Что такое обеспечительный интерес для покупки (PMSI)?
Гарантийный интерес на покупку денег (PMSI) - это законное требование, которое позволяет кредитору повторно владеть имуществом, финансируемым за счет его займа, или требовать погашения наличными в случае дефолта заемщика. Это дает кредитору приоритет над требованиями других кредиторов.
Защита, обеспечиваемая PMSI, является одной из причин роста финансирования в точках продаж, когда ритейлер предлагает покупателю прямое финансирование для крупных покупок. В случае неисполнения обязательств продавец может повторно приобрести приобретенные товары и сделать это до того, как другие кредиторы будут удовлетворены.
Процедуры, позволяющие применять ПМСИ, являются строгими и изложены в Едином коммерческом кодексе.
Ключевые вынос
- PMSI дает ритейлеру или поставщику приоритет при взыскании задолженности в случаях дефолта. В таких случаях проданные товары служат обеспечением, которое может быть конфисковано за неуплату. Ритейлеры, предлагающие финансирование в точках продаж, обычно защищены PMSI.,
Понимание покупки денег обеспечительного интереса
В большинстве юрисдикций PMSI действует, если покупатель согласен с ним в письменной форме и кредитор подает заявление о финансировании. Процедура изложена в статье 9 Унифицированного коммерческого кодекса (UCC), стандартизированных правил ведения бизнеса, принятых большинством штатов.
PMSI используется некоторыми коммерческими кредиторами и эмитентами кредитных карт, а также продавцами, которые предлагают варианты финансирования. Это фактически дает им возможность конфисковать, если заемщик по умолчанию платит за крупную покупку.
Это также используется в деловых операциях. Возможность получения PMSI побуждает компании увеличивать продажи путем прямого финансирования покупки нового оборудования или инвентаря.
Особые соображения по поводу PMSI
Правила, касающиеся использования PMSI кредитором, изложенные в UCC, являются строгими. Кредитор должен иметь возможность доказать, что арестованный товар принадлежал кредитору и был приобретен на деньги кредитора. По этой причине кредиторы обычно платят поставщику за товар напрямую, устанавливая право собственности на него, прежде чем договариваться о его продаже в кредит покупателю.
Например, если потребитель договаривается о покупке изготовленного на заказ дивана в кредит у мебельного ритейлера, он должен оформить заказ у производителя и заплатить за диван перед заключением соглашения о финансировании. Ритейлер, а не производитель, является владельцем, продающим диван, и сможет получить и применить PMSI. С юридической точки зрения у ритейлера есть «обеспечительный интерес» в только что проданной собственности.
По той же причине, если покупатель внес залог на диван, розничный продавец может настаивать на том, чтобы покупатель полностью его оплатил до возврата залога. Это устанавливает полную стоимость в долларах, которую кредитор имеет право требовать в случае дефолта.
Судебные решения в отношении претензий PMSI установили право кредитора требовать возмещения других расходов, связанных с покупкой, таких как расходы на перевозку и налоги с продаж.
