Да, вы можете снимать деньги со своего индивидуального пенсионного счета (IRA), пока вы еще работаете. Однако вы можете не захотеть - по трем основным причинам.
Ключевые вынос
- Досрочное снятие денег с традиционной IRA обычно влечет за собой 10% -ное наказание от IRS. Все снятия с традиционной IRA являются налогооблагаемым доходом. Деньги, которые вы снимаете с IRA, - это деньги, которые больше не будут приносить вам доход в период до выхода на пенсию.
1. Вы заплатите штраф
Первый - это налоговые санкции, наложенные Службой внутренних доходов (IRS). Если вы снимаете деньги с традиционной IRA в возрасте до 59½ лет, вы, как правило, платите 10% федерального налогового штрафа и, возможно, также можете столкнуться с налоговыми штрафами штата.
Досрочное снятие без штрафа допускается только в следующих ситуациях:
- До $ 10 000 за покупку дома «в первый раз» (это означает, что вы не владели домом в течение последних двух лет). Расходы на квалифицированное образование (плата за обучение, проживание и питание, учебники и другие необходимые расходы для вас, ваших детей)., ваш супруг (а) или ваши внуки в любой школе, которая была утверждена в рамках федеральной программы помощи учащимся) Если вы становитесь постоянно и полностью нетрудоспособными, чтобы оплачивать невозмещаемые медицинские расходы, превышающие 7, 5% от вашего скорректированного валового дохода, оплачивать страховые взносы, пока вы безработный в течение 12 недель или более, если вы принимаете практически равные периодические платежи, то есть вы берете распределения на регулярной основе в количествах, основанных на ожидаемой продолжительности вашей жизни
Тем не менее, вы не можете удалить любой заработок, не заплатив штраф до достижения возраста 59½ лет. Исключения: если вы стали инвалидом или впервые совершаете квалифицированную покупку дома (за которую вы можете снять только до 10 000 долларов США).
Существует также пятилетнее требование, означающее, что если вы хотите снимать прибыль, не облагаемую налогом и не облагаемую штрафом для одной из этих двух утвержденных целей досрочного снятия средств, ваш аккаунт Roth должен существовать не менее пяти лет.
2. Вы будете платить налоги
Второе - это налоги. Вы платите налоги с суммы, снятой с традиционной IRA, независимо от вашего возраста, потому что ваши взносы были сделаны в долларах до вычета налогов.
Ваша налоговая ставка, когда вы работаете, может быть выше, чем ваша налоговая ставка при выходе на пенсию, поэтому вам может потребоваться больше налогов, чтобы взять традиционное распределение IRA, пока вы еще работаете.
3. Вред вашему долгосрочному финансовому плану
Третий - это ущерб, который вы можете нанести своему долгосрочному финансовому плану. Любые деньги, которые вы снимаете досрочно, - это не просто деньги, которые вы не будете иметь позже; это деньги, на которые вы не заработаете годы сложного дохода, который вы могли бы получить. Потеря может оказаться довольно существенной.
Советник Insight
Алина Паризиану, CFP®, MBA
MMBB Финансовые услуги, Great Neck, NY
Тот факт, что вы работаете, не влияет на ваше право на получение распределения, но могут быть определенные налоги и штрафы. Для традиционной IRA, вы должны платить подоходный налог на вывод средств. Если вам не исполнилось 59, 5 лет, вы также заплатите штраф в размере 10%, за некоторыми исключениями. Если аккаунтом является Roth IRA, распределение производится через пять лет после первого взноса, а владельцу 59½ лет, распределение осуществляется без налогов и штрафов. Если, однако, одно из вышеперечисленных условий не выполнено, распределение распространяется на следующее:
- Взносы: всегда без налогов и штрафов. Конверсия: не облагается налогом, но облагается штрафом в размере 10%, если срок менее пяти лет. Доход: налоги и штраф 10% применяются.
Распределения должны быть приняты в следующем порядке: взносы, конверсии и доходы.
