Содержание
- Плюсы и минусы использования Robo-Advisor
- Плюсы: что нравится в Robo-Advisors?
- Минусы: что не так с Robo-Advisors?
- Суть
Плюсы и минусы использования Robo-Advisor
Робо-советники - это новые блестящие инвестиционные платформы. Но каковы их преимущества и недостатки? Можно ли рисовать все цифровые финансовые советники широкой кистью?
Робо-советники отличаются от брокерских до брокерских. Универсальный термин включает в себя класс управляющих инвестициями и программное обеспечение, которое использует сложные компьютерные алгоритмы для управления вашими инвестиционными портфелями. Некоторые робо-советники полностью автоматизированы, в то время как другие предлагают доступ к человеческой помощи. Независимо от модели, все они обеспечивают обслуживание клиентов, чтобы помочь вам в этом процессе.
Главное утверждение робо-консультанта заключается в том, что собственный алгоритм каждой компании претендует на то, чтобы избавить инвестора от эмоций и даст инвестору лучшую отдачу при более низкой стоимости, чем традиционные (то есть человеческие) финансовые консультанты. Тем не менее, каждый советник не может иметь «лучший» собственный алгоритм. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки использования этого нового и постоянно расширяющегося типа управления инвестициями.
Ключевые вынос
- Робо-советники - автоматизированные инвестиционные услуги, предназначенные для обычных инвесторов - становятся все более популярным способом получения доступа к рынкам. С другой стороны, робо-советники очень дешевы и часто не предъявляют минимальных требований к балансу. Они также склонны следовать оптимизированным индексированным стратегиям, которые лучше всего подходят для большинства инвесторов. С другой стороны, робо-советники не предлагают много вариантов гибкости для инвесторов, они, как правило, бросают грязь перед традиционными консультационными услугами, и их не хватает. человеческого взаимодействия.
Плюсы: что нравится в Robo-Advisors?
1. Низкие сборы
До введения платформ робо-консультантов инвесторам повезло получить профессионально управляемую инвестиционную помощь для менее чем 1% активов в управлении (AUM). Робо значительно изменили эту парадигму. От нулевых затрат на интеллектуальные портфели Charles Schwab Corp. до 0, 25% на портфель Betterment (после первого свободного года) можно выбирать из множества недорогих роботов. Модели Wealthfront и Betterment ориентированы на экономного потребителя.
2. Нобелевские премии инвестиционные модели
Улучшение и многие алгоритмы робо-консультанта опираются на теорию инвестиций, удостоенную Нобелевской премии, для управления своими моделями. Как сказал Betterment.com в 2013 году: «Когда Нобелевский комитет объявил… что Юджин Фама и Роберт Шиллер поделятся в этом году призом за экономику, это был отличный момент для их исследований в области инвестиций и проверки для Betterment, которая опирается на многие из их идей ".
В целом, теория инвестиций наилучшей практики стремится создать инвестиционный портфель с наибольшей доходностью при минимальном риске. Начиная с лауреата Нобелевской премии 1990 года Гарри Марковица и заканчивая лауреатами Fama и Shiller 2013 года, роботы используют передовые исследования инвестиционного портфеля, основанные на этих светильниках, для продвижения своей продукции.
3. Доступ к услугам Robo-Advisor через финансового консультанта
В традиционных методах финансового планирования все чаще используются платформы «робота-консультанта» для своих клиентов. Это снимает с них громоздкую задачу выбора активов, чтобы финансовый консультант мог проводить больше времени со своими клиентами, занимаясь индивидуальными вопросами налогообложения, имущественного и финансового планирования.
В статье « Перспективы консультанта» от 23 декабря 2014 года «Три причины, почему робо-советники являются огромным преимуществом для консультативной профессии», Боб Верес цитирует Betterment, Motif и Trizic как роботов с готовыми портфелями, доступными для консультантов. Jemstep также маркирует свою платформу для консультантов. Эта тенденция дает потребителю возможность управлять инвестициями с меньшими затратами, сохраняя при этом индивидуальный подход к советнику.
4. Расширение рынка финансовых консультаций
Некоторые потребители, молодые инвесторы или те, у кого более низкий собственный капитал, возможно, не обратились за профессиональным финансовым советом. Робо-консультанты расширяют существующий рынок финансовых консультантов. Из-за легкого доступа и моделей с более низкой платой для профессионального финансового управления, больше потребителей могут выбрать профессиональное управление робо-консультантов вместо модели DIY.
