Содержание
- Что означает просроченный платеж?
- Понимание просроченной задолженности
- Типы займов
- Штрафы и поздние сборы
- Другие соображения
Что означает просроченный платеж?
Просроченный платеж относится к платежу, который не был произведен до истечения срока его оплаты. Заемщик, который просрочен, обычно сталкивается с некоторыми штрафами и может облагаться штрафами за просрочку. Несвоевременное погашение кредита обычно имеет негативные последствия для кредитного статуса заемщика и может привести к постоянной корректировке условий кредита.
Ключевые вынос
- Просроченные платежи - это статус, относящийся к платежам, которые не были произведены до установленного срока в установленный срок. Любой тип договорного платежного соглашения может содержать положения о пропущенных платежах. Кредит является одной из областей, где просроченные штрафы являются значительными и наносят ущерб.
Понимание просроченной задолженности
Просроченный статус может возникнуть для любого типа платежа, который не был оплачен до установленного срока оплаты. Просроченные платежи обычно оштрафованы на основании положений контрактного соглашения. Кредитные соглашения являются одной из наиболее распространенных ситуаций, в которых могут возникнуть просроченные платежи.
Ожидается, что физическое или юридическое лицо, которое берет кредит или получает кредит любого типа от кредитной организации, погасит кредит в соответствии с условиями кредитного соглашения. Кредитные продукты и кредитные соглашения могут существенно различаться в зависимости от типа предлагаемого кредитного продукта. Некоторые ссуды, такие как ссуды с использованием пули, требуют единовременной выплаты с процентами по истечении определенного периода времени. Большинство кредитных продуктов имеют ежемесячный платеж в рассрочку, который требует от заемщика уплаты некоторой основной суммы и процентов с каждого платежа. Кредитные организации зависят от ожидаемого потока денежных средств, указанных в кредитных соглашениях, и будут предпринимать штрафные меры, если платежи не производятся вовремя.
Типы займов
Займы, как правило, подразделяются либо на возобновляемые, либо на невозобновляемые категории. Невозобновляемый кредит предлагает единовременную выплату заемщику. Тем не менее, условия оплаты могут быть различными, так как заемщики должны платить только ежемесячные проценты или проценты и основную сумму через определенный период времени. Большинство невозобновляемых кредитных ссуд имеют график регулярных погашений, известный как график погашения, который включает ежемесячные выплаты как основной суммы, так и процентов.
Возобновляемый кредит, как правило, всегда находится в месячном графике платежей. Заемщик обязан совершать платежи каждый месяц в установленную дату. Однако возобновляемый кредит не всегда имеет регулярный график погашения. Это означает, что платежи могут меняться каждый месяц в зависимости от непогашенного остатка. Это связано с тем, что возобновляемый кредит является бессрочным соглашением, в котором заемщик имеет определенный кредитный лимит, к которому он может получить доступ, если он того пожелает. Это делает процесс кредитования непрерывным с балансом в зависимости от того, сколько или как часто заемщик берет кредит. Линии кредитных и кредитных карт считаются возобновляемыми кредитами. Заемщик может окунуться в кредитный баланс, доступный на этих счетах, в любое время, но обязан выполнять определенный минимальный платеж каждый месяц в установленный срок. В этом случае заимствование и погашение являются непрерывными и постоянными.
Штрафы и поздние сборы
Независимо от типа кредитного договора, заключенного заемщиком, они обязаны произвести необходимые платежи в установленный срок. Заемщик, который не внесет требуемый платеж в установленный срок, получит штраф. Имейте в виду, что у многих кредиторов есть временные ограничения по срокам, о которых заемщик должен знать при осуществлении платежей. Например, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы платеж был получен к 20:00 по восточному поясному времени, в то время как другие могут разрешить оплату до полуночи во временном поясе заемщика. Если платеж по кредиту должен быть произведен до 10-го числа месяца и не выплачен в течение указанного времени, платеж будет считаться просроченным.
Поздние сборы являются одним из самых дорогих штрафов, которые могут возникнуть за просроченный счет.
