ОПРЕДЕЛЕНИЕ Резервируемого депозита
Резервируемый депозит - это любой банковский депозит, который подлежит резервным требованиям, установленным Федеральным резервным банком в Соединенных Штатах. К резервируемым депозитам относятся транзакционные счета, сберегательные счета и срочные депозиты. Транзакционные счета - это депозитные счета, которые легко доступны владельцу счета, такие как текущий счет или общий черновой счет, и к которым можно получить доступ посредством снятия наличных, использования дебетовых карт или чеков или с помощью электронных переводов.
Транзакционные счета используются как физическими лицами, так и учреждениями. Срочные депозиты - это счета, принадлежащие учреждениям, а не физическим лицам, которые выплачивают процентную ставку и имеют определенную дату погашения, до которой вкладчик должен заплатить комиссию за вывод средств. Примером неперсонального депозитного счета является депозитный сертификат, принадлежащий корпорации.
BREAKING DOWN Резервируемый депозит
Совет управляющих Федерального резервного банка определяет норму обязательных резервов, которая взимается с общей суммы резервируемых депозитов депозитного учреждения. Если владельцы счетов увеличивают количество денег, хранящихся на их резервируемых депозитных счетах, резервные требования депозитного учреждения будут увеличиваться. Сумма этого резервного требования должна храниться либо в виде наличных денег в собственном хранилище учреждения, либо в качестве депозита в ближайшем банке Федеральной резервной системы. Эта практика известна как банковское обслуживание с частичным резервированием, потому что только небольшая часть депозитов клиентов хранится под рукой для немедленного изъятия. Оставшаяся сумма клиентских депозитов заимствована, чтобы банк мог получить прибыль по ней.
Развернуть счета
Многие депозитные учреждения используют развернутые счета. Счеты-счета - это не подлежащие резервированию депозитные счета, такие как фонды денежного рынка, которые обычно получают более высокую процентную ставку, чем резервируемые депозитные счета. Депозитарные учреждения могут анализировать резервируемые депозитные счета, чтобы определить, есть ли избыточные средства, которые могут быть перемещены со счета, и будут автоматически переводить эти средства, иногда так часто, как ежедневно, на вспомогательный счет, такой как фонд денежного рынка, который не подлежит к требованиям федерального резерва. Используя счета с промежуточным счетом, депозитарное учреждение снижает сумму денег, которую оно должно держать в наличных деньгах, чтобы выполнить резервные требования, тем самым увеличивая сумму денег, которую она может одолжить или инвестировать, чтобы получить процентную ставку или более высокую доходность.
