Вероятный максимальный убыток (PML) - это максимальный убыток, который страховщик может понести по полису. Вероятная максимальная потеря (PML) чаще всего связана со страховыми полисами на имущество, такими как страхование от пожара. Вероятная максимальная потеря представляет собой наихудший сценарий для страховщика.
Разбивка вероятных максимальных потерь (PML)
Страховые компании используют широкий набор данных, в том числе «Вероятный максимальный убыток» (PML), при определении риска, связанного с страхованием нового страхового полиса, и этот процесс также помогает установить премию. Страховщики анализируют прошлый опыт убытков на предмет аналогичных рисков, демографических и географических профилей рисков и общеотраслевой информации, чтобы установить премию. Страховщик предполагает, что часть страховых полисов, на которые он опирается, будет нести убытки, но основная часть полисов - нет.
Страховые компании расходятся во мнениях о том, что означает максимальная потеря. Существует как минимум три разных подхода к PML:
- PML - это максимальный процент риска, который может быть причинен убытку в определенный момент времени. PML - это максимальный размер убытков, который страховщик мог обработать в определенной области, прежде чем он станет неплатежеспособным. PML - это общая сумма убытков, которые страховщик может понести. рассчитывать на конкретную политику.
Коммерческие страховые андеррайтеры используют расчеты вероятных максимальных потерь, чтобы оценить максимальную максимальную претензию, которую компания, скорее всего, подаст, по сравнению с тем, что она могла бы подать, за ущерб, возникший в результате катастрофического события. Андеррайтеры используют сложные статистические формулы и диаграммы распределения частот для оценки PML и используют эту информацию в качестве отправной точки при согласовании выгодных коммерческих страховых тарифов.
Расчет основной вероятной максимальной потери
Есть несколько шагов в расчете PML:
- Выясните стоимость коммерческой собственности в долларах, чтобы установить потенциальные финансовые потери в результате катастрофического события. Это может быть сумма страховки вашего имущества. В противном случае, добавьте недвижимость и деловую личную собственность вместе, чтобы достичь оценки. Определите факторы риска, которые увеличивают вероятность катастрофического события, которое может разрушить ваш бизнес. Например, риск возникновения пожара может включать в себя горючие строительные материалы, беспорядок, легковоспламеняющиеся жидкости или другие вещества, используемые для управления или обслуживания вашего бизнеса, а также расстояние до ближайшей пожарной части. Риски, связанные с наводнениями, включают в себя физическое местонахождение предприятия. Определите действия по снижению риска, которые могут снизить вероятность указанных катастрофических потерь. Эти факторы снижения риска могут включать действующие системы защиты, такие как сигнализация, автоматические разбрызгиватели и переносные огнетушители. Кроме того, рассмотрите элементы в вашем плане действий в чрезвычайных ситуациях, которые касаются процедур аварийной отчетности и политик защиты активов предприятия. Проведите анализ рисков, чтобы выяснить, какие факторы снижения риска могут снизить вероятность катастрофического события, которое может разрушить ваш бизнес.
Разница между этими факторами определяет максимальные потери, которые ваш бизнес может понести. Страховые компании обычно используют проценты, которые постепенно увеличиваются на 1 процентный пункт. Например, анализ может определить, что снижение риска снижает вероятность полной потери на 21 процент.
