Что такое простая процентная ипотека?
Простая процентная ипотека - это ипотечный кредит с расчетом процентов на ежедневной основе. Эта ипотека отличается от традиционной ипотеки, где начисление процентов происходит ежемесячно. Для простой процентной ипотеки ежедневная процентная ставка рассчитывается путем деления процентной ставки на 365 дней, а затем умножения этого числа на непогашенный остаток по ипотеке. Если вы умножите ежедневную процентную комиссию на количество дней в месяце, вы получите ежемесячную процентную комиссию.
Поскольку общее количество дней, учитываемое в расчете по ипотеке с простым процентом, больше, чем при традиционном расчете по ипотеке, общий процент, выплачиваемый по простой процентной ипотеке, будет немного больше, чем для традиционной ипотеки.
Понимание простой процентной ипотеки
Простая процентная ипотека рассчитывается ежедневно, что означает, что сумма, подлежащая выплате каждый месяц, будет незначительно отличаться. Заемщики с простыми процентными кредитами могут быть оштрафованы, выплачивая общий процент в течение срока кредита и потратив больше дней на погашение кредита, чем в традиционной ипотеке с той же ставкой. В то же время, простой кредит под проценты, используемый вместе с двухнедельными платежами или досрочными ежемесячными платежами, может быть использован для погашения ипотеки до конца срока. Такая досрочная выплата может значительно снизить общую сумму выплачиваемых процентов.
Различия между простой процентной ипотекой и традиционной ипотекой более важны для долговременных домашних нот. Например, при 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в 200 000 долларов США с 6-процентной процентной ставкой традиционная ипотека будет взимать 0, 5 процента в месяц (6-процентная процентная ставка делится на 12 месяцев). И наоборот, простая процентная ипотека для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой в размере 200 000 долл. США стоит 6%, разделенных на 365, или 0, 016438% в день.
Преимущества досрочных выплат по кредиту
В традиционной ипотеке платеж, осуществляемый первого, десятого или пятнадцатого числа месяца, является одинаковым. Поскольку расчет производится ежемесячно, за это время больше не начисляются проценты, которые обычно не накапливались бы. Однако при простой процентной ставке по ипотечным кредитам процент увеличивается с каждым днем, поэтому заемщик, который платит даже на один день позже, будет накапливать еще больше процентов.
Заемщик, который платит досрочно или вовремя каждый месяц, в конечном итоге выплатит сумму до того, как начисляются проценты
Когда заемщик платит больше, чем причитается по какому-либо запланированному платежу, эти дополнительные средства кредитуют основную сумму кредита, доплачивая по традиционной ипотеке, может последовательно уменьшить основную сумму. Этот последовательный платеж сократит время, необходимое для погашения кредита, и сократит общую сумму процентов, выплаченных в течение срока действия кредита.
Нет никакой выгоды делать дополнительные платежи по простой процентной ипотеке. Тем не менее, существует риск для заемщиков, которые не намерены досрочно погасить вексель. Так как проценты начисляются ежедневно, основная сумма или причитающаяся сумма продолжает увеличиваться ежедневно. Это постоянное увеличение означает, что ипотека с простым процентом идеальна только для заемщиков, которые знают, что могут платить рано или вовремя каждый месяц или раз в две недели. Заемщик, которому требуется ежемесячный льготный период в несколько дней, даже если он может время от времени вносить дополнительные платежи, может добиться большего успеха с традиционной ипотекой.
