Банковская индустрия обслуживает широкий круг физических и юридических лиц. Банки и кредитные союзы имеют ряд различных сотрудников для обслуживания потребностей своих клиентов, от представителей по обслуживанию клиентов до финансовых консультантов и частных банкиров. Эти учреждения нанимают частных банкиров для предоставления дополнительного уровня обслуживания клиентам с высоким и сверхвысоким уровнем собственного капитала (UHNW).
Подобно финансовому консультанту, частный банкир предоставляет углубленный анализ финансового состояния отдельного лица или компании и дает рекомендации на основе конкретных инвестиций, имущественного планирования и благотворительных целей. Частные банкиры обычно работают в крупных финансовых учреждениях, тогда как финансовые консультанты или управляющие активами работают вне банковской среды. Но что нужно, чтобы стать частным банкиром? И сколько они делают? В этой статье описывается, что делает частный банкир, образование и навыки, необходимые для того, чтобы им стать, и средняя зарплата, которую кто-то получает в этой должности.
Ключевые вынос
- Частные банкиры работают в финансовых учреждениях и обслуживают лиц с высоким и сверхвысоким уровнем дохода. Основные обязанности включают управление финансовыми обстоятельствами клиентов и предоставление им финансовых рекомендаций. Большинство частных банкиров имеют по крайней мере степень бакалавра и имеют лицензию. Частные банкиры должны иметь глубокое понимание банковской индустрии, а также хорошие навыки межличностного общения и общения.
Что делают частные банкиры?
Как упоминалось выше, частные банкиры работают во многих различных секторах финансовых услуг. Это включает в себя банки, кредитные союзы, инвестиционные банки и фирмы по управлению активами. Они предоставляют банковские, консультационные и инвестиционные услуги ультрабогатым клиентам.
Частные банкиры обычно назначаются клиентам определенного отделения банка. В отличие от финансовых консультантов, они не несут ответственности за постоянную разведку. Для небольших банков или кредитных союзов частный банкир может звонить по телефону или связываться с известными людьми или предприятиями, чтобы привлечь новых клиентов с высоким уровнем собственного капитала в финансовое учреждение. Частные банкиры, в партнерстве с банком и при поддержке банка, также могут нести ответственность за проведение мероприятий по оценке клиентов, чтобы обеспечить высокий уровень удержания для банка.
Оценка обстоятельств клиента
Наиболее распространенной частью работы частного банкира является управление финансовыми условиями своих клиентов с акцентом на поддержание прочных отношений между клиентом и банком. Частные банкиры начинают решать сложные финансовые вопросы клиентов, оценивая их текущее финансовое положение. Этот обзор включает в себя сбор информации об общих активах их клиентов, таких как имущественные и деловые интересы, остатки на их банковских счетах и стоимость всех инвестиционных портфелей. Частные банкиры учитывают долговые обязательства клиента и личные финансовые цели.
Делать рекомендации
После сбора и оценки информации о финансовом положении клиента частный банкир дает рекомендации о том, как расположить инвестиции и сбережения для достижения целей клиента. Эти рекомендации часто включают подробные позиции портфеля для инвестиционных счетов клиента и распределение активов между депозитными сертификатами (CD), обычными сберегательными счетами и другими нетрадиционными альтернативами, предназначенными для сохранения капитала.
Рекомендации от частных банкиров могут также сосредоточиться на потребностях в планировании недвижимости, таких как создание траста для супруга или наследников или получение соответствующей суммы страхования жизни, чтобы защитить наследников от уплаты чрезмерных налогов на недвижимость.
HNWI часто необходимо уменьшить налоговые обязательства. Таким образом, частные банкиры вносят предложения относительно эффективности налогообложения в краткосрочных и долгосрочных инвестициях и полученном доходе. Чтобы помочь компенсировать некоторые налоговые обязательства, частные банкиры часто предлагают клиентам задуматься о финансовых выгодах благотворительности. Некоторые частные банкиры также проверяют благотворительность, чтобы убедиться, что пожертвование обеспечит налоговый вычет.
Образование и обучение
Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы частные банкиры имели как минимум степень бакалавра. Бакалавриат, лучше всего подходящий для карьеры в частном банковском деле, фокусируется на бухгалтерском учете, финансах или бизнесе. Хотя это и не обязательно, степень по маркетингу может также принести пользу частному банкиру в его карьере. Позиции в финансовых учреждениях с большим количеством клиентов UHNWI могут потребовать степень магистра в области финансов, бухгалтерского учета или бизнеса. Непрерывное обучение проводится на рабочем месте, как правило, при работе с постоянным частным банкиром или управляющим капиталом в финансовом учреждении.
Поскольку частные банкиры часто предоставляют подробные рекомендации относительно инвестиционного портфеля клиента, для работы на должности могут потребоваться определенные лицензии регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) или Ассоциации администраторов ценных бумаг Северной Америки (NASAA). Лицензии FINRA, как правило, требующиеся для предоставления рекомендаций по инвестициям и реализации инвестиционных стратегий, включают в себя серии 6 и серии 7, в то время как для лицензирования НАСАА может потребоваться лицензия серии 63 или серии 65.
Каждая из лицензий FINRA и NASAA предполагает прохождение проверенного экзамена наряду с текущими требованиями непрерывного образования. Эти и другие отраслевые обозначения и профессиональные сертификаты помогают завоевать доверие клиентов HNWI.
Навыки и умения
Частные банкиры также должны иметь возможность анализировать финансовую информацию для разработки и реализации рекомендаций. Вот почему у них должно быть отличное понимание банковской и финансовой систем, а также знание практики кредитования и кредитования. Они также должны быть в курсе текущих событий, таких как экономические и рыночные новости. Даже при том, что они обычно имеют дело с лицами с высоким уровнем дохода, частные банкиры должны иметь возможность иметь дело со всеми типами клиентов.
Частные банкиры должны иметь возможность анализировать финансовую информацию, чтобы создавать и выполнять рекомендации.
Главная ответственность частного банкира - поддерживать отношения с HNWI, чтобы их активы оставались в финансовом учреждении. Человек, работающий в качестве частного банкира, должен быстро установить отношения с физическими лицами и установить доверие с потенциальными или нынешними клиентами. Вот почему необходимы отличные навыки межличностного общения и общения.
Оплата труда
Компенсация частного банкира обычно состоит из базового оклада плюс комиссионные, основанные на комиссионных за управление активами (AUM). Согласно самой последней информации, доступной на Payscale, частные банкиры начального уровня могут заработать до 49 466 долларов, включая комиссионные и бонусы. Общая годовая компенсация составляет от 39 000 до 126 000 долл. США. Сайт сообщил, что среднегодовая базовая заработная плата для частного банкира составляет 69 934 долл. США, а еще 39 000 долл. США в год - дополнительная компенсация, включая бонусы и комиссии.
Частные банкиры с небольшой книгой клиентов, как правило, получают меньший доход, чем частные банкиры с большой, устоявшейся книгой бизнеса. Точно так же частные банкиры, работающие в региональных банках или кредитных союзах, с меньшей вероятностью будут иметь более высокую шкалу окладов, чем те, кто работает в более крупных национальных финансовых учреждениях.
Бюро статистики труда (BLS) включает частных банкиров с личными финансовыми консультантами. В нем говорится, что ожидается рост отрасли на 7% в период между 2018 и 2028 годами. Ожидается, что этот рост будет намного быстрее, чем в других сферах деятельности.
