ОПРЕДЕЛЕНИЕ Пенсионера
Пенсионер - практикующий профессионал, который помогает людям подготовить пенсионный план. Пенсионер определяет источники дохода, оценивает расходы, реализует программу сбережений и помогает управлять активами. Оценка будущих денежных потоков и активов также является центральной частью работы пенсионеров. Он или она может использовать веб-калькулятор или программу, которая будет прогнозировать будущие денежные потоки и активы на основе введенных данных.
BREAKING DOWN Пенсионер
Хотя большинство специалистов по планированию выхода на пенсию имеют дело с финансовыми аспектами планирования выхода на пенсию, некоторые специалисты по планированию также имеют дело с нефинансовыми аспектами, в том числе с тем, как проводить время на пенсии, где жить и когда увольняться, и это лишь некоторые из них.
Сегодня специалисты по планированию выхода на пенсию в значительной степени полагаются на онлайн-инструменты и программное обеспечение для планирования выхода на пенсию, но, как и любой прогноз, полученная информация настолько же хороша, насколько и используемые данные. План, созданный специалистом по пенсионному планированию, никоим образом не является полным предиктором пенсионных расходов или потребностей в доходах, но он является хорошей отправной точкой.
Учетные данные пенсионера
Любой может назвать себя специалистом по планированию выхода на пенсию, поэтому для потребителей целесообразно искать учетные данные и рекомендации, прежде чем нанимать их. Вот три основных удостоверения, которые стоит рассмотреть:
Пенсионный сертифицированный профессиональный статус предлагается Американским колледжем финансовых услуг.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) связан строгими требованиями, установленными Советом стандартов сертифицированного финансового планировщика, Inc. (CFP Board). Начальная сертификация CFP состоит из четырех частей; образование, экзамен, опыт и этика. Кандидату в CFP потребуется до 1000 часов, чтобы пройти необходимую курсовую работу и экзамен. Заявитель CFP должен иметь минимальный уровень образования бакалавриата и курсовую работу по финансовому планированию.
Престижное инвестиционное удостоверение Chartered Financial Analyst (CFA) выдано международно признанным Институтом CFA. CFA особенно важен в области инвестиционных исследований и управления портфелем. Подобно CFP, существуют строгие требования к образованию, опыту и экзаменам для CFA. «Чтобы стать постоянным членом Института CFA, вам необходимо получить степень бакалавра в аккредитованном учебном заведении или иметь эквивалентное образование или опыт работы», - говорится на веб-сайте CFAinstitute.org . Владелец CFA также должен иметь 48-летний опыт работы в сфере инвестиций. Наиболее сложными аспектами получения сертификата CFA являются три обязательных экзамена. Каждый длится шесть часов и должен быть взят в течение нескольких лет. Экзамен CFA проверяет темы из этих дисциплин: бухгалтерский учет, экономика, этика, финансы и математика.
Персональный финансовый специалист (PFS) получил высокую оценку Американского института дипломированных общественных бухгалтеров (AICPA). Этот профессионал является сертифицированным государственным бухгалтером (CPA) с дополнительным опытом во всех аспектах управления финансами и имуществом. PFS изучает планирование недвижимости, пенсионное планирование, инвестирование, страхование и другие области личного финансового планирования. Это назначение также требует трехлетнего опыта работы, строгого непрерывного профессионального образования и высоких этических стандартов. Подобно предыдущим сертификатам высокого уровня, PFS должна сдать экзамен.