5. Робо-советники не подходят всем
Существуют недорогие робо-советники для разных типов клиентов. Например, если вас интересует определенный сектор или инвестиционная тема, то 151 имеющийся портфель Motif предлагает платформу для вас. В статье Вереса упоминается, что Motif превосходно предоставляет своим пользователям множество портфелей, основанных на идеях, от портфеля «сланцевого газа» до предложения «бороться с лишним весом» для инвесторов, заинтересованных в компаниях по снижению веса, до портфеля кофеина, который отбирает для вас компании, связанные с кофе., Если ваша основная задача - минимальные комиссионные, есть несколько роботов-консультантов с широко диверсифицированными портфелями ETF с низкой комиссией.
Некоторые робо-советники утверждают, что в их арсенале происходит перебалансировка и сбор налоговых потерь. Есть единый подход и робо-советники гибридного стиля. Другие, такие как Rebalance IRA и Personal Capital, имеют более высокие барьеры для входа с соответственно 100 000 долларов США на недавно сниженные минимальные взносы на 50 000 долларов США. Тем не менее, даже роботы с высокими требованиями к входу более доступны, чем финансовые консультанты с минимальным портфелем в 1 миллион долларов.
6. Низкие минимальные остатки
Это благо для инвесторов с небольшим капиталом, чтобы получить профессиональное робо-консультативное управление. Робо-советники с улучшенной технологией нулевого минимального баланса включают Folio Investing и Wise Banyan. У Betterment также нет минимального баланса. Другие робо-советники доступны с $ 1000 до $ 5000, чтобы начать. Кроме того, Personal Capital является бесплатным для тех, кто заинтересован в доступе к мониторингу портфеля, а уровни с более высоким балансом зарезервированы для привлечения специального финансового консультанта.
Минусы: что не так с Robo-Advisors?
1. Они не на 100% персонализированы (пока)
Вы больше, чем просто инвестиционный портфель. У вас много целей, как на ближайшую, так и на долгосрочную перспективу. В то время как многие робо-советники теперь позволяют вам устанавливать и редактировать свои цели с помощью их программного обеспечения для финансового планирования, у вас также есть проблемы и проблемы, связанные с деньгами, которые могут быть полезны в чате с человеком.
Большинство (хотя и не все) робо-советники не будут держать вас за руку и отговаривать вас от уступа после значительного падения рынка. Финансовый консультант поможет вам успокоиться и объяснить, как работают инвестиционные рынки. Финансовый планировщик работает, чтобы интегрировать ваши финансы, налоги и имущественные планы. В офисе консультанта может быть множество других консультантов, которые могут помочь во многих аспектах жизни, помимо проблем, связанных с «деньгами».
2. Они склонны к расценкам Bash Advisors
Это правда, что большинство роботов имеют низкую цену, но не все. Это не правда, что все финансовые консультанты стоят дорого. Есть финансовые консультанты, которые взимают приблизительно 1% активов под управлением (AUM) за свои услуги. Эта плата сопоставима с таковой у нескольких робо-консультантов.
Есть и другие консультанты, которые взимают почасовую ставку или плату за обслуживание. Эта практика дает потребителю возможность контролировать расходы, получая при этом более персонализированную информацию. Новые персональные консультанты, работающие через Интернет, могут отказаться от расходов на модный офис и лично обслуживать вас через веб-чат за меньшую плату. Кроме того, есть консультанты, которые «арендуют» платформы робо-консультантов и объединяют их с собственными консультативными услугами, тем самым сокращая сборы и платежи.
3. Они ложно утверждают, что они единственный ресурс для маленького «парня или Гал»
Существуют альтернативы финансового консультанта для тех, у кого нет больших денег, или для тех, кто только начинает. XY Planning Network - это сборник консультантов по финансовому планированию с платной ежемесячной платой. Консультанты XY Planning Network также обслуживают молодых клиентов.
Консультант по платным услугам ограничит расходы клиента. Торгуйте редко с советником, оплачиваемым комиссией, и ваши расходы могут оставаться низкими. Имея множество финансовых консультантов, существуют модели оплаты и инвестиционные подходы, подходящие для каждого типа инвесторов.
4. Нет личных встреч
Если вы тот, кто хочет иметь отношения с вашим финансовым консультантом, то большинство робо-консультантов не для вас. У робо нет офиса, в который входит клиент и говорит напрямую с консультантом. Этот тип личного контакта относится к традиционным финансовым консультативным моделям.
Суть
Робо-консультативная сфера только начинается. Новые участники рынка приносят пользу потребителю, снижая комиссионные и одновременно способствуя профессиональному управлению активами. Как и в случае любого жизненного выбора, инвестор должен выяснить, какой тип инвестиционного руководства ему или ей нужен, и выбрать робо-консультанта или финансового специалиста в соответствии с его индивидуальным стилем.
