Что такое пенсионный счет денежного рынка?
Счет пенсионного денежного рынка - это счет денежного рынка, который физическое лицо хранит на пенсионном счете, таком как IRA. На пенсионном счете денежного рынка вклады размещаются в инвестициях с низким уровнем риска, таких как депозитные сертификаты (CD), казначейские векселя и краткосрочные коммерческие бумаги.
Хотя счет платит относительно низкую процентную ставку, доходность немного выше, чем сберегательный счет. Это также обеспечивает ликвидность и стабильность. Для владельца счета он работает во многом подобно чековому или сберегательному счету и может обеспечить спокойствие в нестабильные времена. Недостатком является то, что доходность такого счета, как правило, очень низкая по сравнению с капиталом или даже менее ликвидными инвестициями с фиксированным доходом.
Как работают пенсионные счета денежного рынка
Счет пенсионного денежного рынка может храниться в Roth IRA, традиционном IRA, пролонгированном IRA, 401 (k) или другом пенсионном счете. В отличие от обычного счета денежного рынка, счет пенсионного денежного рынка регулируется соглашением о пенсионном плане. Например, владелец счета может не иметь возможности снимать деньги со счета без уплаты штрафа, пока он или она не достигнет минимального возраста, такого как 59½. Однако в качестве преимущества остаток на счете может увеличиваться без обложения налогом.
Снятие без штрафов со счетов пенсионного рынка не допускается до тех пор, пока владелец не достигнет определенного возраста.
Счет пенсионного денежного рынка - это консервативная инвестиция, которая может использоваться как часть стратегии диверсификации в общем пенсионном портфеле. Его стоимость остается стабильной независимо от того, как работают рынки акций или облигаций. И в отличие от акций и облигаций, остатки на счетах денежного рынка, хранящиеся в банке, застрахованы FDIC до 250 000 долларов США на одного вкладчика на организацию.
По состоянию на 2018 г. доход на счетах пенсионного денежного рынка был очень низким, но все еще на несколько базисных пунктов выше обычного сберегательного счета и на уровне обычного счета денежного рынка. Регулярные сберегательные счета с их более низкой прибылью дают владельцу счета преимущество более удобного доступа к деньгам, если в этом нуждается вкладчик, хотя могут быть ограничения на количество ежемесячных транзакций. Обычные счета денежного рынка могут также иметь месячные лимиты транзакций, но могут предлагать возможность использовать дебетовые карты или чеки для доступа к деньгам. Пенсионные счета денежного рынка ограничивают снятие штрафов до достижения возраста 59½ лет.
Пенсионный счет денежного рынка использует
Счет пенсионного денежного рынка может также использоваться для хранения выручки от продажи акций и облигаций по мере того, как владелец счета становится старше и ищет более консервативные активы. Кроме того, счета денежного рынка часто имеют привилегии для выписывания чеков, что позволяет пенсионерам легко снимать средства с пенсионных счетов по мере необходимости.
Хотя эти счета могут платить более высокую процентную ставку, чем общий сберегательный счет, основным недостатком пенсионных счетов денежного рынка является то, что они могут не заработать достаточно процентов, чтобы опередить инфляцию, а это означает, что баланс владельца счета с каждым годом эффективно уменьшается с точки зрения его покупки. мощность.
Ключевые вынос
- Пенсионные счета денежного рынка - это счета денежного рынка, которые хранятся на пенсионном счете, таком как IRA. Эти счета платят низкие проценты, но обеспечивают ликвидность и стабильность. Владельцы счетов могут не иметь возможности выйти из пенсионного ММА без уплаты штрафа до достижения минимального возраста. Пенсионные ММА могут использоваться для выписывания чеков и снятия средств по мере необходимости.
Сбережения на пенсию
Большинство людей не знают, сколько денег им понадобится для выхода на пенсию. По данным Bankrate, 45% американцев, которые зарабатывают менее 30 000 долларов, не откладывают деньги, в то время как 21% людей по всей стране - независимо от уровня доходов - вообще не копят на пенсию. Это ставит их в опасное положение. Не экономить означает не иметь возможности вести определенный образ жизни. И это также означает, что вам придется работать дольше, что может оказаться невозможным.
Экономия любых денег, независимо от их размера, имеет большое значение, если у вас есть правильная стратегия. Чем раньше вы начнете, тем лучше. Если вам 30 или 40 лет, не думайте, что уже слишком поздно. Лучше иметь что-то в носу, чем вообще ничего. Подумайте о том, чтобы положить деньги в разные ведра - один на короткий срок, один на среднесрочный, а другой на долгосрочный - все это может служить разным целям.
Краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, обычные счета денежного рынка и некоторые компакт-диски, являются отличным местом для хранения ваших денег. Как отмечалось выше, эти инвестиционные инструменты застрахованы и обеспечивают низкую доходность. Но поскольку они легко ликвидируются, владелец счета может рассчитывать на них в случае насущных потребностей, таких как автомобиль или семейная ситуация.
Инвестиции, которые могут быть хорошими в среднесрочной перспективе, от двух до семи лет, включают акции и облигации. Например, инвестируя в брокерский счет, вы можете получить доступ к рынку, что даст вам достаточно времени для получения значительной прибыли.
Ваш долгосрочный инвестиционный портфель - на период более семи лет - должен также включать акции, облигации и другие ценные бумаги, такие как паевые инвестиционные фонды. Вам также следует подумать об открытии IRA, 401 (k) или Roth IRA, на котором вы можете иметь пенсионный счет денежного рынка. Если у вас есть план, спонсируемый работодателем, не пропустите его. Это отличный способ заработать до вычета налогов, и ваш работодатель может совмещать часть или все ваши сбережения - все из которых не облагаются налогом.
