В наши дни все стоит денег, и если вы что-то знаете о финансовых услугах, вы знаете, что делать что-то с вашими деньгами также может стоить денег, в том числе переворачивать ваши 401 (k). Независимо от того, получили вы новую работу или уходите в отставку, вы имеете право внести некоторые изменения в 401 (k) по сравнению с предыдущей работой, и тогда вы столкнетесь с вопросом «сколько это стоит?»
Ключевые вынос
- Как правило, при переносе 401 (k) на новый пенсионный счет с льготным налогообложением плата не взимается. Плата за учетную запись для вашей новой учетной записи может быть выше, чем для вашей старой учетной записи. От 401 (k) до IRA часто является способом снижения сборов.
Перевернуть 401 (к)? Это бесплатно!
Нет, правда, это может быть на самом деле бесплатно. Если вы передаете свой 401 (k) другому брокеру и создаете какой-либо пенсионный счет с льготным налогообложением, возможно, сборы не будут взиматься. На самом деле, брокер может заплатить вам. Не секрет, что брокеры хотят ваши деньги. Они с нетерпением ждут пожизненных сборов и комиссий и готовы потратить немного денег на свою соблазн для вашего бизнеса.
На момент написания этой статьи один известный брокер предлагал 2000 долларов за депозит в 1 миллион долларов. Если это не наличные, вы можете получить некоторое количество бесплатных инвестиционных сделок. Независимо от рекламной акции, вы не должны платить комиссию за пролонгацию аккаунта в большинстве случаев.
Не совсем "бесплатно"
Ролловер может быть бесплатным, но это не значит, что аккаунт будет. Вычистите свой калькулятор и будьте готовы сделать некоторые сравнения. К этому старому 401 (k) были прикреплены все виды сборов - затраты на каждый имеющийся у вас фонд, административные сборы и любое количество возможных других сборов. Если вы катите свои 401 (k) в 401 (k) вашего нового работодателя, сравните сборы. Если новый будет стоить вам больше денег в виде сборов, вы можете подумать о том, чтобы сохранить аккаунт там, где он есть, или свернуть его во что-нибудь с более низкими взносами, например, на индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Вы выбираете инвестиции в свой 401 (k) из списка, предоставленного вашим работодателем, но у вас или у выбранного вами финансового консультанта есть карт-бланш при выборе инвестиций в вашу IRA.
Почему ИРА?
IRA имеет аналогичные налоговые преимущества, но часто она не связана с пакетом льгот вашей компании. Вам может быть предложено IRA через вашу компанию, но часто это то, что вы настраиваете самостоятельно. Поскольку он саморегулируемый, то вы или финансовый консультант, которого вы выбираете, управляют им. Если вы управляете им самостоятельно и приобретаете акции или другие бесплатные инвестиционные инструменты, единственная плата, которую вы будете платить, - это плата за транзакцию. Если вы вложите деньги во взаимный фонд или другой управляемый продукт, вы будете платить любую комиссию, указанную в проспекте этого фонда.
Даже платный финансовый консультант, вероятно, будет взимать от 1% до 3% - часто ниже, чем сборы, связанные с 401 (k) на основе работодателя. Если вы рассматриваете возможность пролонгации, IRA может иметь смысл при оценке исключительно на основе сборов.
Суть
Вы, вероятно, не будете платить какую-либо плату за перевод, чтобы пролонгировать свои 401 (к). Однако, прежде чем переводить деньги, рассмотрите комиссии, связанные с новым аккаунтом. Если вы собираетесь платить больше, это, вероятно, не очень хороший финансовый шаг.
Помните, что эта информация основана на наиболее распространенных ситуациях. Ваша финансовая картина и выбор могут отличаться и потребовать от вас рассмотрения других факторов. Поговорите с финансовым консультантом, которому вы доверяете, прежде чем предпринимать какие-либо крупные финансовые шаги.
