ОПРЕДЕЛЕНИЕ Спотового перестрахования
Договор перестрахования, охватывающий одну опасность. Спотовое перестрахование используется в соглашениях о факультативном перестраховании и позволяет передающей компании получать покрытие перестрахования в ситуациях, когда подраздел его общего портфеля считается более рискованным, чем портфель в целом.
НАРУШЕНИЕ Точечного Перестрахования
Страховые компании заключают договоры перестрахования, чтобы уменьшить подверженность риску, и платят перестраховщикам, чтобы они снимали часть (или все) своего страхового риска со своих книг. Соглашения о перестраховании могут охватывать всю сферу деятельности или могут охватывать определенные типы полисов и могут позволять перестраховщику быть избирательным, когда речь заходит о том, какие риски он принимает (факультативное перестрахование), или могут требовать от страховщика автоматического принятия риска (перестрахование по договору),
Как работает спотовое перестрахование
Факультативные договоры перестрахования позволяют перестраховщику быть более избирательным, но также позволяют передающей компании получать покрытие, которое может выходить за пределы условий договора перестрахования. Например, страховая компания может подписывать полисы страхования от наводнения в широком географическом регионе, но может подписывать небольшой набор полисов, которые несут больше рисков, чем средний полис в портфеле. Потери, связанные с этим небольшим набором политик, могут привести к превышению совокупного покрытия компании-эмитента сверх ее предела
Компании-эмитенты могут приобрести спотовое перестрахование для покрытия полисов, используя лимит, отличный от того, который предоставляется для его портфеля в целом. Он может быть приобретен для покрытия конкретной опасности или местоположения и может быть таким же конкретным, как покрытие одного страхового полиса. Например, компания, которая подписывает полисы автострахования, может приобрести местное перестрахование, чтобы покрыть водителя, который считается намного более рискованным, чем другие водители, которых он страхует. Разделяя риск, связанный с более подверженным авариям водителем, страховщик уменьшает вероятность того, что его общий портфель политик увеличит свой лимит покрытия.
Страховые компании, стремящиеся передать риск перестраховщику, могут обнаружить, что факультативные договоры перестрахования стоят дороже, чем договорное перестрахование. Это связано с тем, что договорное перестрахование охватывает «книгу» рисков, которая является показателем того, что отношения между передающей компанией и перестраховщиком, как ожидается, будут более долгосрочными, чем если бы перестраховщик имел дело только с разовыми операциями, покрывая отдельные риски, Несмотря на то, что увеличение расходов является бременем, механизм факультативного перестрахования может позволить компании-уступщику перестраховать риски, которые в противном случае она не сможет принять.
