Содержание
- Знай свои права
- Не прыгать пистолет
- Как подать жалобу
- Выбор правильного брокера
Обойти это невозможно: потерять деньги - это ужасно, а когда потери начинают накапливаться, человеческая природа начинает искать кого-то в этом винить. Для многих инвесторов очевидным виновником является брокер или финансовый консультант. Здесь мы сосредоточимся на возможных спорах с вашим финансовым профессионалом и на том, как справиться с этими проблемами.
Ключевые вынос
- Если этого не произошло с вами, вы знаете кого-то, кто чувствует, что он был сожжен некомпетентным или неэтичным финансовым консультантом. Индустрия финансового консультирования строго регламентирована, и все инвесторы и консультативные клиенты имеют определенные права, которые должны соблюдаться. вы чувствуете, что имело место нарушение или неумелое руководство, сначала проверьте, чтобы убедиться, что у вас есть основание - просто потерять деньги на инвестициях - это не единственное основание для иска. Если вы чувствуете, что вас допустили по закону, подайте жалобу с FINRA, SEC или обоими. Если ваш консультант имеет профессиональную сертификацию после своего имени, вы также можете уведомить орган по проверке полномочий.
Знай свои права
Когда вы доверяете свои деньги финансовому профессионалу, он или она обязаны выполнять определенные стандарты. Другими словами, как инвестор, у вас есть ряд прав. Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (НАСАА) подробно описывает ваши права в своем Билле о правах инвесторов. Скорее всего, если какое-либо из этих прав было отклонено вашим брокером или консультантом, у вас может быть дело.
Когда вы инвестируете, у вас есть следующие права:
- Запрашивать и получать информацию от фирмы об истории работы и истории лица, работающего с вашей учетной записью, а также информацию о самой фирме. Чтобы получить полную информацию о рисках, обязательствах и расходах по любым инвестициям, прежде чем инвестировать, получить рекомендации, соответствующие ваши финансовые потребности и инвестиционные цели, чтобы получить копию всех заполненных форм счетов и соглашений, чтобы получить выписки по счетам, которые являются точными и понятными, чтобы понять условия транзакций, которые вы предпринимаете, чтобы своевременно получить доступ к своим средствам и получить информацию об ограничениях или ограничениях доступа, обсудить проблемы с учетными записями в отделе управления или отделе соответствия фирмы, а также для получения оперативного внимания и справедливого рассмотрения ваших проблем. Для получения полной информации о комиссиях, расходах на продажу, плате за обслуживание или обслуживание, комиссиях за транзакции или погашение и штрафах, чтобы связаться с вашим штатом или провинцией Агентство по ценным бумагам по любым следующим причинам: проверить трудовую и дисциплинарную историю продавца ценных бумаг и фирмы продавца, выяснить, разрешено ли продавать инвестиции, и подать жалобу (Источник: Регулирующий орган финансовой отрасли)
Не прыгать пистолет
Важным моментом является то, что простая потеря денег на инвестициях не означает, что вы можете подать в суд на своего консультанта за плохой совет. Помните, нигде в Билле о правах не говорится, что инвесторам гарантируется возврат! Рынки рискованны по своей природе. Когда вы инвестируете, вы должны взять на себя некоторый риск, от которого никакой закон или нормативный акт не может обеспечить защиту. Вы должны подать жалобу, только если считаете, что вас обманули - просто потерять деньги недостаточно.
По данным регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), наиболее распространенные жалобы на брокеров и консультантов - искажение фактов и неприемлемость:
- Искажение: ложь или упущение фактов в отношении инвестиций. Это классический случай, когда клиент полагает, что ему или ей сказали одну вещь, а затем узнает после того, что то, что он или она понимает как правду, не соответствует действительности. Непригодность: когда финансовый консультант или брокер вкладывает деньги клиента в ценные бумаги, которые не подходят для инвестиционных целей клиента. Примером этого является советник, инвестирующий большие суммы денег в ценные бумаги с высоким риском для человека, которому исполнилось 75 лет и который терпимо относится к малому риску.
Как подать жалобу
Многие профессионалы в области финансов являются членами чартерной организации (обычно это можно обозначить аббревиатурами после их названия). Эти организации также имеют стандарты и кодексы этики, поэтому стоит подать жалобу на них. Например, если ваша жалоба направлена против сертифицированного специалиста по финансовому планированию, вы можете подать в Совет по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию. Если это против дипломированного финансового аналитика, вы можете связаться с Ассоциацией инвестиций и исследований.
Обратиться в комиссию по ценным бумагам вашего штата или провинции - это еще один способ. В каждом штате или провинции есть подразделение, которое занимается рассмотрением жалоб на брокеров, консультантов и специалистов по финансовому планированию. Если эти варианты не работают, ваш окончательный вариант действий - нанять адвоката.
Выбор правильного брокера
Лучший способ избежать недобросовестных или мошеннических брокеров, это сделать свою домашнюю работу заранее. Всегда проверяйте предысторию фирмы и брокера или планировщика на предмет дисциплинарных проблем в прошлом. Спросите планировщика о его или ее инвестиционном стиле и какой стиль они чувствуют, будет лучше для вас. Задание этих вопросов не только дает вам лучшее представление о брокере, но и дает вам возможность вернуться к нему, если вы чувствуете, что ваши деньги были вложены в инвестиции, которые не совпадают с вашими первоначальными целями.
Регуляторы ценных бумаг в США сделали большую часть этой информации относительно доступной через Центральный регистрационный депозитарий (CRD), дисциплинарную базу данных и базу данных о занятости, доступную в Регламенте NASD. На веб-сайте FINRA вы можете выполнять онлайн-поиск определенной информации и запрашивать отправку подробного отчета с помощью бесплатного инструмента «BrokerCheck».
Наконец, пожалуй, самое важное, что может сделать инвестор, - это быть честным. Если ваш брокер или консультант предлагает инвестиции, которые вы не понимаете, так и скажите. Честный и заслуживающий доверия консультант - это тот, кто потратит время, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете инвестиции заранее.
