Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала требуется большой толстый банковский счет. В действительности, процесс создания надежного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже нескольких сотен долларов.
Эта история предлагает конкретные советы, упорядоченные по сумме, которую вы можете иметь, чтобы начать свои инвестиции. Во-первых, однако, он охватывает некоторые умные шаги, которые могут сделать малые ролики, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.
Стратегии для начала
Планируете ли вы инвестировать немного или очень много в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь осуществить ваши планы на правильном пути.
Автоматизировать сбережения
Прилежность к тому, чтобы надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц, в конечном итоге принесет плоды. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это самостоятельно, техническую помощь можно получить с помощью различных приложений для смартфонов и компьютеров.
Приложения, которые делают сохранение наименее безболезненным, - это приложения, которые просто округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Желуди, Qapital и Chime собирают все транзакции с ваших кредитных и / или дебетовых карт и вернуть деньги вам в экономичных транспортных средствах.
Ключевые вынос
- Выделите определенную сумму для регулярного сбережения. Посмотрите на сберегательные приложения, которые округляют ваши покупки и сохраняют небольшие изменения. Сначала расплатитесь с долгами под высокие проценты. Воспользуйтесь преимуществами пенсионных планов. Подумайте об уровне риска, с которым вам удобно и как это меняется с течением времени. Торгуйте до лучших вариантов по мере роста вашего инвестиционного банка.
Желуди вкладывают деньги в один из нескольких недорогих портфелей ETF; Это хорошие транспортные средства для маленьких вкладчиков, о чем мы расскажем ниже. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег на основании выбранных вами правил на застрахованный FDIC счет Wells Fargo. Chime, который является онлайн-банком, а также приложением, предлагает сберегательный счет, который автоматически выделяет 10% с каждой зарплаты, которую вы вносите, помимо других функций.
Если не использовать эти приложения, узнайте в своем банке о своих собственных приложениях и о других способах автоматического перевода средств с не сберегательных счетов на те, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.
Справиться с вашими долгами
Прежде чем начать экономить, проанализируйте, сколько вам стоит нести долги, которые у вас уже есть, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь ставки 20% и более, а некоторые студенческие ссуды имеют процентную ставку более 10%. Эти ставки значительно перекрывают среднегодовой доход в 7% или около того, что фондовый рынок США со временем вернулся.
Если у вас много долгов с высокой процентной ставкой, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем инвестировать. Хотя вы не можете предсказать точную доходность большинства ваших инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с 20% -ной процентной ставкой на один год раньше равноценно получению 20% -ной отдачи от ваших денег.
Всегда вносите достаточно денег в свой 401 (k), чтобы претендовать на соответствующий взнос вашего работодателя - это свободные деньги.
Подумайте о вашей отставке
Основная цель сбережений и инвестиций даже в раннем возрасте должна заключаться в том, чтобы у вас было достаточно денег после того, как вы перестанете работать. Одним из приоритетов в вашем планировании должно быть полное использование побудительных мотивов со стороны правительств и работодателей для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401 (k), не пропустите его. Это вдвойне верно, если ваша компания полностью или частично соответствует вашему вкладу в план.
Например, если ваш доход составляет 50 000 долл. США и вы вносите 3000 долл. США, или 6% от вашего дохода, в свой план 401 (k), ваш работодатель может сопоставить его, внеся дополнительные 3000 долл. США. Менее щедрый работодатель может внести только 3%, добавив 1500 долларов к вашему взносу в 3000 долларов. Вы всегда будете хотеть инвестировать достаточно, чтобы получить полную сумму матча вашего работодателя. Не делать это, по сути, выбрасывать деньги.
401 (k) s и некоторые другие пенсионные средства также являются мощными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие из них позволяют вам вносить взносы до вычета налогов, что снижает налоговую нагрузку в течение года, в который вы вносите. С другими, такими как Roth 401 (k) s и IRA, вы вносите вклад с доходом после уплаты налогов, но выводите средства без налога, что может снизить ваш налоговый удар в год вывода. И помните: если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально внесли, поэтому эти безналоговые выплаты будут стоить того.
В обоих сценариях доходы от того, что вы инвестируете, накапливаются на счете без налога. Даже если ваш работодатель не предлагает ни одного совпадения с вашими взносами в 401 (k), план все равно остается выгодным.
Инвестируйте свой возврат налога
Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы минимизировать) связанные с ним платежи.
Рекомендации по сумме инвестиций
Перед конкретикой стоит подчеркнуть несколько общих моментов. Независимо от вашей чистой стоимости, важно минимизировать ваши инвестиционные сборы, будь то на текущий счет, взаимный фонд или любой другой финансовый продукт.
Это особенно актуально, когда вы инвестируете в бюджет, потому что фиксированные сборы займут большую часть ваших сбережений. Ежегодная комиссия в размере 100 долларов США на счете в 1 миллион долларов является тривиальной, но плата в размере 100 долларов США на счете в 5000 долларов является серьезным финансовым ударом. Если вы инвестируете в бюджет, тщательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете деньги.
