Что такое отдельный аккаунт?
Отдельный счет - это инвестиционный портфель, принадлежащий инвестору и управляемый профессиональной инвестиционной фирмой. Большинство отдельных счетов управляются зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA). Хотя отдельные счета обычно открываются через брокерских или финансовых консультантов, они также могут храниться в банке или открываться в страховой компании.
Иногда эти учетные записи называются отдельно управляемыми учетными записями (SMA) или индивидуально управляемыми учетными записями.
Ключевые вынос
- Отдельная учетная запись - это портфель активов, управляемый профессиональной инвестиционной фирмой. Также известные как отдельно управляемые учетные записи (SMA), эти варианты все чаще нацелены на более состоятельных розничных инвесторов и предусматривают комиссионный сбор в размере 1-3% в год. активов под управлением. СУУ предлагают больше возможностей для настройки инвестиционной стратегии, подхода и стиля управления, чем взаимные фонды, а также обеспечивают прямое владение ценными бумагами и налоговые преимущества перед взаимными фондами.
Как работает отдельный аккаунт
Отдельный счет обычно используется состоятельными розничными инвесторами, которые имеют по крайней мере шесть цифр для инвестирования и хотят сотрудничать с профессиональным финансовым менеджером, чтобы сосредоточиться на одной, индивидуальной цели инвестирования. Как правило, минимальные инвестиции, необходимые для открытия отдельного счета, могут составлять 100 000 долларов и более.
Денежные менеджеры предлагают инвесторам целевые стратегии для отдельных активов их счетов. На отдельном счете средства не объединяются с инвестициями других инвесторов, как, например, во взаимный фонд. Инвесторы могут выбирать из ряда подходов, чтобы создать портфель, ориентированный на их индивидуальные инвестиционные цели.
Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA) или управляющий портфелем отвечает за принятие инвестиционных решений на ежедневной основе. Как правило, они поддерживаются экспертами-аналитиками. Управляемый счет, в общем, является инвестиционным счетом, который принадлежит одному инвестору, либо институциональному инвестору, либо физическому или розничному инвестору. Профессиональный финансовый менеджер, нанятый инвестором, контролирует счет. Обладая осмотрительными полномочиями в отношении учетной записи, этот специальный менеджер активно принимает инвестиционные решения, относящиеся к конкретному лицу, с учетом потребностей и целей клиента, толерантности к риску и размера активов. Управляемые счета, такие как SMA, обладают многими преимуществами для инвестора с высоким уровнем собственного капитала.
При рассмотрении вопроса о том, открывать ли отдельный счет или нет, инвесторы должны изучить структуру вознаграждения профессиональных управляющих деньгами. Хотя их структура оплаты варьируется, они могут быть очень дорогими. Комиссионные вознаграждения RIA и портфельных менеджеров обычно составляют от 1% до 3% активов под управлением.
Другие типы отдельных аккаунтов
Страховые инвестиционные продукты
Отдельные счета также доступны для инвесторов через страховые компании. Страховые компании предлагают инвестиционные продукты, которые можно хранить отдельно от любых общих страховых инвестиций.
Одним из примеров является фиксированная рента. Фиксированный аннуитет - это договор, заключенный с компанией по страхованию жизни. Когда вы покупаете фиксированный аннуитет, страховая компания решает, как инвестировать ваши средства, и предоставляет вам определенный, гарантированный возврат на регулярной основе. Поскольку страхователю гарантируется выплата за определенный срок или пожизненно, фиксированные аннуитеты обычно используются для получения дохода при выходе на пенсию.
Личные Отдельные Счета
Индивидуальные инвесторы могут открывать различные другие виды счетов, которые могут быть открыты и управляться как отдельный счет. Многие брокеры предлагают самостоятельные торговые счета, которыми можно управлять через онлайн-платформу. Индивидуальные пенсионные счета (IRA) - это управляемые отдельно учетные записи, которые используются отдельными лицами для накопления на пенсию. Чековые и сберегательные счета в банках также считаются счетами, управляемыми отдельно.
