Что такое регулирование O?
Регламент O является регламентом Федерального резерва, который устанавливает ограничения и условия для предоставления кредитов, которые банк-участник может предложить своим исполнительным должностным лицам, основным акционерам и директорам.
Правило O объяснил
Положение О регулирует предоставление кредитов, которые банки-участники могут предложить физическим лицам, которые считаются «инсайдерами» в отношении банка. Хотя инсайдерам банка не запрещено брать кредиты в банке, с которым они профессионально связаны, федеральный закон тщательно регулирует, как этот банк относится к инсайдеру как к клиенту. В дополнение к установлению ограничений на предоставление кредитов для инсайдеров банков, Положение O требует, чтобы банки сообщали о любых расширениях, предоставляемых инсайдерам, в своих ежеквартальных отчетах.
Положение O также дает четкое определение инсайдерам банков, подразделяя их на несколько уровней ассоциации с учетом различных правил предоставления кредитов. Инсайдерами могут быть директора или попечители банка, должностные лица (например, президент или казначей) или основные акционеры (физические лица, которые владеют или иным образом контролируют более 10% публично торгуемых акций учреждения).
Вообще говоря, существующие ограничения разработаны, чтобы гарантировать, что инсайдерам банка не будут предоставлены более выгодные или щедрые кредитные льготы, чем тот, который банк предоставил бы не инсайдерам. Банк не может предоставлять кредитные льготы, которые он не предоставил бы не инсайдерскому клиенту, а также не может предоставлять кредит сверх установленных законом или предельно допустимых объемов кредитования. Единственным исключением из этого правила являются компенсационные пакеты, предоставляемые банками всем сотрудникам, включая лиц, не являющихся инсайдерами; Например, если в банке действует политика отказа от определенных сборов за выдачу ипотеки для сотрудников, не являющихся инсайдерами (таких как кассиры), такие же сборы могут быть отменены для президента банка, который будет инсайдером.
Внедрение и расширение
В Положении O введены в действие требования к отчетности, изложенные в двух предыдущих финансовых законах: Закон о регулировании финансовых учреждений и регулировании процентных ставок 1978 года (первая итерация Положения O была полностью введена в действие в 1980 году), а также депозитарные учреждения. Акт 1982 г.
Банки и другие кредитные учреждения часто могут найти исключения или обходные пути для Правила O, по сути предоставляя преференциальный режим инсайдерам без нарушения какого-либо из этих правил. В одном из положений Закона о реформе и защите прав потребителей на Уолл-стрит Додда-Франка было расширенное определение понятия «продление кредита», с тем чтобы расширить сферу применения правила О.
