По мере приближения к выходу на пенсию вы начинаете больше думать о сохранении того, что вы сохранили, а не о достижении агрессивного роста. Вы не хотите потерять портфель, который вы так усердно строили. Однако большинство людей, достигших 65-летнего возраста, живут на пенсии почти 20 лет. Данные социального обеспечения показывают, что мужчина, достигший 65 лет, может рассчитывать прожить до 84, 3 года; для женщин этот возраст возрастает до 86, 6; и каждый четвертый 65-летние люди живут старше 90 лет. Поэтому сохранение, хотя и критическое, может быть недостаточным.
Инфляционный риск для безопасности
Более того, есть еще один ключевой фактор: инфляция. Инфляция, даже если она была низкой в последние годы, все же может лишить вас сбережений.
Ваш портфель должен вырасти, по крайней мере, выше уровня инфляции, чтобы иметь такую покупательную способность, которая понадобится вам на пенсии. В современной экономике банковские сберегательные счета зарабатывают менее 1%, поэтому они не являются надежной защитой от инфляции. Хотя они могут сохранить капитал, вы все равно можете проиграть инфляции в долгосрочной перспективе.
Банковские сберегательные счета хороши для краткосрочных потребностей в наличных в следующем году или два, но вы должны искать другие относительно безопасные варианты для остальной части вашего портфеля. Давайте рассмотрим четыре главных надежных вложения, которые позволят вам спать по ночам, но при этом сохранят ваш портфель от инфляции.
Депозитные сертификаты (CD)
Банки предлагают компакт-диски и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что делает их такими же безопасными, как сберегательный счет, но вы должны оставить свои средства на счете в любом месте от трех месяцев до 60 месяцев; снятие их до этого обойдется вам в штраф.
Некоторые компакт-диски предлагаются через брокерские компании, но FDIC, вероятно, не страхует их. Процентные ставки варьируются в зависимости от времени, когда вы должны оставить деньги на счете, и от суммы в долларах, которую вы имеете на депозите. Investopedia собрал свой собственный список лучших цен на CD, чтобы сэкономить ваше время. Хотя эти инвестиции застрахованы, они могут заработать достаточно процентов, чтобы служить средством защиты от инфляции.
Счета правительства США, ноты или облигации
Счета правительства США, векселя и облигации, также известные как казначейские обязательства, считаются самыми безопасными инвестициями в мире и поддерживаются правительством. Брокеры продают эти инвестиции с шагом в 100 долларов, или вы можете купить их самостоятельно в Treasury Direct.
- Казначейские обязательства: срок погашения составляет от четырех недель до одного года. Они продаются со скидкой к их номиналу, а затем вам платят по номиналу в полном сроке. Примечания казначейства: Эти примечания имеют продолжительность от двух до 10 лет. Они платят проценты каждые шесть месяцев, что вы их держите. Они могут быть проданы по цене, равной, меньшей или превышающей их номинальную стоимость, в зависимости от спроса. Ноты с более высокой процентной ставкой, вероятно, будут иметь больший спрос, поэтому их цена, вероятно, будет выше их номинальной стоимости. Казначейские облигации: срок погашения наступает через 30 лет, и каждые шесть месяцев выплачиваются проценты за них. Несмотря на гарантированную процентную ставку, цена покупки увеличивается и уменьшается, и вы можете понести значительные убытки, если вам нужно продать их до наступления срока погашения.
Муниципальные облигации
Государственные и местные органы власти продают муниципальные облигации для строительства местной инфраструктуры и других проектов для общественного блага. Это не только безопасно; они также не облагаются налогом, что может быть отличным бонусом для любых ваших сбережений за пределами IRA, 401 (k) или аналогичных пенсионных инвестиций. Они не являются хорошим вариантом для пенсионных счетов с отсроченным налогообложением, поскольку они зарабатывают более низкие процентные ставки, чем другие типы облигаций, и вам не нужны беспошлинные инвестиции для квалифицированных пенсионных счетов. Будьте осторожны, хотя; Всегда проверяйте рейтинги, прежде чем покупать муниципальные облигации, так как некоторые из них безопаснее других. BondsOnline - отличный исследовательский ресурс.
Облигационные паевые инвестиционные фонды
Облигационные взаимные фонды могут быть отличной альтернативой прямой покупке облигаций. Как и в любом взаимном фонде, вы приобретаете столько акций, сколько хотите, а профессиональный управляющий деньгами исследует лучшие облигации из тех, которые включены в портфель фонда. Наиболее безопасными являются три типа фондов облигаций: фонды государственных облигаций, фонды муниципальных облигаций и фонды краткосрочных корпоративных облигаций.
Суть
Как только вы достигнете пенсионного возраста, сохранение вашего портфеля становится критической проблемой, но вы можете перестараться. Помещение всех ваших средств на сберегательный счет застрахованного FDIC банка не принесет вам достаточно денег, чтобы не отставать от инфляции. Другие немного более рискованные инвестиции могут минимизировать потери вашего портфеля из-за инфляции, но, тем не менее, дают мало шансов для роста. Портфель, который уравновешивает безопасность и рост, всегда лучший.
