Что такое профиль риска?
Профиль риска - это оценка готовности и способности человека рисковать. Это может также относиться к угрозам, которым подвергается организация. Профиль риска важен для определения правильного распределения инвестиционных активов для портфеля. Организации используют профиль риска как способ снижения потенциальных рисков и угроз.
Ключевые вынос
- Профиль риска - это оценка готовности и способности человека рисковать. Профиль риска важен для определения правильного распределения инвестиционных активов для портфеля. Организации используют профиль риска как способ снижения потенциальных рисков и угроз.
Понимание профиля риска
Профиль риска определяет приемлемый уровень риска, который индивидуум подготовлен и способен принять. Профиль риска корпорации пытается определить, как готовность взять на себя риск (или отвращение к риску) повлияет на общую стратегию принятия решений. Профиль риска для индивидуума должен определять его желание и способность брать на себя риск. Риск в этом смысле относится к портфельному риску.
Риск можно рассматривать как компромисс между риском и доходностью, то есть компромисс между получением более высокой прибыли или меньшей вероятностью потери денег в портфеле.
Готовность взять на себя риск относится к неприятию риска человеком. Если человек выражает сильное желание не видеть снижения стоимости счета и желает отказаться от потенциального увеличения капитала, чтобы достичь этого, у этого человека будет низкая готовность идти на риск, и он не склонен к риску.
И наоборот, если человек выражает желание получить максимально возможную доходность и желает претерпеть большие колебания стоимости счета, чтобы достичь его, этот человек будет иметь высокую готовность идти на риск и ищет риски.
Способность рисковать оценивается путем анализа активов и обязательств отдельного лица. Человек с большим количеством активов и небольшим количеством обязательств имеет высокую способность брать на себя риск. И наоборот, человек с небольшим количеством активов и высокими обязательствами имеет низкую способность брать на себя риск. Например, человек с хорошо финансируемым пенсионным счетом, достаточными сбережениями на случай чрезвычайных ситуаций и страховым покрытием, а также дополнительными сбережениями и инвестициями (без ипотечных или личных займов), вероятно, обладает высокой способностью брать на себя риск.
Готовность и способность рисковать не всегда совпадают. Например, человек в приведенном выше примере с высокими активами и низкими обязательствами может обладать высокой способностью брать на себя риск, но также может быть консервативным по своей природе и выражать низкую готовность брать на себя риск. В этом случае готовность и способность идти на риск различаются и будут влиять на окончательный процесс построения портфеля.
Особые соображения
Профили риска могут быть созданы несколькими способами, но, как правило, начинаются с вопросника профиля риска. Все анкеты профиля риска оценивают ответы индивидуума на различные вопросы о пробах, чтобы придумать профиль риска, который впоследствии используется финансовыми консультантами (как человеческими, так и виртуальными), чтобы помочь сформировать распределение активов портфеля индивидуума. Такое распределение активов будет напрямую влиять на риск в портфеле, поэтому важно, чтобы оно хорошо соответствовало профилю риска отдельного лица.
Профиль риска также иллюстрирует риски и угрозы, с которыми сталкивается организация. Это может включать вероятность негативных последствий и план потенциальных затрат и уровня нарушения для каждого риска. Корпорация заинтересована в том, чтобы проявлять инициативу, когда речь идет о ее системах управления рисками. Некоторые риски можно минимизировать, если их правильно учесть. Корпорации часто создают отдел соблюдения, чтобы помочь в таких усилиях. Соблюдение требований гарантирует, что корпорация и ее сотрудники следуют нормативным и этическим процессам. Многие компании нанимают независимых аудиторов, чтобы помочь выявить любые риски, чтобы их можно было должным образом устранить, прежде чем они станут внешними проблемами.
Неспособность минимизировать риск может привести к негативным последствиям. Например, если фармацевтическая компания не проводит надлежащего тестирования своего нового лечения по надлежащим каналам, это может нанести вред населению и привести к юридическим и денежным убыткам. Неспособность минимизировать риск может также привести к тому, что компания подвергнется падению курса акций, снижению доходов, негативному имиджу общественности и потенциальному банкротству.
