Пенсионная система штата Аризона (ASRS) предоставляет пенсионные пособия, а также долгосрочные пособия по инвалидности более чем 570 000 учителей, государственных служащих и других государственных служащих. Основой системы является план с установленными выплатами для пенсионеров, размер пособий которого определяется стажем работы сотрудника и средней заработной платой.
Среднемесячная выплата в настоящее время составляет $ 1663. Преимущества становятся возможными благодаря совместным взносам работодателей и работников, которые по состоянию на 2016–2017 финансовый год дают 11, 48% от общей заработной платы.
Агентство также предлагает четыре различных плана медицинского страхования. Пенсионеры, имеющие право на Medicare, могут выбрать UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - план в стиле HMO - или план дополнения для пожилых людей. У тех, кто не может получить Medicare, есть два дополнительных варианта: план выбора для жителей штата и план выбора для тех, кто живет за пределами Аризоны.
Варианты выплат
ASRS фактически предлагает семь различных вариантов аннуитета, из которых получатель может выбрать, в зависимости от его потребностей. Самым базовым типом является то, что называется «прямой пожизненный аннуитет», которое предлагает наибольшую ежемесячную выгоду. Недостатком является то, что после смерти вы не получаете никакой выгоды для вашего супруга или другого бенефициара.
Другие варианты предлагают выжившее пособие за счет более низкого ежемесячного чека. Например, если вы скончались до получения 60-месячного платежа, аннуитет «с определенным сроком на 5 лет» дает вашему супругу право на любые оставшиеся выплаты в течение этого периода времени. Существуют также варианты «с определенным сроком на 10 лет» и «с определенным сроком на 15 лет», которые еще больше уменьшат размер вашего ежемесячного пособия.
С другой стороны, аннуитеты «совместной и оставшейся в живых» платят вашему бенефициару всю его жизнь, если вы скончались в первую очередь. Один план выплачивает выжившему пособие в размере 50%, а другие выплачивают пособие в размере 66% или вознаграждение в размере 100%. Поскольку Аризона является государственной собственностью, получатели, состоящие в браке, должны указать своего супруга в качестве основного бенефициара.
Наряду с вашей ежемесячной аннуитетной выплатой некоторые сотрудники также имеют право на получение страховой премии, которая помогает покрыть расходы на медицинское страхование. Премиальное пособие составляет от 75 до 260 долларов в месяц, в зависимости от того, как долго вы работали в системе, и получаете ли вы или ваш иждивенец Medicare.
Чтобы узнать, сколько вы планируете получать после выхода на пенсию, текущие сотрудники могут войти в свою учетную запись myASRS, к которой вы можете получить доступ с домашней страницы пенсионной системы. Портал даже позволяет вам запускать разные номера пособий в зависимости от вашего аннуитетного выбора.
Налоговые последствия
В большинстве случаев любые льготы, которые вы получаете через пенсионную систему штата Аризона, рассматриваются IRS как налогооблагаемый доход. Однако есть одно узкое исключение. Если вы вышли на пенсию 1 июля 1986 года или после этой даты, но сделали взносы до 1 июля 1986 года, любые взносы, сделанные до 1 июля 1986 года, уже облагались налогом и не облагаются дополнительными налогами.
Бенефициары пенсионной системы также должны сообщать о льготах по подоходному налогу штата Аризона, если сумма превышает 2500 долларов в год. Однако это относится только к тем, кто живет в штате. Бенефициары, которые проживают в другом месте, не должны платить налоги штата Аризона с их государственного пенсионного дохода.
Чтобы избежать большого налогового счета в конце года, вы можете потребовать определенное количество пособий, что приведет к удержанию денег из вашей пенсионной выплаты. Участники могут войти в myASRS в любое время, чтобы изменить свою стратегию удержания. По умолчанию система выберет статус «женат с тремя надбавками» для всех получателей, которые не заполнили форму удержания.
Насколько здорова пенсионная система?
Как и многие государственные пенсионные фонды, Аризона не достигла своих целевых показателей за последнее десятилетие, обеспечив доходность в 6, 9% за последние 10 лет. В результате система теперь финансируется только на 77, 5%. Другими словами, у него есть только активы стоимостью около 77 центов на каждый доллар пособий, которые он обещал выплатить.
По данным анализа Pew Charitable Trusts, система помещается примерно в середину пакета по сравнению с другими штатами. Хорошей новостью является то, что процент финансирования немного увеличился за последние пару лет благодаря более сильному приросту инвестиций.
Стремясь вернуться к полностью финансируемому статусу, пенсионная система отказалась от повышения стоимости жизни с 2005 года. Она также переместила некоторые из своих активов в новые классы активов - включая иностранные акции и неторгуемые инструменты с фиксированным доходом - что она надежды могут повысить отдачу в ближайшие годы.
Суть
Одной из привлекательных особенностей пенсионной системы Аризоны является то, что она предоставляет различные варианты аннуитета в соответствии с вашими конкретными потребностями. Если у вас есть иждивенец, обязательно выберите метод выплаты, который предлагает пособие по потере кормильца.
Вы также можете быть заинтересованы в чтении « Поиск лучших городов для пенсионеров в Аризоне» и « 3 доступных пенсионных сообщества в Аризоне».