Вам также необходимо будет сопоставить вероятную прибыль от ваших инвестиций с уровнем риска, который вам удобен, и соответствует вашему возрасту. В целом, ваш портфель должен становиться все менее рискованным по мере приближения к выходу на пенсию.
Как инвестировать $ 500
Это может показаться небольшой суммой для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете при запуске инвестиционного портфеля. Если вы предпочитаете рисковать, храните свою сумму в депозитном сертификате (CD) банка или другого кредитора или используйте его для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста с обоими вариантами ограничен, но риски практически равны нулю. Это способ немного заработать на ваших деньгах до тех пор, пока ваше гнездовое яйцо не вырастет до такой степени, что станут доступны другие варианты.
Для тех, кто чувствует себя немного более рискованным, доступен ряд вариантов, даже для небольших инвесторов, которые обещают большую отдачу, чем компакт-диски или ГКО. Одним из них является план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, а ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, потому что акции приобретаются со скидкой и без уплаты комиссионных с брокера. Покупка одной акции компании поможет вам начать.
Другим вариантом для начала малого бизнеса является биржевой фонд (ETF), большинство из которых не требуют минимальных инвестиций. В отличие от большинства взаимных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что приводит к снижению текущих затрат. Однако, среди других недостатков ETF, вы должны платить комиссионные за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию или планирует инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.
На вершине континуума риска есть инвестиции в одноранговое кредитование. Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для кредитования и предпринимателями, пытающимися финансировать новые предприятия. Поскольку кредиты погашаются, инвесторы получают долю процентов пропорционально сумме, которую они инвестировали. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокие минимумы для открытия счета, например, $ 1000 для Lending Club, но вы можете начать работу с другими, такими как Prosper, всего за $ 25. Краудфандинг предлагает высокий риск, так как многие новые предприятия терпят неудачу, но также и перспектива более высоких доходов. Как правило, годовые доходы падают в диапазоне от 5% до 8%, но они могут подняться до 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.
Как инвестировать $ 1000
Если вы откладываете деньги на пенсию или на покупку дома, через несколько лет, вы можете найти недорогой целевой фонд с относительно низкими минимальными инвестициями, обычно 1000 долларов или около того. С этим типом фонда вы выбираете целевую дату. Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общий набор становится более рискованным и безопасным по мере приближения вашей целевой даты.
Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время. Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако, когда вы приближаетесь к своей целевой дате, особенно если это ваша дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.
С этой 1000 долларов вы также можете подумать о покупке отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут приносить более высокую прибыль. Инвестирование в отдельные акции, которые приносят дивиденды, является разумной стратегией. У вас будет возможность получать дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.
Как инвестировать 3000 долларов
Этот инвестиционный уровень позволяет получить доступ к дополнительным опциям, в том числе большему количеству взаимных фондов. В то время как для некоторых фондов требуются минимальные вложения в размере 1000 долларов или меньше, чаще используется более крупная сумма, например 3000 долларов, которые Vanguard требует для большинства своих средств.
Среди многих типов фондов стоит рассмотреть вопрос, прежде всего, об индексном фонде, типе взаимного фонда, который отслеживает определенный индекс рынка, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии. Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что, в свою очередь, снижает размер комиссионных.
Цель индексного фонда - как минимум соответствовать производительности индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.
Как инвестировать $ 5000
Возможности становятся шире на уровне 5000 долларов, включая больше возможностей для инвестирования в недвижимость. Хотя 5000 долларов США недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.
Во-первых, инвестировать в инвестиционный траст недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотеки, которые обеспечивают непрерывный поток доходов. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода, получаемого от основных свойств. Закон требует, чтобы REIT выплачивал 90% своих доходов инвесторам в качестве дивидендов ежегодно. REIT могут быть проданы или не проданы, при этом последний несет гораздо более высокие авансовые платежи.
Недвижимость краудфандинг является вторым вариантом. Платформы краудфандинга недвижимости теперь могут принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальные инвестиции для получения доступа к частным сделкам с недвижимостью в 5000 долларов.
Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых вложений колеблется от 8% до 12% в год. Инвестиции в акционерный капитал могут привести к более высокой доходности, если стоимость имущества увеличивается. Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные инвестиции.
Суть
Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Максимизируйте сумму, которую вы экономите и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Сделайте разумный выбор с вашими ограниченными ресурсами.
Тем не менее, создание портфеля может также создать такие сложности, как наилучшим образом сбалансировать риск некоторых инвестиций с их потенциальной доходностью. Подумайте о получении помощи. Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Эти варианты включают робо-советников, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по низкой цене, и финансовых консультантов только за плату, которые не зависят от дохода от комиссий за продукты, которые они продают вам.
Труднее всего начать инвестирование, но чем раньше вы это сделаете, тем больше вы должны заработать. Это так просто.