Кредиторы могут взимать плату от 20 до 50 долларов за просрочку платежа.
Это становится хорошим источником дохода для кредитора, а также сбором, который помогает покрыть некоторые риски просрочки. Некоторые кредиторы могут не взимать плату за просрочку вообще. Это может быть хорошей особенностью, на которую нужно обращать внимание при подаче заявки на новый кредит. Когда плата за просрочку взимается, она может быть существенной, а если она накапливается, ее может быть трудно выплатить.
Кредитный скоринг
Если кредитор не взимает просроченные платежи, заемщик все равно будет оштрафован кредитной отчетностью, которая может повлиять на их кредитный рейтинг. Платежная активность обычно составляет наибольшую часть методологии кредитного скоринга - около 35%. Большинство заемщиков не сообщают о просроченных платежах до истечения 60 дней, но если платеж пропущен в любое время, кредитор может сообщить об этом. Задержки остаются в кредитном отчете в течение семи лет. Это еще одна причина, по которой они могут нанести ущерб. Заемщик не может ничего сделать, чтобы стереть просроченные платежи, в отличие от погашения кредита, который является вторым по важности фактором оценки кредита.
Другие соображения
В зависимости от политики кредитора с заемщика будет немедленно снята плата за просрочку и / или он будет объявлен просроченным после пропуска требуемого платежа. Некоторые кредиторы могут предлагать льготные периоды. Льготные периоды могут быть другой особенностью, на которую следует обращать внимание при подаче заявки на кредит или пересмотре условий кредита. Например, если льготный период составляет 10 дней, с заемщика не будет взиматься плата за просрочку до 10 дней после истечения срока оплаты. Если оплата еще не произведена к концу льготного периода, могут применяться штрафы за просрочку или дополнительные проценты. Льготные периоды также могут быть изменены, если заемщик пользуется льготой. При наличии просроченных платежей льготный период может быть сокращен или удален.
Когда заемщик, который просрочил свои платежи, получит следующую выписку по счету, задолженность будет представлять собой текущий баланс плюс его просроченный остаток плюс любые просроченные платежи и процентные платежи. Чтобы привести счет в надлежащее состояние, заемщик должен внести необходимые минимальные платежи, включая любые просроченные платежи, или они могут быть дополнительно оштрафованы. Кредитор может также увеличить процентную ставку по счету в качестве штрафа, что увеличивает причитающуюся сумму. Кредиторы часто могут уменьшить или увеличить процентные ставки в зависимости от истории платежей.
Физическое лицо или предприятие, которое на 30 дней отстает от графика погашения кредита, может быть сообщено о невыплате в кредитные бюро. После 180 дней, в течение которых платежи по просроченному счету не производились, у должника может не быть возможности произвести рассрочку платежа. Обычно к этому времени кредитор списывает кредит и продает его агентству по взысканию задолженности. При списании кредитор списывает сумму кредита как убыток, причем убыток зависит от любой остаточной стоимости, которая может быть получена от продажи. Неполученные долги будут по-прежнему разыскиваться даже после списания средств. Коллекторские агентства часто могут быть более агрессивными и активными, чем отдел по сбору платежей кредитора, также продолжая сообщать вредную информацию, которая влияет на кредитный рейтинг.
Ссуды не являются единственным типом соглашения, подлежащего просроченным штрафам. Другие соглашения, которые могут включать просроченные просроченные платежи, включают налоговые обязательства, контракты на мобильные телефоны и договоры аренды. Каждый контракт будет иметь свои собственные условия для возникновения просроченных платежей. Кроме того, все виды пропущенных платежей могут быть переданы в кредитные бюро для целей кредитной отчетности.
Там может быть много вариантов для разрешения всех видов неоплаченных долгов, в том числе банкротства, урегулирования и предложения по консолидации долга. В конечном счете, лучше всего принять упреждающие меры для обеспечения своевременного погашения задолженности, чтобы избежать дорогостоящих штрафов и дорогостоящих стратегий выхода.
