Что такое срочный кредит?
Срочный кредит - это кредит от банка на конкретную сумму с установленным графиком погашения и фиксированной или плавающей процентной ставкой. Срочный кредит часто подходит для установленного малого бизнеса с надежной финансовой отчетностью. Кроме того, для срочного кредита может потребоваться существенный первоначальный взнос для уменьшения сумм платежей и общей стоимости кредита.
Срок кредита
Как работает срочный кредит
При корпоративном заимствовании срочный кредит обычно предоставляется на оборудование, недвижимость или оборотный капитал, рассчитанный на срок от одного до 25 лет. Часто малый бизнес использует денежные средства от срочного кредита для покупки основных средств, таких как оборудование или новое здание, для своего производственного процесса. Некоторые предприятия занимают деньги, необходимые им для работы из месяца в месяц. Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям таким образом.
Термин «заем» имеет фиксированную или переменную процентную ставку, основанную на базовой ставке, такой как основная ставка в США или Лондонская межбанковская ставка (LIBOR), ежемесячный или квартальный график погашения и установленная дата погашения. Если заемные средства используются для финансирования покупки актива, срок полезного использования этого актива может повлиять на график погашения. Ссуда требует обеспечения и строгого процесса одобрения, чтобы уменьшить риск дефолта или невыполнения платежей. Однако срочные кредиты, как правило, не несут штрафов, если они выплачиваются досрочно.
Ключевые вынос
- Срочный кредит - это ссуда, выданная банком на фиксированную сумму и с фиксированным графиком погашения с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Компании часто используют выручку по срочному кредиту для покупки основных средств, таких как оборудование или новое здание, для производственного процесса. Срочные кредиты могут быть долгосрочными средствами с фиксированными платежами, в то время как краткосрочные и среднесрочные кредиты могут потребовать балансовых платежей.
Типы срочных кредитов
Срочные кредиты бывают нескольких разновидностей, которые обычно отражают срок действия кредита.
- Краткосрочный кредит, обычно предоставляемый фирмам, не имеющим права на получение кредитной линии, обычно длится менее года, хотя он также может относиться к кредиту на срок до 18 месяцев или около того. Среднесрочный кредит обычно длится более одного, но менее трех лет и выплачивается ежемесячными платежами из денежного потока компании. Долгосрочный кредит предоставляется на срок от трех до 25 лет, использует активы компании в качестве обеспечения и требует ежемесячных или ежеквартальных выплат из прибыли или денежного потока. Кредит ограничивает другие финансовые обязательства, которые компания может взять на себя, включая другие долги, дивиденды или зарплату принципалов, и может потребовать сумму прибыли, выделенную для погашения кредита.
Как среднесрочные кредиты, так и краткосрочные долгосрочные кредиты также могут представлять собой баллонные кредиты и поставляться с балансовыми платежами - так называемыми, потому что окончательный взнос раздувается или «раздувается» на гораздо большую сумму, чем любой из предыдущих.
Хотя основная часть срочного займа технически не подлежит погашению до наступления срока погашения, большинство срочных займов работают по определенному графику, требующему определенного размера платежа через определенные интервалы.
Пример срочного займа, ориентированного на компанию
Кредит администрации малого бизнеса, официально известный как гарантированный кредит 7 (a), стимулирует долгосрочное финансирование. Краткосрочные займы и возобновляемые кредитные линии также доступны, чтобы помочь с неотложными и циклическими потребностями оборотного капитала компании. Сроки погашения для долгосрочных займов варьируются в зависимости от возможности погашения, цели займа и срока полезного использования финансируемого актива. Максимальный срок погашения кредита составляет 25 лет для недвижимости, семь лет для оборотного капитала и десять лет для большинства других кредитов. Заемщик выплачивает кредит с ежемесячной выплатой основной суммы и процентов.
Как и в случае любого займа, платеж по кредиту SBA с фиксированной ставкой остается тем же, поскольку процентная ставка является постоянной. И наоборот, сумма платежа по кредиту с переменной ставкой может варьироваться, поскольку процентная ставка может колебаться. Кредитор может оформить кредит SBA с выплатой только процентов на этапе запуска или расширения компании. В результате у бизнеса есть время, чтобы получить доход, прежде чем делать полные ссудные платежи. Большинство ссуд SBA не допускают баллонных платежей.
SBA взимает с заемщика плату за предоплату только в том случае, если срок кредита составляет 15 лет или более. Бизнес и личные активы обеспечивают каждый заем до тех пор, пока возмещаемая стоимость не будет равна сумме займа или пока заемщик не предоставит все активы в качестве разумно доступных.
