Что такое одноразовая обратная ипотека
Одноцелевая обратная ипотека - это соглашение, посредством которого кредиторы осуществляют платежи заемщикам в обмен на часть собственного капитала заемщика. Заемщики должны использовать эти платежи для определенной цели, утвержденной кредитором.
Обратный Ипотека
НАРУШЕНИЕ одноразовой обратной ипотеки
Одноразовая обратная ипотека дает домовладельцу возможность превратить существующую недвижимость в стабильный доход. Как и в случае любой обратной ипотеки, кредиторы осуществляют платежи заемщикам в качестве аванса на собственный капитал. В большинстве случаев кредиторы ожидают погашения, когда заемщик покидает дом или уходит из жизни, и в этот момент продажа дома теоретически покрывает погашение кредита, поскольку кредитор основывает платежи по кредиту на существующем капитале заемщика.
Обратная ипотека, как правило, наиболее целесообразна для пожилых заемщиков, которые окупили свой дом и нуждаются в постоянном доходе. Домовладельцы сохраняют право собственности на свой дом, когда они берут обратную ипотеку. Поскольку платежи представляют собой аванс на капитал, государственные учреждения не считают их доходом, что означает, что они не увеличивают налоговое бремя заемщика и обычно не влияют на право на получение средств от социального обеспечения или Medicare.
Одноразовая обратная ипотека ограничивает виды использования, в которые заемщики могут направлять получаемые платежи. Например, кредиторы могут настаивать на том, чтобы средства использовались для содержания и содержания дома или для покрытия общих платежей, которые подпадают под интерес кредитора, таких как налоги на имущество или страхование домовладельца. Из-за этого заемщики, как правило, находят их проще и получают по более низким процентным ставкам, чем другие виды обратной ипотеки. С другой стороны, заемщикам может быть сложно найти кредиторов, которые предлагают эти виды кредитов. Большинство целевых обратных ипотечных кредитов выдается государственными органами и некоммерческими организациями.
Другие типы обратных ипотечных кредитов
Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) страхует наиболее распространенную форму обратной ипотеки - ипотечные конверсионные ипотеки. Заемщики могут использовать платежи от этих обратных закладных для любых целей, которые они пожелают. Тем не менее, HUD поддерживает ограничения на сумму, которую заемщики могут получить с помощью конвертируемой ипотеки. Для тех, у кого более дорогие дома и которые хотят претендовать на более высокие выплаты, некоторые финансовые фирмы предлагают частные кредиты, известные как частные обратные ипотечные кредиты.
HUD требует, чтобы заемщики встретились с консультантом, нанятым независимым агентством по жилищному консультированию, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит. Заемщики, ищущие другие виды ипотеки, могут избежать платы за встречу с консультантом, обращаясь непосредственно к кредиторам, но Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает потребителей, которые делают это, чтобы делать покупки осторожно, сравнивать разные советы от разных кредиторов и опасаться высоких -представления продаж давления или скрытые платежи.
