокеров и платных финансовых планировщиков. Также ознакомьтесь с главными стратегиями по экономии в плане 529 и о том, как и когда переключать свой план 529 .
Сравнить инвестиционные счета × Предложения, представленные в этой таблице, поступили от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию. Название провайдера ОписаниеСтатьи по Теме
Сохранение для колледжа
Пять лучших 529 планов сбережений колледжа
Сохранение для колледжа
4 Smart 529 планируют альтернативы для рассмотрения
Сохранение для колледжа
529 рисков для принятия (или нет)
Сохранение для колледжа
Советы по созданию плана 529
Сохранение для колледжа
Налоговые умные способы помочь вашим детям / внукам заплатить за колледж
Сохранение для колледжа
Сберегательный план колледжа Авангард 529: обзор
Партнерские ссылкиСвязанные условия
План 529 План 529 - это льготный налог счет для сбережений и инвестиций для оплаты высшего образования, такого как стоимость обучения в колледже, а также среднего образования, такого как частная средняя школа. больше Ассоциация учителей, страховщиков и аннуитетов - TIAA TIAA - некоммерческая организация, которая предоставляет инвестиционные и страховые услуги тем, кто работает в сфере образования, медицины, культуры и научных исследований. далее 529 Сберегательный план 529 Сберегательный план - это сберегательный счет колледжа с льготным налогообложением, созданный держателем для назначенного бенефициара, для оплаты обучения, жилья и других расходов. больше Поколение X - Поколение X Поколение X - это поколение американцев, родившихся в период с середины 1960-х до начала 1980-х годов, после бэби-бумеров и до тысячелетия. больше Сберегательный счет для образования Coverdell (ESA) Сберегательный счет для образования Coverdell - это траст с отложенным налогом, который помогает семьям оплачивать учебные расходы. подробнее Определение инвестиционного менеджера Инвестиционный менеджер - это лицо или организация, которые делают инвестиции в портфели ценных бумаг от имени клиентов. Больше