Денежные разговоры между родителями и взрослыми детьми в лучшем случае сложны. Такие вопросы, как инвестиции, планирование выхода на пенсию, пожелания по планированию недвижимости и уход за пожилыми людьми, никогда не бывают легкими. «Исследование семейных финансов внутри семьи», исследование Fidelity Investments, освещает некоторые из ключевых проблем.
Недостаток общения и планирования может быть дорогостоящим для семьи с точки зрения налогов и других проблем, связанных с передачей материальных ценностей родителям следующему поколению и обеспечением надлежащего ухода в старости. Хотя может показаться, что это относится только к очень богатым, это не совсем так. (Для получения дополнительной информации вы можете изучить советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов.)
Разговоры о семейных деньгах важны, и надежный финансовый консультант может помочь в организации и ведении этих семейных дискуссий, а также в проведении всего процесса планирования имущества.
Семейные финансовые обсуждения
Исследование Fidelity предлагает четыре основных правила успешного обсуждения семейных денег:
- Начните семейные дискуссии рано. Не стесняйтесь задавать подробные вопросы. Пусть родители скажут последнее слово об их финансах и уходе. Проведите последующие беседы.
ДГО
Эта аббревиатура от Fidelity расшифровывается как «Приоритеты», «Готовность», «План недвижимости» и «Документы». Подход PREP может помочь всем подготовиться к содержательным и продуктивным разговорам о приближении пенсии к семье.
Что такое передача богатства?
приоритеты
Речь идет о полном понимании целей и задач родителей на пенсию. Родители должны иметь представление о том, чего они хотят от выхода на пенсию, видение своей жизни. Дети должны быть готовы обсудить любые опасения по поводу этих планов. Например, если родители планируют выйти на пенсию за границей, как семья соберется вместе и кто позаботится о них в случае серьезного заболевания?
Готовность
Это влечет за собой знание финансового положения родителей. Родители должны иметь представление обо всех источниках пенсионного дохода, смету расходов, связанных с их образом жизни, и подробности того, как они будут обрабатывать расходы по уходу на пенсию. Дети должны помочь родителям проверить свои планы, чтобы убедиться, выполнимо ли это, потому что передать наследство детям легче, чем сделать.
План недвижимости
Речь идет о наличии документов по планированию имущества родителей в порядке и в актуальном состоянии. Родители должны принимать решения об уходе, если они становятся недееспособными. Кто бы заботился о них? Кто будет иметь доверенности на свои активы? Кто является исполнителем или попечителем их имущества в случае их смерти? С точки зрения детей, они могут предположить, что лучший член семьи выполняет каждую из этих задач. Факторы могут включать физическую близость к своим родителям и кто лучше всего справляется с денежными вопросами.
документы
Важно, чтобы все знали, где находятся ключевые документы и документы. Родители должны составить список своих ключевых документов и документов и места их нахождения. Дети могут помочь своим родителям определить, какие документы имеются, а какие, возможно, потребуется обновить или создать.
Роль финансового консультанта
Финансовые консультанты могут помочь клиентам планировать трансферты из поколения в поколение несколькими способами. У взрослых детей могут возникнуть вопросы о том, как подойти к теме с родителями, если их семья не имеет привычки проводить открытые семейные дискуссии о деньгах. Финансовый консультант может помочь им понять связанные с этим вопросы и некоторые из вопросов, которые нужно задать. Они также могут предложить ледоколам помочь детям начать эти трудные дискуссии со своими родителями или другими старшими родственниками.
Для родителей финансовый советник может стать отличной основой для их идей о передаче богатства. Кому они хотят, чтобы их деньги приносили пользу? Есть ли у кого-нибудь из детей особые потребности, которые необходимо учитывать с точки зрения финансирования? Что родители хотят от выхода на пенсию? Каковы их чувства по поводу долгосрочного ухода? Есть ли у них страховка на случай длительного ухода или они предусмотрели другие условия для покрытия этих расходов? Консультант часто может предложить идеи и стратегии, которые клиент, возможно, не учел.
Кроме того, большинство финансовых консультантов будут иметь отношения с адвокатами и источниками планирования недвижимости для получения страховки на случай длительного ухода, если это необходимо, и могут направлять этих проверенных специалистов, что может значительно помочь при планировании расходов на здравоохранение при выходе на пенсию.
Финансовый консультант также может быть идеальным человеком, чтобы помочь модерировать и облегчить семейный финансовый разговор. Будучи незаинтересованным третьим лицом, они отстранены от эмоциональных проблем, присущих этим типам разговоров. Как опытные финансовые специалисты, которые видели множество различных семейных ситуаций, они могут предложить идеи, которые родители и семья, возможно, не рассмотрели.
Наконец, большинство финансовых консультантов сталкивались со взрослыми детьми, чьи цели в большей степени касаются их финансового благополучия, чем цели их родителей. В конце дня обсуждение передачи богатства должно быть в первую очередь направлено на то, чтобы убедиться, что потребности и желания родителя или старшего родственника удовлетворены, прежде чем беспокоиться о следующем поколении. Это включает их цели выхода на пенсию и то, что надлежащий уход предоставляется в последующие годы. Консультант может помочь предотвратить негативное воздействие целей, казалось бы, жадных детей на их родителей, иногда через отзывчивое жизненное доверие.
Суть
Семейные финансовые дискуссии никогда не бывают легкими, но они могут быть жизненно важны для правильного исполнения желаний родителей с точки зрения возможной передачи их богатства следующему поколению. Финансовый консультант может помочь обоим поколениям в этом сложном и эмоциональном процессе несколькими способами.
