Какова обратная процентная ставка?
Ретро-повышение процентных ставок является обычной практикой, используемой в индустрии кредитных карт. Компания, выпускающая кредитные карты, повышает процентные ставки по покупкам, совершенным по кредитной карте в прошлом.
Обратное увеличение процентной ставки может повлиять на ваш непогашенный остаток и часто рассматривается как несправедливая практика кредитования. Это считается несправедливым, поскольку большинство потребителей, вероятно, приобрели товар в прошлом, исходя из предположения, что они получали фиксированную процентную ставку.
Задержка увеличения процентной ставки фактически опровергает более высокую процентную ставку, увеличивая причитающуюся сумму процентов и, следовательно, сумму, которую покупатель в конечном итоге потратит на товар.
Объясняя ретроактивное повышение процентной ставки
Ретро-повышение процентных ставок воспринимается как несправедливый процесс кредитования, что привело к принятию администрацией Обамы Закона об ответственности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах в 2009 году. Этот закон направлен на защиту потребителей от произвольного повышения процентных ставок, вводящих в заблуждение условий, чрезмерных сборов и другие сомнительные практики компании кредитной карты.
Закон также был разработан, чтобы ограничить способ, которым компании кредитной карты могут взимать плату с их клиентов. Его ключевые элементы включают запрет на произвольное повышение процентных ставок, в том числе ретроактивное повышение ставок. В законе говорится, что банки не могут повышать ставки по имеющемуся у вас непогашенному балансу, если вы не выполняли платежи в течение 60 дней и более.
Банки могут по-прежнему повышать ставки, если ваш договор позволяет им делать это. Например, вводный курс может быть увеличен через определенное время, но этот срок должен составлять минимум шесть месяцев согласно новому закону. В конечном счете, это законодательство рассчитывало облегчить бремя задолженности по кредитным картам для потребителей и упростить для потребителей погашение их остатков. Он также был принят в ответ на растущий уровень необеспеченного долга потребителей.
Как избежать ретроактивного увеличения процентных ставок по вашим кредитным картам
Финансовые компании выпускают кредитные карты, чтобы позволить держателям карт занимать средства для оплаты товаров и услуг при условии, что владелец карты вернет первоначальную сумму плюс согласованные дополнительные расходы. Известно, что кредитные карты имеют более высокие процентные ставки, чем другие формы потребительских кредитов и кредитных линий. Проценты на сумму, начисляемую на карту, обычно начинаются через месяц после совершения покупки.
Несмотря на то, что Закон о подотчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах уже принят, важно прочитать мелкий шрифт о том, какие изменения в процентах допускаются в договоре, прежде чем выбирать кредитную карту. Если вы испытываете ретроактивное повышение процентной ставки или подозреваете, что она могла произойти при одной или нескольких покупках вашей кредитной карты, вам следует обратиться в Федеральную торговую комиссию США (FTC) или Бюро финансовой защиты потребителей (CPFB).
